Na rozdíl od pandemie loňského roku se ukázalo být nesmírně úspěšný pro hypoteční trh, který založil několik historických záznamů najednou, vyplývá z statistik centrální banky. Za rok Rusové skórovali 1,7 milionu hypotečních úvěrů o téměř 4,3 bilionu rublů. Předchozí záznam 2018 - jen přes 3 biliony rublů.
Dlužníci byli aktivováni na konci roku, vydané v prosinci 212 500 úvěrů o 560 miliard rublů.
Výsledkem je, že hypoteční portfolio bank do počátku roku 2021 dosáhlo 9,07 bilionů rublů. Podíl zpožděného hypotečního dluhu z důvodu růstu portfolia se snížil v průběhu roku: od 0,97 do 0,85% na leden letošního roku.
Důvodem vzrušení byl významný pokles hypotečních sazeb po klíčové dávce centrální banky (v průběhu roku se snížil ve 2 procentních bodech. Až 4,25%). Vážená průměrná sazba vydaná během měsíční hypotéky klesla od 9 do 7,36%. V průběhu roku se sazba několikrát aktualizovala historické minimálně, dosáhla dna v srpnu - 7,16%, ale na podzimě se pasila.
Kromě toho byla poptávka po úvěrech bydlení zahřívána programem preferenční hypotéky v loňském roce do 6,5%. Podle provozovatele programu, Dom.RF, loni banky vydaly banky 345 600 úvěrů na více než 1 bilion rublů, to znamená, že téměř každý pátý úvěr byl vydán na preferenční sazbě.
Program preferenční hypotéky byl výrazně podporován na trh, ale hlavní příspěvek k růstu trhu uprostřed celkového poklesu sazeb bylo stále transakce s sekundárním bydlením, včetně refinancování dříve vydaných úvěrů, trvá na tom mladšího ředitele pro bankovnictví Hodnocení "Expert Ra" Catherine Schurichina. Také ovlivněn faktor spoření: věří: krizové jevy v ekonomice, pád kurzu rublu a pokles sazeb vkladů stimuloval obyvatelstvo, aby hledalo spolehlivější a prostřední způsoby investic fondů.
Program preferenční hypotéky byl zahájen v dubnu 2020 na podporu vývojářů v krizi. Podle jeho podmínek nemůže hypoteční sazba překročit 6,5% ročně (procento zušlechťovaných bankami dotuje státu). Maximální částka úvěru pro Moskvu, St. Petersburg a jejich regiony jsou 12 milionů rublů, pro jiné regiony - 6 milionů, minimální velikost počátečního příspěvku je 15%. Zpočátku byl program dokončen 1. listopadu, ale pak byl rozšířen do 1. července tohoto roku. A minulý týden "Interfax" s odkazem na zdroje ve vládě oznámily, že úředníci diskutovat o re-rozšíření programu - až do konce roku 2021, ale s úpravami. Například by mohlo být rozšířeno pouze v některých regionech, kde výstavba bydlení se rozvíjí neaktivní, uvedla ve čtvrtek předseda Státního výboru DUMA na finančním trhu Anatoly Aksakov.
Cenový záznam
Centrální banka však upozornila na "nechtěné účinky" hypotečního boomu v přezkumu "o rozvoji bankovního sektoru". Za prvé, to je nárůst cen bydlení, který z velké části jedli výhody z nižších sazeb. Podle centrální banky vzrostly ceny bydlení v loňském roce o 15,6%. Kromě toho banky začaly vydávat více úvěrů nízkých (méně než 20% nákladů na bydlení) počátečním příspěvkem: Je to 35% emise ve třetím čtvrtletí roku 2020 proti 28% ve druhém čtvrtletí. Na primárním trhu, kde se používá preferenční program, podíl těchto úvěrů se ještě rozrostl: až 40% z 24%. Slušný hypoteční objem nízkého počátečního příspěvku se vydává lidem, kteří mají poněkud vysoké dluhové zatížení a kombinaci těchto dvou faktorů při zachování současných tempa růstu, jakož i s přihlédnutím k nákladům na bydlení, může vést k Akumulace rizik, poznamenal ředitele bankovní podpory oddělení centrální banky Alexander Danilov.
Podle devíti měsíců roku 2020 však preferenční hypotéka i nadále zůstala zisková pro dlužníka, pokud jde o pokles měsíční platby a přeplatku, Schurichina poznámky. Podle IT se odhaduje na současné průměrné sazby na trhu, načasování a počátečním příspěvku přínosu z preferenční hypotéky přijde na průměrný metr čtvereční jako celek v Rusku nad 81 000-82,000 rublů. (Nyní, podle ROSSTAT, to je jen něco málo přes 76 000 rublů. Pro 1 metrů čtverečních na primárním trhu). S těmito hodnotami se velikost měsíční platby za sníženou sazbou prakticky rovná platbě před snížením sazeb a zvyšování aktivní ceny.
Ale pokles sazeb, a to i bez přínosů, byl nezbytný, aby v každém případě byl vynechán růst trhu s nemovitostmi, vedoucího ředitele skupiny finančních institucí akr Valery Paveen Poznámky.
"Nevidíme významnou změnu průměrné kontroly a průměrné platby," říká vedoucí rozvoji vývoje hypotečního rozvoje Business Bank Bank Elena Nazarenko. Kvalita úvěrů, podle ní, důsledně vysoká.
Dále - sotva více
Je tu šance, že hypotéka bude tento rok kuchaře, trochu jednomyslnými odborníky. S ohledem na zrychlení inflace na začátku roku, důvody pro další pokles klíčové sazby a v důsledku toho nejsou žádné hypoteční sazby, říká pivovarnictví.
Pokud bude program preferenční hypotéky dokončen do 1. července, v druhé polovině roku je možné očekávat určitý růst vážené průměrné tržní sazby, přiznává Schurichina. Možná úroveň hypotečních sazeb v první polovině roku je 7-7,5%, ve druhé - 7,5-8%, říká.
"Sazby se mohou pohybovat asi 0,2-0,3 pb na obou stranách," řekl Tatyana Ushkov, sazby "Absolutové banky". Vzhledem k tomu, že klíčová sazba je na rekordní nízké, primární a sekundární trh bude i nadále růst - věří asi 5-10%, věříme se. Nazarenko čeká také na relativní stabilitu sazeb s mírným pohybem dolů nebo nahoru v závislosti na situaci na trhu.
Hype na hypotečním trhu a přechod na projektové financování developerů vedlo k výraznému zvýšení účtů ESCRO v loňském roce. Podle centrální banky, za rok vzrostli z 137 miliard na 1,2 bilionu rublů.
Schurichina se domnívá, že růst trhu bude ekologičtější: významná část dlužníků s před sebou vzala hypotéku v loňském roce kvůli atraktivním sazbám, zatímco v podmínkách klesajícího příjmu obyvatelstva na trh nevyhnutelně méně nových zákazníků rozpouštědla. Další rozšíření preferenční hypotéky může vést k nerovnováhy na trhu a přehřátí, je to obavy, protože může přilákat dlužníky, kteří odměňují jejich sílu udržet tak dlouhodobý závazek jako hypotéku. Proto v případě pokroku programu má smysl revidovat své podmínky, například zvýšit počáteční poplatek, Shchurichina argumentuje.