Zamonaviy dunyo Amerikalik slaydlarning printsipida rivojlanmoqda: pasayish jarayoni va uning orqasida yangi pasayishdir. Iqtisodiyot o'zgaruvchan va ba'zida haddan tashqari sayohatga uchrmaydigan natijasi bilan uchraydi. 2020 yilda deyarli barcha iqtisodiy va ijtimoiy va ijtimoiy hayotning barcha sohalari yagona savol tug'iladi: keyingisini nima qilish kerak? Ushbu tarmoqlardan biri bu bank sektori hisoblanadi. Yaxshiyamki, iste'molchilar talabi, marketing siyosati, bank xizmatlarini takomillashtirish, bank xizmatlarini takomillashtirish va taklif etilayotgan mahsulotlar bilan bog'liq bo'lgan ko'plab xatarlarni boshqarish mumkin. Rossiya moliyaviy kompaniyalari boshdan kechirmoqdalar, global iqtisodiy va ijtimoiy-siyosiy muammolar, shuningdek koronavirus pandemiyasining engiliy pasayishi.
Jamoa deyarli barcha kredit va moliyaviy tashkilotlar duch kelgan bunday muammolardan biri bu bank tizimini rivojlantirishni boshqarishning asosiy cheklovidir. Bank tuzilmalari yangi va samarali savdo kanallarini faol qidirmoqdalar, "Fedingiz" ning "takomillashtiradigan" dasturiy ta'minotni qidirishda, bank xizmatlari va mobil ilovalarni o'zgartirishga, qo'shimcha foiz stavkalari va qo'shimcha funktsiyalarni taklif qilish.
2020 yilda banklar o'zlarining aktivlarining chekkasi, bir tomondan va mijozlar bazasini saqlab qolish bilan zarur muvozanatni saqlashga majbur bo'lishdi. Shuningdek, kredit byurolari jismoniy shaxslarning yangi kreditlarga talabnomalar sonining qisqarishini qayd etishga loyiq emasligini va Markaziy bank mavjud kreditlarni qayta qurish uchun talabnomalar sonining ko'payishini qayd etdi. Ushbu ikki omilning kombinatsiyasi banklarning foydasiga zarar etkazishdir.
Aprel oyining birinchi o'n kunligida iste'mol kreditlari 2019 yilning shu davriga nisbatan 60 foizga, mikrokreditlar uchun 90 foizga, mikrokreditlar uchun 44 foizga kamaydi - 44% hisoblangan Kredit hikoyalarining milliy byurosi. Hamma narsaga qaramay, banklarning 2020 yildagi sof foydasi 1,6 trln rublni tashkil etdi. - 2019 yilgi inqirozdan (1,7 trillion rubl) inqirozdan oldingi kam (atigi 6%), Rossiya banki.
Shu sababli, banklar har bir mijoz uchun kurashda yuqori raqobatni o'rnatadilar. Bunga bankka qanday munosabatda bo'lishadi: foydali moliyaviy mahsulotlar - bu aviatsiyani sotib olish yoki milya sotib olish va milni sotib olish uchun kredit kartalarini to'plash imkoniyati yoki Remel chiptalari doimiy ravishda o'chirilgan xizmat kanallarini yaxshilab, hozirgi iqtisodiy vaziyatdan qat'i nazar, iste'molchilarning talablarini qondirishga harakat qiling.
Yana bir muhim jihati - bu xavfsizlik va kiber-kelermatom rivojlanishini ta'minlashda muammo. Bu birinchi navbatda texnologiyalar rivojlanishi bilan bog'liq. Albatta, bu aniq muammo emas: bu chuqur tahdidlar va xatarlar majmuasi, masalan, chuqur soxta va biometrik ma'lumotlar bilan bog'liq. Shuningdek, odatiy lahzalar mavjud: aytaylik, infratuzilmani yoki dasturiy ta'minot uchun Kiberatas. Axborot xavfsizligi bilan bog'liq muammolar mavjud, masalan, kompaniya ichidagi ma'lumotlar oqishi kabi.
Global vazifani hal qilishga yondashuv murakkab va murakkab bo'lishi kerak. Agar biz kiberhemcilning eng, asosiy shakllari haqida gapiradigan bo'lsak - bank kartalari va mijozlar operatsiyalari bilan firibgarlik, shuni ta'kidlash kerakki, Markaziy bankning ma'lumotlariga ko'ra, 2020 yildagi 360 mingdan ortiq ruxsatsiz operatsiyalar Ulardan tashqari sodir etilgan fuqarolarning vositalari yozib olindi, umumiy zarar qariyb 4 milliard rublni tashkil etdi, shundan 485 million rublni tashkil etdi.
Bunday holda, samarali algoritmlar firibgarlikka qarshi kurashish uchun Internetda moliyaviy operatsiyalarni baholash tizimi, masalan, har bir bitim tekshiriladigan standart va noyob qoidalar va ro'yxatlardan iborat bo'lgan moliyaviy operatsiyalar va algoritmlar, filtrlar va ro'yxatlardan iborat. Shuningdek, potentsial qarz oluvchilarni qo'llashda yoki mayin yozuvlarini qo'llashda yoki chuqurlashtirishga imkon beradigan kompleks modellarni joriy etishga yordam beradi. Bu muhim nuqta, chunki firibgarlar doimiy ravishda takomillashtirilib, moliyaviy va obro'li xatarlarni minimallashtirish uchun ilg'or va texnologik monitoring tizimlaridan foydalanish zarur.
Yana bir muhim masala - bu iste'molchilar moliyaviy jihatdan yuqori darajada qamrab oladigan haqiqatdir, bu esa yuqori sifatli mahsulotlarga qiziqish oshiradi. Masalan, qarz oluvchilar kredit bo'yicha samarali taklif va dolzarb to'lovlarni amalga oshirishga tobora ko'proq e'tibor bermoqdalar. Rossiyaliklarning investitsiya va moliyaviy mahsulotlarga bo'lgan qiziqishi o'sib bormoqda, bu moliyaviy bozorlarda bilgan bilim, halol va tushunarli ma'lumotlarni ortda ortib bormoqda.
Odamlar endi fond bozori mavjud emas deb o'ylamaydilar va bank mahsulotlari oddiy odamlarni aniqlay olmaydigan tushunarsizdir. Ehtimol, endi siz moliyaviy savodxonlik tendentsiyasi haqida haqiqatan ham gaplashishingiz mumkin. Ammo mamlakatda umuman vaziyat, afsuski, juda ko'p narsalarni talab qiladi. Va bu haqiqatan ham soxta operatsiyalarning o'sish sur'atlarining o'sish sur'atlarining ko'payishiga, masalan va umuman, mamlakat aholisining moliyaviy farovonligiga ta'sir qiladi.
Bugungi kunda Rossiyada bir nechta tashabbuslar, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi homiyligida Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan May oyida tasdiqlangan moliyaviy savodxonlik 2017-2023 yilgi moliyaviy savodxonlikning amalga oshirilishi doirasida amalga oshirilmoqda 23, 2017 yil. Moliya vazirligi loyihasi ta'lim jamoatchiligi bazaviy va uslubiy resurslarini, davlat va jamiyatning moliyaviy savodxonligi va sifati darajasini ta'minlash uchun davlat va jamiyatning o'zaro ta'sirini rivojlantirishga qaratilgan Rossiyada moliyaviy ma'lumot.
Vaziyat tez rivojlanmoqda: umuman ruslardagi umumta'lim va bank mahsulotlarida moliyaviy tashkilot uchun tanlov mezonlari kuchaymoqda. Bunday mezonlar orasida bir nechta asosiy narsani ajratish kerak. Birinchidan, iste'molchilar brend tan olinishga yo'naltirilgan; Keyinchalik, kredit mahsuloti haqida gapiradigan bo'lsak, foiz stavkasi va kredit mahsulotlari bo'yicha oylik to'lovlar miqdori. Uchinchidan, hech qanday muhim emas, mijozning mezonlari qo'shimcha iste'mol xususiyatlari, shuning uchun bankning infratuzilmasi mavjud: mijozning bank interfeysi yoqilgan, mijozlar bank interfeysi, to'lovlar mobil ilova orqali amalga oshiriladi. Yuqoridagi tezislar ko'plab iste'mol xatti-harakatlarini o'rganishni tasdiqlaydi.
2020 yil uchun qisqartirilgan inqiroz hodisalarining pasayishi va bu dinamika 2021 yilda saqlanib qoladi. Ehtimol, moliyaviy inshootlar iqtisodiyotni qayta tiklash va fuqarolarning moliyaviy farovonligini oshirishga yordam beradigan emlash uchun umid, bu o'z navbatida bank mahsulotlariga bo'lgan talablarga bo'lgan ehtiyojiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi 2021 yil bahorda sezilarli bo'ladi.
Umuman olganda, bank sektori an'anaviy bank hisobidan emas, balki boshqa raqamli xizmatlarning hisobidan va moliyaviy ekotizimlar hisobidan kutilmoqda.