Инвестициите, особено на фондовия пазар, могат да изглеждат твърде сложни, за да ги вземат сами. Всъщност всеки може да ги разбере, просто трябва внимателно да разгледате подробностите.
"Вземете и направете", казва къде да започнете да инвестирате - от целта на целта и избора на инструменти, преди да изготвите плана и първите действия.
1. Поставете гола
Всяка инвестиция трябва да има цел. Без него, висок риск от счупване и прекарване на натрупване на първото привлекателно нещо. Ето примери за цели, които могат да бъдат избрани за бъдещи инвестиции:
- Голяма покупка (апартамент, къща, кола, машини);
- голям проект (ремонт, преместване в друг град или държава);
- пътуване;
- образование;
- пасивен приход;
- пенсия.
2. Отървете се от големи дългове
Ако имате кредити с процентна ставка по-висока от очакваната рентабилност на инвестициите, първо ги затворете. В противен случай ще останете в минус, защото лихвите по дългове ще улеснят капиталовите печалби от инвестициите.
3. Формиране на финансовия резерв
Финансовият резерв е запас от пари за извънредни ситуации като загуба на работа, внезапни здравословни проблеми, разбивки на голямо оборудване и др. Резервът ще помогне да се издържи възможно най-дълго, докато проблемът бъде решен. Например, преди да получите работата и първата заплата на ново място. В идеалния случай финансовият резерв трябва да бъде достатъчен за 3-6 месеца от живота без доходи. Инвестициите без финансови резерви са свързани с риск. При първа извънредна ситуация тя ще трябва да продава активи. Поради това можем да загубим част от своята стойност, ако по време на продажбата на активи, поискани за пари.
4. Изберете Инвестиционния инструмент
- Депозити. Те се считат за безопасна инвестиция, тъй като разходите за пари обикновено са стабилни, дори като се вземат предвид инфлацията. За да защитят натрупването от нея и леко увеличаване на капитала, инвестират в спестовни сметки с лихвени плащания.
- Собствеността. Обикновено инвеститорите го купуват за препродажба или отдаване под наем. Първият ви позволява да печелите от разликата между покупката и продажбата, а вторият е редовен доход. Въпреки това следва да се има предвид, че инвестициите в недвижими имоти изискват значителни разходи за време и по-голям първоначален капитал.
- Други физически активи. Те включват автомобили, произведения на изкуството, колекционерски, скъпоценни камъни и метали.
- Наличност. Закупуване на акции, ставате собственик на част от компанията, която ги пусна. Акциите могат да растат или да попадат в цената, а след това финансовият резултат от инвестицията ще бъде разликата между цената за покупка и продажба. Освен това компанията може да споделя част от печалбата и да плати дивиденти на акционерите.
- Облигации. Закупуване на връзка, даваш задължение да се изправиш, което е пуснало ценна хартия. Те могат да бъдат частни компании, общински области или държава. Пазарната цена за облигации се променя по същия начин, както на запасите, така че инвеститорът може да спечели за разликата между цената за покупка и продажба. Освен това емитентът на облигациите изплаща лихва по ставката, посочена в проспекта за сигурност. Обикновено два пъти годишно.
- Финансови средства. Това са частни организации, които събират готови портфейли за ценни книжа: акции, облигации и др. Купуват част от фондацията, придобивате част от инвестиционния портфейл с надеждата за нарастващата сума. Фондовете могат да ви помогнат да съберете балансиран портфейл на ценни книжа, без да се налага да купувате поотделно и да следвате динамиката на цените.
За да инвестирате в последните три актива, ще трябва да отворите брокерска сметка.
5. Разгледайте избрания инструмент
Всеки инвестиционен инструмент има своите нюанси. Разгледайте ги преди да инвестирате. Като източници на информация:
- Специализирани интернет портали за начинаещи инвеститори;
- Книги и учебници (например известния бестселър Бенджамин Греъм "Разумен инвеститор");
- онлайн курсове от най-големите брокери или интернет сайтове (например EDX или Coursera);
- Инвестиционни подкасти;
- Сайтовете на агенциите за новини, където можете да следвате най-новите събития в света на финансите.
6. Разберете какви инвестиции се различават от спекулациите
Инвестициите са финансови активи или физически позиции, които са придобити за получаване на допълнителни доходи или увеличаване на разходите в бъдеще. Спекулацията е операция за финансова покупка и продажба. Тя е свързана със значителен риск от загуба на всички разходи, но в същото време с очакванията за значителни ползи. За инвестицията е характерна:
- дълъг хоризонт за планиране;
- средно ниво на риск;
- Решения, основани на плащания и финансови показатели.
Разграничават се спецификациите:
- кратък период между покупката и продажбата на актив;
- високи нива на риск;
- Решения, базирани на технически данни (например диаграма на стойността на акциите), пазарна психология и лично мнение на спекулат.
Спекулациите носят висок риск от капиталова загуба, така че те трябва да бъдат внимателни и да не бъдат объркани с инвестиции.
7. Направете план и започнете да инвестирате
- Определят бюджета. Помислете колко много можете да разпределите за инвестиции. Това може да бъде еднократен принос (например, ако искате да инвестирате спестяванията си) или месечно. В последния случай се препоръчва да се разпределят инвестиции до 20% от месечните печалби. Ако изглежда прекалено голяма цифра, просто отложите колко удобно сега и навреме, увеличете сумата.
- Инсталирайте крайния срок. Определят периода, за който инвестирате пари. Зависи от вашата цел. Някои от тях са дългосрочен характер (например апартамент и пенсия), други са краткосрочни (пътувания и ремонт).
- Степента на участие в инвестиции. Помислете как активното участие сте готови да вземете при изготвянето на портфолиото си. Инвеститорите са разделени на активни (самите те вземат инструментите, активно следват динамиката на цената си и плащат много време) и пасивни (предпочитат да инвестират в средствата, където готовият портфейл вече е сглобен).
- Риск. Важно е да се помни, че инвестициите в каквито и да било инструменти са конюгирани с риск. Затова инвестирайте само тези пари, които няма да ви трябват след няколко месеца. Също така дефинирайте какъв вид чертеж на портфолиото сте готови да приемете и което не е така. В зависимост от степента на риск, изберете по-консервативни инвестиционни инструменти за портфейла (депозити, облигации) или, напротив, агресивни (акции).