Investitsiyalar, ayniqsa fond bozorida ularni o'zlariga jalb qilish uchun juda murakkab tuyulishi mumkin. Aslida, hamma ularni tushunishi mumkin, siz shunchaki tafsilotlarni diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak.
"Qabul qilish va bajaring" - reja maqsadda va birinchi harakatlarni tuzishdan oldin, maqsad va asboblarni tanlashdan boshlanadi.
1. Maqsadni qo'ying
Har qanday investitsiya maqsadga ega bo'lishi kerak. Usiz, birinchi jozibali narsada to'planish va to'planish xavfi yuqori. Bu erda kelajakdagi investitsiyalar uchun tanlanishi mumkin bo'lgan maqsadlar misollari:
- Katta xarid (kvartira, uy, mashina, mashina);
- katta loyiha (ta'mirlash, boshqa shaharga yoki mamlakatga o'tish);
- sayohat;
- ta'lim;
- passiv daromad;
- pensiya.
2. Katta qarzlardan xalos bo'ling
Agar siz investitsiyalarning taxminiy rentabelligidan foiz miqdorini yuqori darajasiga ega bo'lsangiz, ularni birinchi o'ringa qo'ying. Aks holda, siz minusda qolasiz, chunki qarzlar bo'yicha foizlar investitsiyalardan tushgan kapital yutuqlarini engillashtiradi.
3. Moliyaviy zaxirani shakllantirish
Moliyaviy qo'riqchi ishdan yo'qotish, to'satdan sog'liqni saqlash muammolari, katta jihozlar va boshqalarning parchalanishi, keng jihozlarning ajralib chiqishi mumkin. Masalan, ishni va yangi ish haqini yangi joyda olishdan oldin. Ideal holda, moliyaviy zaxirada daromadsiz 3-6 oylik hayot uchun etarli bo'lishi kerak. Moliya zaxirasiz investitsiyalar xavf bilan bog'liq. Birinchi favqulodda vaziyatda aktivlarni sotish kerak. Shu sababli, agar sotish vaqtida pul so'rasa, ularning ahamiyatini yo'qotamiz.
4. Investitsion vositani tanlang
- Omonatlar. Ular xavfsiz sarmoyadir, chunki pulning narxi odatda inflyatsiyani hisobga olgan holda barqaror. Undan to'planishni himoya qilish va kapitalni ozgina oshirish uchun foizlar foizlari bilan omonat hisobvarag'iga mablag 'sarflang.
- Mulk. Odatda, investorlar uni qayta sotish yoki ijaraga olish uchun sotib olishadi. Birinchisi, sotib olish va sotish o'rtasidagi farqdan foyda olish imkonini beradi, ikkinchisi esa doimiy daromaddir. Biroq, shuni yodda tutish kerakki, ko'chmas mulkka kiritilgan investitsiyalar katta vaqtni va asosiy boshlang'ich kapitalni talab qiladi.
- Boshqa jismoniy vositalar. Bularga avtomobillar, san'at asarlari, kollektsiyalar, qimmatbaho toshlar va metallar kiradi.
- Aksiya. Aktsiyalarni sotib olish, siz ularni chiqargan kompaniyaning bir qismining egasi bo'lasiz. Aktsiyalar narxga o'sishi yoki pasayishi mumkin, so'ngra investitsiyalarning moliyaviy natijasi sotib olish va sotish narxi o'rtasidagi farq bo'ladi. Bundan tashqari, kompaniya foydaning bir qismini baham ko'rishi va aktsiyadorlarga dividendlar to'laydi.
- Obligatsiyalar. Obligatsiya sotib olish, siz qimmatbaho qog'ozni chiqargan holda yuz berish majburiyatini berasiz. Ular xususiy kompaniyalar, shahar tumanlari yoki davlat bo'lishi mumkin. Bozor obligatsiyalar narxi aktsiyalar bo'yicha bir xil tarzda o'zgaradi, shuning uchun investor sotib olish va sotish narxi o'rtasidagi farqni amalga oshirishi mumkin. Bundan tashqari, obligatsiya emitenti xavfsizlik risolasida belgilangan tartibda foizlarni to'laydi. Odatda yiliga ikki marta.
- Mablag'lar. Bular tayyor qimmatli qog'ozlar portfellarini to'playdigan xususiy tashkilotlar: aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqalar. Umumiy qiymati o'sish umidida investitsiya portfelini sotib olasiz. Mablag'lar sizga muvozanatli qimmatli qog'ozlar portfelini alohida sotib olishingiz va narx dinamikasiga rioya qilmasdan yordam beradi.
So'nggi uchta aktivga sarmoya kiritish uchun siz brokerlik hisobini ochishingiz kerak.
5. Tanlangan vositani tekshiring
Har bir investitsiya vositasi o'z nafaqasi bor. Investitsiyalashdan oldin ularni tekshiring. Ma'lumot manbalari sifatida:
- boshlang'ich sarmoyadorlar uchun ixtisoslashgan Internet-portallar;
- Kitoblar va darsliklar (masalan, taniqli eng ko'p eng yaxshi eng ko'p eng yaxshi eng ko'p eng yaxshi eng ko'p "Benjamin Grexem" "oqilona investor");
- eng yirik brokerlar yoki Internet saytlaridan onlayn kurslar (masalan, Edx yoki Subsera);
- investitsiya podkastlari;
- Axborot agentliklarining saytlari Siz qayerda moliya dunyosidagi so'nggi tadbirlarga amal qilishingiz mumkin.
6. Investitsiyalar spekulyatsiyadan qanday farq qiladiligini bilib oling
Investitsiyalar - bu qo'shimcha daromad olish yoki kelajakdagi xarajatlarni ko'paytirish uchun olingan moliyaviy aktivlar yoki jismoniy narsalar. Mumkinlik moliyaviy xarid va sotish operatsiyasi. Bu barcha xarajatlarni yo'qotish xavfi katta, ammo bir vaqtning o'zida sezilarli imtiyozlarni kutish bilan bog'liq. Investitsiyalar uchun xarakterli:
- Uzoq vaqt ufqni rejalashtirish;
- o'rtacha tavakkalchilik darajasi;
- To'lovlar va moliyaviy ko'rsatkichlar asosida qarorlar.
Maxsus xususiyatlar:
- aktivni sotib olish va sotish o'rtasida qisqa vaqt;
- yuqori xavf darajasi;
- Texnik ma'lumotlarga asoslangan echimlar (masalan, aktsiyalar qiymati jadvalining jadvallari), bozor psixologiyasi va shaxsiy fikrlarning shaxsiy fikri.
Ushbu mish-mishlar kapital yo'qolishning yuqori xavfini tug'diradi, shuning uchun ular ehtiyotkorlik bilan va investitsiyalar bilan aralashtirmaslik kerak.
7. Reja tuzing va sarmoya kiritishni boshlang
- Byudjetni aniqlang. Siz investitsiya uchun qancha mablag 'ajratishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Bu bir martalik hissa bo'lishi mumkin (masalan, siz omonatingizni investitsiya qilishni xohlasangiz) yoki har oyda. Ikkinchi holatda, oylik daromadning 20 foizigacha investitsiyalarni ajratish tavsiya etiladi. Agar juda katta raqamli ko'rinsa, hozirda qanchalik qulay va vaqtni kechiktirsangiz, shuncha vaqtni ko'paytiring.
- Belgilangan muddatni o'rnating. Pul sarflagan vaqtni aniqlang. Bu sizning maqsadingizga bog'liq. Ba'zilar uzoq muddatli belgi (masalan, kvartira va pensiya), boshqalari qisqa muddatli (sayohat va ta'mir).
- Investitsiyalarda ishtirok etish darajasi. Sizning portfelingizni tuzishga tayyor ekanligingizni o'ylab ko'ring. Investorlar faollarga bo'lingan (ular vositalarni olib ketishadi, ularning narxining dinamikasini faol ravishda kuzatib borishadi va passiv (tayyor bo'lgan portfel allaqachon yig'ilgan mablag'larga sarmoya kiritishni afzal ko'rishadi).
- Xavf. Har qanday vositalardagi investitsiyalar xavf bilan birlashtirilishini yodda tutish muhimdir. Shuning uchun, bir necha oy ichida sizga kerak bo'lmagan pul mablag'larini sarflang. Shuningdek, portfelning qanday chizish chizig'ini qabul qilishga tayyor ekanligingizni aniqlang va bu emas. Xavf unvoniga qarab, portfel (omonatlar, obligatsiyalar) yoki aksincha, tajovuzkor (ulushlar) uchun ko'proq konservativ investitsion vositalarni tanlang.