Yn groes i'r pandemig y llynedd, roedd y llynedd yn llwyddiannus iawn ar gyfer y farchnad morgeisi, a oedd wedi sefydlu nifer o gofnodion hanesyddol ar unwaith, yn dilyn o ystadegau'r banc canolog. Ar gyfer y flwyddyn, sgoriodd Rwsiaid 1.7 miliwn o fenthyciadau morgais gan bron 4.3 triliwn rubles. Cofnod blaenorol 2018 - ychydig dros 3 triliwn rubles.
Gweithredwyd benthycwyr ar ddiwedd y flwyddyn, a gyhoeddwyd ym mis Rhagfyr 212,500 o fenthyciadau gan 560 biliwn rubles.
O ganlyniad, cyrhaeddodd portffolio morgeisi banciau erbyn dechrau 2021 9.07 triliwn rubles. Gostyngodd y gyfran o ddyled morgais hwyr oherwydd twf y portffolio dros y flwyddyn: o 0.97 i 0.85% y mis Ionawr eleni.
Roedd y rheswm dros y cyffro yn ostyngiad sylweddol mewn cyfraddau morgais ar ôl swp allweddol y banc canolog (gostwng dros y flwyddyn am 2 bwynt canran. Hyd at 4.25%). Felly, gostyngodd y gyfradd gyfartalog bwysol a gyhoeddwyd yn ystod y Mis Morgais o 9 i 7.36%. Yn ystod y flwyddyn, mae'r gyfradd wedi diweddaru'r lleiafswm hanesyddol sawl gwaith, gan gyrraedd y gwaelod ym mis Awst - 7.16%, ond yn y cwymp bori.
Yn ogystal, cafodd y galw am fenthyciadau tai ei gynhesu gan raglen y morgais ffafriol y llynedd o dan 6.5%. Yn ôl gweithredydd y rhaglen, DOM.RF, y llynedd, cyhoeddodd y banciau 345,600 o fenthyciadau consesiwn am fwy nag 1 triliwn rubles, hynny yw, cyhoeddwyd bron bob pumed benthyciad ar gyfradd ffafriol.
Cefnogwyd y rhaglen o'r morgais ffafriol yn sylweddol gan y farchnad, ond roedd y prif gyfraniad i dwf y farchnad yng nghanol y dirywiad cyffredinol yn y cyfraddau yn dal i fod yn drafodion â thai uwchradd, gan gynnwys ail-ariannu benthyciadau a gyhoeddwyd yn flaenorol, yn mynnu cyfarwyddwr ieuengaf bancio Graddau "Arbenigol RA" Catherine Schurichina. Effeithir ar y ffactor cynilo hefyd: Mae'n credu: Argyfwng ffenomena yn yr economi, cwymp y gyfradd gyfnewid Rwbl a'r dirywiad yn y cyfraddau adneuo ysgogi'r boblogaeth i chwilio am ffyrdd mwy dibynadwy a rectic o fuddsoddi arian.
Lansiwyd rhaglen y morgais ffafriol ym mis Ebrill 2020 i gefnogi datblygwyr yn yr argyfwng. O dan ei amodau, ni all y gyfradd morgais fod yn fwy na 6.5% y flwyddyn (canran yn anweddu gan fanciau sybsideiddio'r wladwriaeth). Y swm benthyciad uchaf ar gyfer Moscow, St Petersburg a'u rhanbarthau yw 12 miliwn o rubles, ar gyfer rhanbarthau eraill - 6 miliwn, maint lleiaf y cyfraniad cychwynnol yw 15%. I ddechrau, roedd y rhaglen i fod i gael ei gwblhau ar 1 Tachwedd, ond yna estynnwyd tan 1 Gorffennaf eleni. Ac yr wythnos diwethaf "Interfax" gan gyfeirio at ffynonellau yn y Llywodraeth fod swyddogion yn trafod ail-ymestyn y rhaglen - tan ddiwedd 2021, ond gydag addasiadau. Er enghraifft, gellid ei ymestyn mewn rhai rhanbarthau yn unig, lle mae adeiladu tai yn datblygu'n anweithgar, ar ddydd Iau Cadeirydd Pwyllgor Duma Wladwriaeth ar y farchnad ariannol Anatoly Aksakov.
Cofnod prisiau
Fodd bynnag, tynnodd y Banc Canolog sylw at "effeithiau diangen" y Morgais Boom yn yr adolygiad "ar ddatblygiad y sector bancio". Yn gyntaf oll, mae'n gynnydd mewn prisiau tai, sydd i raddau helaeth wedi bwyta i raddau helaeth o gyfraddau is. Yn ôl y banc canolog, y llynedd cododd prisiau tai 15.6%. Yn ogystal, dechreuodd banciau roi mwy o fenthyciadau yn isel (llai nag 20% o gost tai) yn ôl y cyfraniad cychwynnol: mae'n 35% o'r issuance yn y trydydd chwarter o 2020 yn erbyn 28% yn yr ail chwarter. Ar y farchnad sylfaenol, lle defnyddir y rhaglen ffafriol, mae cyfran y benthyciadau o'r fath wedi tyfu hyd yn oed yn fwy: hyd at 40% o 24%. Mae cyfaint morgais gweddus o gyfraniad cychwynnol isel yn cael ei roi i bobl sydd â llwyth dyled uchel, a gall cyfuniad o'r ddau ffactor hyn tra'n cynnal y cyfraddau twf presennol, yn ogystal â, gan ystyried cost tai, arwain at Casglu risg, nododd Cyfarwyddwr Adran Cymorth Bancio y Banc Canolog Alexander Danilov.
Serch hynny, yn ôl y naw mis o 2020, parhaodd y morgais ffafriol i aros yn broffidiol i'r benthyciwr o ran dirywiad yn y taliad misol a'r gordaliad, nodiadau Schurichina. Yn ôl iddo, amcangyfrifir yn y cyfraddau cyfartalog presennol ar y farchnad, bydd amseriad a chyfraniad cychwynnol y budd o'r morgais ffafriol yn dod i ddim yn y metr sgwâr cyfartalog yn ei gyfanrwydd yn Rwsia uwchben 81,000-82,000 rubles. (Yn awr, yn ôl Rosstat, mae hyn ychydig dros 76,000 rubles. Ar gyfer 1 metr sgwâr ar y farchnad sylfaenol). Gyda'r gwerthoedd hyn, mae maint y taliad misol ar gyfradd is bron yn gyfartal â'r taliad cyn lleihau cyfraddau a chynnydd pris gweithredol.
Ond roedd y dirywiad mewn cyfraddau, hyd yn oed heb fudd-daliadau, yn hanfodol, beth bynnag y byddai'r cynnydd mewn marchnad eiddo tiriog yn cael ei golli, mae uwch gyfarwyddwr y grŵp o sefydliadau ariannol erw yn nodi nodiadau palmen.
"Nid ydym yn gweld newid sylweddol yn y gwiriad cyfartalog a'r taliad cyfartalog," meddai'r Pennaeth Datblygu Banc Datblygu Busnes Morgais Elena Nazarenko. Ansawdd y benthyciadau, yn ôl ei, yn gyson uchel.
Ymhellach - prin yn fwy
Mae siawns y bydd y morgais yn cogydd eleni, ychydig, arbenigwyr unfrydol. Gan gymryd i ystyriaeth cyflymiad chwyddiant ar ddechrau'r flwyddyn, y rhesymau dros ddirywiad pellach yn y gyfradd allweddol ac, o ganlyniad, nid oes unrhyw gyfraddau morgais, meddai bragu.
Os bydd rhaglen y morgais ffafriol yn cael ei gwblhau erbyn Gorffennaf 1, yn ail hanner y flwyddyn, mae'n bosibl disgwyl rhywfaint o dwf y gyfradd farchnad gyfartalog pwysol, yn cyfaddef Schurichina. Y lefel bosibl o gyfraddau morgais yn hanner cyntaf y flwyddyn yw 7-7.5%, yn yr ail - 7.5-8%, mae'n dweud.
"Gall y cyfraddau symud tua 0.2-0.3 PP ar y ddwy ochr," meddai Tatyana Ushkov, cyfraddau "Banc Absolut". Ond gan fod y gyfradd allweddol ar record isel, bydd y farchnad gynradd ac eilaidd yn parhau i dyfu - mae'n credu tua 5-10%, mae'n credu. Mae Nazarenko hefyd yn aros am sefydlogrwydd cymharol cyfraddau gyda symudiad bach i lawr neu i fyny yn dibynnu ar sefyllfa'r farchnad.
Arweiniodd yr hype yn y farchnad morgeisi a'r newid i ariannu prosiectau datblygwyr at gynnydd sylweddol yn y cyfrifon ESCro y llynedd. Yn ôl y banc canolog, am y flwyddyn, fe wnaethant godi o 137 biliwn i 1.2 triliwn rubles.
Cred Schurichina y bydd twf y farchnad yn fwy organig: Cymerodd rhan sylweddol o'r benthycwyr sydd ag Ahead forgais y llynedd oherwydd cyfraddau deniadol, tra yn amodau incwm cwympo'r boblogaeth i'r farchnad yn anochel llai o gwsmeriaid toddyddion newydd. Gall estyniad pellach y morgais ffafriol arwain at anghydbwysedd ar y farchnad a'i gorboethi, mae'n ofni, gan y gall ddenu benthycwyr sy'n gwobrwyo eu cryfder i gynnal ymrwymiad o'r fath yn y tymor hir fel morgais. Felly, os bydd cynnydd y rhaglen, mae'n gwneud synnwyr i adolygu ei amodau, er enghraifft, i gynyddu'r ffi gychwynnol, Shchurichina yn dadlau.