قد تبدو الاستثمارات، وخاصة في سوق الأوراق المالية، معقدة للغاية لأخذها بمفردها. في الواقع، قد يفهمهم الجميع، تحتاج فقط إلى دراسة التفاصيل بعناية.
يخبر "خذ ونقوم" أين تبدأ الاستثمار - من الغرض من الهدف واختيار الأدوات قبل وضع الخطة والإجراءات الأولى.
1. ضع الهدف
أي استثمار يجب أن يكون له هدف. بدونها، خطر كبير من كسر وإنفاد التراكم في أول شيء جذاب. فيما يلي أمثلة على الأهداف التي يمكن اختيارها للاستثمارات المستقبلية:
- شراء كبير (شقة، منزل، سيارة، آلات)؛
- مشروع كبير (إصلاح، الانتقال إلى مدينة أو بلد آخر)؛
- رحلة؛
- التعليم؛
- الدخل السلبية؛
- راتب تقاعد.
2. تخلص من الديون الكبيرة
إذا كانت لديك قروض بمعدل نسبة مئوية أعلى من الربحية المقدرة للاستثمارات، فستتم إغلاقها لأول مرة. خلاف ذلك، ستبقى في ناقص، لأن الفائدة على الديون سوف تخفف مكاسب رأس المال من الاستثمار.
3. تشكيل الاحتياطي المالي
الاحتياطي المالي هو مخزون مالي لحالات الطوارئ مثل فقدان العمل، والمشاكل الصحية المفاجئة، وتعطيل المعدات الكبيرة، وما إلى ذلك. سوف يساعد الاحتياطي في الاحتفاظ بأطول فترة ممكنة حتى يتم حل المشكلة. على سبيل المثال، قبل تلقي العمل والراتب الأول في مكان جديد. من الناحية المثالية، يجب أن يكون الاحتياطي المالي كافيا لمدة 3-6 أشهر من الحياة بدون دخل. ترتبط الاستثمارات دون احتياطيات مالية بالمخاطر. في الطوارئ الأولى، سيتعين عليها بيع الأصول. ولهذا السبب، يمكننا أن نفقد جزء من قيمتها، إذا طلبت أصول البيع في وقت بيع المال.
4. حدد أداة الاستثمار
- الودائع. إنهم يعتبرون استثمارا آمنا، لأن تكلفة المال عادة ما تكون مستقرة حتى مع مراعاة التضخم. لحماية التراكم من ذلك وزيادة رأس المال قليلا، استثمر في حسابات الادخار بمدفوعات الفائدة.
- الملكية. عادة، يقوم المستثمرون بشرائها لإعادة بيعها أو استئجارها. الأول يسمح لك بإجراء ربح من الفرق بين الشراء والبيع، والثاني دخل منتظم. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الاستثمارات في العقارات تتطلب تكاليف وقتا كبيرا وعاصمة رأسية أكبر.
- الأصول المادية الأخرى. وتشمل هذه السيارات والأعمال الفنية والمقتنيات والأحجار الكريمة والمعادن.
- المخزون. شراء الأسهم، تصبح مالك جزء من الشركة التي أصدرتها. يمكن أن تنمو الأسهم أو تقع في السعر، ثم النتيجة المالية للاستثمار سيكون الفرق بين سعر الشراء والبيع. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للشركة مشاركة جزء من أرباح الأرباح ودفع الأرباح للمساهمين.
- سندات. شراء رابط، أنت تعطي واجب في مواجهة أصدرت ورقة قيمة. يمكن أن تكون شركات خاصة أو مناطق البلدية أو الدولة. يتغير سعر السوق للسندات بنفس الطريقة الموجودة في الأسهم، لذلك يمكن للمستثمر كسب الفرق بين سعر الشراء والبيع. بالإضافة إلى ذلك، يدفع مصدر السندات الفائدة على السعر المحدد في نشرة الأمن. عادة مرتين في السنة.
- أموال. هذه هي المنظمات الخاصة التي تجمع حقائب الأوراق المالية الجاهزة: الأسهم والسندات، إلخ. شراء جزء من الأساس، تحصل على قطعة من محفظة الاستثمار على أمل تنمية تكلفتها الإجمالية. يمكن أن تساعدك الأموال في تجميع محفظة أوراق مائية متوازنة دون الحاجة إلى شراء كل منها بشكل منفصل واتبع ديناميات الأسعار.
للاستثمار في الأصل الثلاثة الأخير، ستحتاج إلى فتح حساب الوساطة.
5. فحص الأداة المحددة
كل أداة استثمار لها الفروق الدقيقة الخاصة بها. فحصها قبل الاستثمار. كمصادر معلومات تناسب:
- بوابات الإنترنت المتخصصة للمستثمرين المبتدئين؛
- الكتب والكتب المدرسية (على سبيل المثال، Bestseller الشهيرة Benjamin Graham "مستثمر معقول")؛
- الدورات التدريبية عبر الإنترنت من أكبر الوسطاء أو مواقع الإنترنت (على سبيل المثال، edx أو coursera)؛
- البودكاست الاستثمار؛
- مواقع وكالات الأخبار حيث يمكنك اتباع أحدث الأحداث في عالم التمويل.
6. معرفة ما هي الاستثمارات تختلف عن المضاربة
الاستثمارات هي الأصول المالية أو العناصر المادية المكتسبة للحصول على دخل إضافي أو زيادة التكلفة في المستقبل. المضاربة هي عملية شراء وبيع مالي. يرتبط بمخاطر كبيرة لخسارة كل التكلفة، ولكن في نفس الوقت مع توقع فوائد كبيرة. للاستثمار مميزة:
- أفق التخطيط لفترة طويلة؛
- متوسط مستوى المخاطر؛
- القرارات القائمة على المدفوعات والمؤشرات المالية.
تميز المواصفات:
- فترة قصيرة بين شراء وبيع الأصول؛
- مستويات مخاطر عالية
- الحلول بناء على البيانات الفنية (على سبيل المثال، مخطط قيمة الأسهم)، علم نفس السوق والرأي الشخصي في Speculat.
تحمل المضاربات عرضة كبيرة لخسارة رأس المال، لذلك يجب أن تكون حذرة وعدم الخلط بينها مع الاستثمارات.
7. وضع خطة وبدء الاستثمار
- تحديد الميزانية. النظر في كم يمكنك تخصيص الاستثمار. يمكن أن يكون هذا مساهمة لمرة واحدة (على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في استثمار مدخراتك) أو شهريا. في الحالة الأخيرة، يوصى بتخصيص الاستثمارات تصل إلى 20٪ من الأرباح الشهرية. إذا كان يبدو أرقاما كبيرا جدا، فقم بتأجيل مدى مريحك الآن، وفي الوقت المناسب، تزيد من المبلغ.
- تثبيت الموعد النهائي. تحديد الفترة التي تستثمرها المال. ذلك يعتمد على هدفك. بعضها شخص طويل الأجل (على سبيل المثال، الشقة والمعاشات التقاعدية)، والبعض الآخر قصير الأجل (السفر والإصلاح).
- درجة المشاركة في الاستثمارات. فكر في كيفية المشاركة النشطة التي ترغب في استعدادها في رسم محفظتك. ينقسم المستثمرون إلى نشطين (يقومون أنفسهم بالتقاط الأدوات، واتبع بنشاط ديناميات سعرهم ودفع الكثير من الوقت) والسلبي (تفضل الاستثمار في الأموال، حيث يتم تجميع المحفظة الانتهاء بالفعل).
- مخاطرة. من المهم أن نتذكر أن الاستثمارات في أي أدوات تتعرض للمخاطر. لذلك، استثمر فقط هذه الأموال التي لن تحتاجها في غضون بضعة أشهر. أيضا تحديد نوع الرسم من الحافظة التي أنت مستعد للقبول، والتي ليست كذلك. اعتمادا على درجة المخاطر، اختر المزيد من أدوات الاستثمار المحافظة للمحفظة (الودائع والسندات) أو على العكس من ذلك، عدوانية (أسهم).