O'tgan yili pandemiyaga zid ravishda ipoteka bozorida bir necha tarixiy yozuvlarni o'rnatgan, shu bilan birga Markaziy bank statistikasidan o'tgan. Yil davomida ruslar deyarli 4,3 trln pillion rublgacha ipoteka kreditlarini to'pladilar. Oldingi rekord 2018 yil - atigi 3 trillion rubl.
Qarz oluvchilar yil oxirida 212,5 ming dona kreditlar tomonidan 560 milliard rubl miqdorida nashr etilgan.
Natijada, banklarning 2021 yil boshida ipoteka portfeli 9,07 trillion rublga etdi. Portopsiyaning o'sishi tufayli kechiktirilgan ipoteka qarzining ulushi yil davomida pasaydi: 0,97 dan shu yilning boshiga 0,97% gacha.
Ushbu hayajonning sababi ixtilof stavkalarining muhim tomchilanganidan so'ng, Markaziy bankning asosiy partiyasi (yil davomida 2 foiz punktga kamaydi. 4,25% gacha pasaydi. Shunday qilib, hisoblangan o'rtacha narxda ipoteka uchun chiqarilgan o'rtacha narx 9 dan 7,36% gacha pasaydi. Yil davomida stavkaning avgustda 7,16 foizga yetib boradigan, ammo u o'tayotgan tushish paytida tarixiy minimal miqdorni eng kamini yaxshiladi.
Bundan tashqari, uy-joy kreditlariga bo'lgan talab 6,5 foizdan 6,5% imtiyozli ipoteka dasturi bilan isitildi. Dasturning xabar berishicha, o'tgan yili banklar tomonidan 1 trilliondan ortiq miqdordagi 345,6 mingta imtiyozli kreditlar berildi, ya'ni deyarli har beshinchi kredit imtiyozli tezlikda berildi.
Imtiyozli ipotektiv garov dasturi bozor tomonidan sezilarli darajada qo'llab-quvvatlandi, ammo bozorning o'sishiga nisbatan asosiy hissa qo'shma korxonani, shu jumladan ilgari berilgan kreditlarni qayta moliyalashtirish bo'yicha operatsiyalar bo'lib o'tdi, shu jumladan yoshdagi kreditlarni qayta moliyalashtirish "Ekspert RA" reytinglari Ketrin Shurichina. Omonat faktori ham ta'sir qiladi: iqtisodiyotdagi inqiroz hodisalari, rubllar kursining pasayishi va depozit stavkalarining pasayishi populyatsiyani mablag 'sarflashning yanada ishonchli va rektik usullarini qidirishni rag'batlantiradi.
Imtiyozli ipoteka dasturi 2020 yil aprelda inqirozda ishlab chiqaruvchilarni qo'llab-quvvatlash uchun ishga tushirilgan. Uning sharoitida ipoteka stavkasi yiliga 6,5% dan oshmasligi kerak (banklar tomonidan ishlab chiqilgan foizlar davlatni subsidiyalashtiradi). Moskva, Sankt-Peterburg va ularning mintaqalari uchun maksimal kredit summasi 12 million rubl, boshqa hududlar uchun - 6 million, dastlabki hissaning minimal hajmi 15% ni tashkil qiladi. Dastlab, dastur 1 noyabrda yakunlanishi kerak edi, ammo keyin shu yilning 1 iyulgacha uzaytirildi. Va o'tgan hafta "Interfaks" manbalariga tayanib, mansabdor shaxslar dasturni qayta kengaytirishni muhokama qilishdi - 2021 yil oxiriga qadar, ammo o'zgartirishlar bilan. Masalan, uy-joy qurilishi faol bo'lmagan ba'zi mintaqalarda, faqat ba'zi hududlarda kengaytirilishi mumkin, deyiladi Anatoliy Aksakovning payshanba kuni Davlat Duma qo'mitasi raisi.
Narxlar qayd etildi
Biroq, Markaziy bank ipoteka bo'mining "Bank sektorini rivojlantirish to'g'risida" deb sharhlashda "kiruvchi ta'sir" ga e'tibor qaratdi. Birinchidan, bu arzon narxlardan foyda keltiradigan uy-joy narxlarining o'sishi. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, o'tgan yili uy-joy narxi 15,6 foizga oshdi. Bundan tashqari, banklar aksariyat hissa qo'shgan (uy-joy xarajatlarining 20% dan kam): bu ikkinchi chorakda 28 foizga nisbatan 2020 yilning 35 foizini tashkil etishning 35 foizini tashkil etadi. Birinchi darajali dasturdan foydalaniladigan asosiy bozorda bunday kreditlarning ulushi yanada oshdi: 40% gacha 24% dan 40% gacha. Ajratilgan o'sish sur'atlarini saqlab qolgan odamlarga nisbatan yuqori boshlang'ich hissaning kam miqdordagi ipoteka miqdori, shuningdek, uy-joy narxini hisobga olgan holda, bu ikki omilning kombinatsiyasi olib boriladi Xavf to'planishi Markaziy bankning bank qo'llab-quvvatlash boshqarmasi direktori Aleksandr Danilov.
Shunga qaramay, 2020 yilning 90 oyi bo'yicha imtiyozli ipoteka kredit oluvchiga oylik to'lov va ortiqcha to'lovlar, Schurixina eslatmalari. Unga ko'ra, u bozorning hozirgi o'rtacha stavkalari, imtiyozli ipotekadan kelib chiqqan holda, Rossiyada o'rtacha kvadrat metrga 81000-82,000 rubldan yuqori bo'lmaydi. (Endi rozstatning so'zlariga ko'ra, bu atigi 76000 rubldan ko'proq. Birlamchi bozorda 1 kvadrat metr uchun). Ushbu qiymatlar bilan, arzon narxlarda oylik to'lov miqdori kamayish stavkalarini kamaytirishdan oldin to'lovga amal qiladi va faol narxlar oshadi.
Ammo stavkalarning pasayishi hatto imtiyozlarsiz bo'lsa ham, ko'chmas mulk bozorining o'sishi o'tkazib yuborilishi kerak edi, akr Valeriy Pave Paven Paven Ozilishlari bo'yicha katta direktori.
"Biz o'rtacha tekshirish va o'rtacha to'lovning sezilarli o'zgarishini ko'rmayapmiz", deydi Ipoteka biznesni rivojlantirish bankining rivojlanishi rahbari Elena Nazarenko. Uning so'zlariga ko'ra, uning so'zlariga ko'ra, kreditlarning sifati yuqori.
Bundan keyin - deyarli
Bu yil ipoteka, bir oz, bir ovozdan kelgan mutaxassislar bo'ladi. Yil boshida inflyatsiyani tezlashtirishni hisobga olgan holda, asosiy stavkada yanada pasayish va natijada ipoteka stavkalari yo'q.
Agar imtiyozli ipotekali ipotekani 1 iyulga qadar tugatilsa, yilning ikkinchi yarmida o'rtacha bozorning o'rtacha sur'atlari o'sishini kutishi mumkin. Yilning birinchi yarmida ipoteka stavkalarining mumkin bo'lgan darajasi 7-7,5%, ikkinchisida - 7,5-8% ni tashkil qiladi.
"Stavkalar har ikki tomonga nisbatan 0,2-0,3 gacha," Ikkala tomondan, "" Amaldagi bank "stavkalari Tatyana Ushkov. Ammo asosiy stavkaning rekord darajada bo'lganligi sababli, boshlang'ich va ikkilamchi bozor o'sishda davom etadi - bu 5-10% ga ishonadi, ishonadi. Nazarenko shuningdek bozor sharoitlariga qarab, pasayishning nisbiy barqarorligini kutmoqda.
Ipoteka bozorida hiyla-nayrang va ishlab chiqaruvchilarni loyihalarni moliyalashtirishga o'tish o'tgan yilning o'tgan yili ESCro hisoblarida sezilarli darajada oshishiga olib keldi. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, yil davomida ular 137 milliarddan 1,2 trillion rublgacha ko'tarildi.
Schurixina bozorning o'sishi ko'proq organik bo'ladi deb hisoblaydi, bu qarz oluvchilarning katta qismi, bu juda katta yangi to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan bozorga nisbatan katta miqdordagi to'lovlar tufayli ipoteka bo'ldi. Imtiyozli ipotekani yanada kengaytirish, bozordagi nomutanosibliklarga olib kelishi va uni haddan tashqari qizib ketishiga olib keladi, bu qarz oluvchilarni ipoteka kabi uzoq muddatli majburiyatni bajarish uchun yordam beradigan qarz oluvchilarni jalb qilishi mumkin. Shuning uchun dasturning borishi yuzaga kelganda, masalan, uning shartlarini qayta ko'rib chiqish, masalan, Shchurixina.