Противно на пандемията миналата година се оказа изключително успешна за ипотечния пазар, която е създала няколко исторически документация наведнъж, следва от статистиката на централната банка. За годината руснаците отбелязаха 1,7 милиона ипотечни кредита с почти 4,3 трилиона рубли. Предишен запис от 2018 г. - малко над 3 трилиона рубли.
Кредитополучателите бяха активирани в края на годината, издадени през декември 212 500 кредита с 560 милиарда рубли.
В резултат на това ипотечният портфейл от банките до началото на 2021 г. достигна 9.07 трилиона рубли. Делът на закъснял ипотечен дълг, дължащ се на растежа на портфейла, намалява през годината: от 0.97 до 0.85% за тази година.
Причината за вълнението е значителен спад в ипотечните ставки след ключовата партида на централната банка (намалена през годината на 2 процентни пункта. До 4,25%). Така, среднопретеглената ставка, издадена през месец ипотека, падна от 9 до 7.36%. През годината, процентът е актуализирал историческия минимум няколко пъти, достигайки до дъното през август - 7.16%, но през есента тя пасеше.
Освен това търсенето на жилищни кредити се отоплява по програмата на преференциалната ипотека миналата година при 6.5%. Според оператора на програмата, Dom.RF, миналата година банките издават 345 600 концесионни заеми за повече от 1 трилиона рубли, т.е. почти всеки пети заем е издаден по преференциална ставка.
Програмата на преференциалната ипотека бе значително подкрепена от пазара, но основният принос за растежа на пазара на фона на общия спад в процентите все още бяха сделки със средни жилища, включително рефинансирането на предварително издадени заеми, настоява по-младият директор за банковото дело Рейтинги "експерт Ра" Катрин Шуричина. Икономическият фактор също засегна: той вярва: кризисни явления в икономиката, падането на обменния курс на рублата и намаляването на депозитите стимулираха населението да търси по-надеждни и ректски начини за инвестиране на средства.
Програмата на преференциалната ипотека стартира през април 2020 г., за да подкрепи разработчиците в кризата. При условията му, ипотечният процент не може да надвишава 6,5% годишно (процентът, който не се съхранява от банките, субсидира държавата). Максималният размер на кредита за Москва, Санкт Петербург и техните региони са 12 милиона рубли, за други региони - 6 милиона, минималният размер на първоначалния принос е 15%. Първоначално програмата трябваше да бъде завършена на 1 ноември, но след това беше удължена до 1 юли тази година. И миналата седмица "Интерфакс" по отношение на източниците в правителството съобщават, че длъжностните лица обсъждат реконструята на програмата - до края на 2021 г., но с модификации. Например, тя може да бъде удължена само в някои региони, където строителството на жилища се развива неактивно, заяви в четвъртък председателят на Държавния комитет Дума на финансовия пазар на Анатолий Аксаков.
Рекорд
Въпреки това Централната банка обърна внимание на "нежеланите ефекти" на ипотечния бум в прегледа "за развитието на банковия сектор". На първо място, това е повишаването на цените на жилищата, което до голяма степен ядеше от по-ниските ставки. Според Централната банка миналата година цените на жилищата нараснаха с 15.6%. В допълнение, банките започнаха да издават повече заеми ниски (по-малко от 20% от цената на жилищата) от първоначалния принос: това е 35% от емитирането през третото тримесечие на 2020 г. спрямо 28% през второто тримесечие. На първичния пазар, където се използва преференциалната програма, делът на тези заеми е нараснал още повече: до 40% от 24%. Приличен ипотечен обем на нисък първоначален принос се издава на хора, които имат доста висок дълг, и комбинация от тези два фактора, като същевременно запазват текущите темпове на растеж, както и, като се вземат предвид цената на жилищата, може да доведе до това Натрупването на риска, отбелязва директорът на Отдела за банкова подкрепа на Централната банка Александър Данилов.
Въпреки това, според деветте месеца на 2020 г., преференциалната ипотека продължава да остава печеливша за кредитополучателя по отношение на намаляването на месечното плащане и надплащането, отбелязва Шуричина. Според него тя се оценява на текущите средни ставки на пазара, времето и първоначалната вноска на ползата от преференциалната ипотека ще не достигнат средния квадратен метър като цяло в Русия над 81 000-82 000 рубли. (Сега, според Росстат, това е малко над 76 000 рубли. За 1 квадратни метра на първичния пазар). С тези стойности, размерът на месечното плащане при намалена ставка е практически равен на плащането, преди да намаленията и активните увеличения на цените.
Но намаляването на лихвените проценти, дори без обезщетения, беше от съществено значение, че във всеки случай повишаването на пазара на недвижими имоти ще бъде пропуснато, старшият директор на групата на финансовите институции ACRE Валери.
"Ние не виждаме значителна промяна в средната проверка и средното плащане", казва ръководителят на развитието на ипотечната банка за развитие на бизнеса Елена Назаренко. Качеството на кредитите, според нея, постоянно високо.
Освен това - едва повече
Има шанс ипотеката да готви тази година, малко, единодушни експерти. Като се има предвид ускоряването на инфлацията в началото на годината, основанията за по-нататъшно намаляване на ключовата ставка и в резултат на това няма ипотечни ставки, казва пивовар.
Ако програмата на преференциалната ипотека ще бъде завършена до 1 юли, през втората половина на годината е възможно да се очаква известен ръст на среднопретегления пазарен курс, признава Schurichina. Възможното ниво на ипотечни лихви през първата половина на годината е 7-7,5%, през второто - 7.5-8%, се казва.
"Цените могат да се движат около 0,2-0.3 pp от двете страни", каза Татяна Ушков, цените на "Absolut Bank". Но тъй като ключовата ставка е на рекордно нисък, първичният и вторичният пазар ще продължи да расте - тя вярва около 5-10%, вярва. Назаренко също чака относителната стабилност на лихвените проценти с леко движение надолу или в зависимост от пазарната ситуация.
Хиперът на ипотечния пазар и преходът към финансиране на проекти на разработчици доведе до значително увеличение на сметките на ESCRO миналата година. Според Централната банка, за годината се издигаха от 137 милиарда до 1,2 трилиона рубли.
Шуричина вярва, че растежът на пазара ще бъде по-органичен: значителна част от кредитополучателите напред взеха ипотека миналата година поради атрактивни темпове, докато в условията на спад на доходите на населението на пазара неизбежно по-малко нови клиенти на разтворителя. По-нататъшното разширяване на преференциалната ипотека може да доведе до дисбаланси на пазара и да го прегряват, да се опасява, тъй като може да привлече кредитополучателите, които възнаграждават силата си, за да запазят такъв дългосрочен ангажимент като ипотека. Ето защо, в случай на напредък на програмата, има смисъл да се преразгледат условията му, например, да се увеличи първоначалната такса, твърди Шхуричина.