Geçtiğimiz yıl pandemanın aksine, bir kerede birkaç tarihi kayıt kuran ipotek pazarı için son derece başarılı olduğu ortaya çıktı, Merkez Bankası'nın istatistiklerinden takip ediyor. Yıl boyunca, Ruslar neredeyse 4.3 trilyon ruble ile 1.7 milyon ipotek kredisi aldı. 2018'in önceki kaydı - sadece 3 trilyon ruble.
Borçlular yıl sonunda, 212.500 Aralık'ta yayınlanan 560 milyar ruble tarafından yayınlandı.
Sonuç olarak, 2021'in başında bankaların ipotek portföyü 9.07 trilyon ruble ulaştı. Portföyün büyümesi nedeniyle gecikmiş ipotek borcunun payı Yıl boyunca azaldı: bu yılın ocak başına% 0,97'den 0,85'ten.
Heyecanın nedeni, Merkez Bankası'nın kilit partisinden sonra ipotek oranlarındaki önemli bir düşüşe neden oldu (yıl boyunca 2 yüzde 4,25'e kadar). Böylece, ay boyunca verilen ağırlıklı ortalama ortalama hızı,% 9 ila 7,36 arasında düştü. Yıl boyunca, oranı,% 7,16'da en altına ulaşarak, oranı birkaç kez güncellemiş, ancak düşüşte büyüdü.
Ek olarak, konut kredilerine olan talep, geçen yıl% 6,5 altında tercihli ipotek programı tarafından ısıtıldı. Programın operatörüne göre, DOM.RF, geçen yıl bankalar, 1 trilyon ruble için 345.600 imtiyaz kredisi verdi, yani hemen hemen her beşinci kredinin tercihli bir oranda verildi.
Tercihli ipoteğin programı piyasa tarafından önemli ölçüde desteklenmiştir, ancak piyasanın oranlarındaki genel düşüşün ortasındaki büyümesine ana katkı, daha önce ihraç edilen kredilerin yeniden finanse edilmesi de dahil olmak üzere ikincil konutla yapılan işlemdi, bankacılık için genç müdürün ısrar ettiği "Expert Ra" Catherine Schurichina derecelendirmeleri. Tasarruf faktörü de etkilendi: inanıyor: ekonomideki kriz fenomenleri, Rublesi döviz kuru düşüşü ve mevduat oranındaki düşüş, nüfusun daha güvenilir ve rektik fon yatırım yollarını aramasını teşvik etti.
Tercihli ipotek programı, 2020 Nisan ayında krizdeki geliştiricileri desteklemek için başlatıldı. Koşulları altında, ipotek oranı yıllık% 6,5'i geçemez (Bankalar tarafından yapılan yüzde, devletin durumunu arttırır). Moskova, St. Petersburg ve bölgeleri için maksimum kredi miktarı, diğer bölgeler için - 6 milyon, ilk katkısının minimum büyüklüğü% 15'tir. Başlangıçta, programın 1 Kasım'da tamamlanması gerekiyordu, ancak o zaman bu yılın 1 Temmuzuna kadar uzatıldı. Ve geçen hafta "interfax", hükümetteki kaynaklara atıfta bulunarak yetkililerin programın yeniden uzatılmasını tartıştığını, 2021'in sonuna kadar ancak modifikasyonlarla olduğunu bildirdi. Örneğin, yalnızca konut inşaatının aktif olmadığı bazı bölgelerde uzatılabilir, Anatoly Aksakov'un finansal piyasasında Duma Duma Komitesi Başkanı.
Fiyat kaydı
Bununla birlikte, Merkez Bankası, "bankacılık sektörünün gelişimi üzerine" ipotek bomunun "istenmeyen etkilerine" dikkat çekti. Her şeyden önce, büyük ölçüde düşük oranlardan faydalanan konut fiyatlarındaki artış. Merkez Bankası'na göre, geçen yıl konut fiyatları% 15.6 arttı. Buna ek olarak, bankalar başlangıç katkısı ile daha düşük krediler (konut maliyetinin% 20'sinden az) yayınlanmaya başladı: İkinci çeyrekte% 28'e karşı% 28'e karşı çıkışın% 35'inin% 35'idir. Tercihli programın kullanıldığı birincil pazarda, bu tür kredilerin payı daha da büyüdü:% 24'ten% 40'a kadar. Düşük bir başlangıç katkısının iyi bir ipotek hacmi, oldukça yüksek borç yükü olan kişilere ve mevcut büyüme oranlarını sürdürürken, konut maliyetini göz önünde bulundurarak bu iki faktörün bir kombinasyonuna neden olur. Risk Birikimi, Merkez Bankası Merkez Bankası Alexander Danilov'un Bankacılık Destek Destek Müdürü'nün direktörlüğüne dikkat çekti.
Bununla birlikte, 2020'lik dokuz aya göre, tercihli ipotek, aylık ödeme ve fazla ödemede düşüş açısından borçlu için karlı kalmaya devam etti. Schurichina notları. Buna göre, piyasadaki mevcut ortalama oranlarda, tercih edilen ipotekten faydalanmanın zamanlaması ve ilk katkısı, ortalama metrekarede bir bütün olarak 81.000-82.000 ruble üzerinde bir bütün olarak gelmeyecektir. (Şimdi, Rosstat'a göre, bu sadece 76.000'in üzerinde ruble. Birincil pazarda 1 metrekare için). Bu değerlerle, aylık ödemenin boyutu düşük bir oranda, oranları azaltmadan önce ödemeye eşittir ve aktif fiyat artışları.
Ancak, oranlardaki düşüş, faydaları olmadan bile, herhangi bir durumda, Gayrimenkul piyasasında yükselişin kaçırılacağı, finansal kurumlar grubunun kıdemli direktörü, Acre Valery Paveen notları.
Mortgage İş Geliştirme Bankası Elena Nazarenko'nun gelişiminin gelişiminin başkanlığının başkanlığını "Ortalama çek ve ortalama ödemede önemli bir değişiklik görmüyoruz" diyor. Ona göre, sürekli olarak yüksek kredilerin kalitesi.
Daha fazla - çok daha fazla
İpoteğin bu yıl Chef'i, bir miktar, oybirliğinde uzmanlar olacak bir şans var. Yılın başında enflasyonun hızlanmasını dikkate alarak, anahtar oranında daha fazla düşüş için gerekçeler ve sonuç olarak ipotek oranı yok, demleme.
Tercihli ipoteğin programı 1 Temmuz'a kadar tamamlanacaksa, yılın ikinci yarısında, ağırlıklı ortalama piyasa oranının büyümesini beklemek mümkündür, Schurichina'yı kabul eder. Yılın ilk yarısındaki olası ipotek oranları% 7-7.5, ikincisi ise% 7.5-8, bunu söyler.
"Oranlar her iki tarafta yaklaşık 0.2-0.3 pp hareket edebilir" dedi Tatyana Ushkov, "Absolut Bank" nın oranları. Ancak, kilit oranı düşük bir kayıttayken, birincil ve ikincil piyasa büyümeye devam edecek -% 5-10'a inanıyor, inanıyor. Nazarenko, piyasa durumuna bağlı olarak hafif bir hareketle ya da hafif bir hareketle nispi stabiliteyi bekliyor.
İpotek piyasasındaki yutturmaca ve geliştiricilerin proje finansmanına geçiş, geçen yıl ESCRO hesaplarında önemli bir artışa neden olmuştur. Merkez Bankası'na göre, yıl için 137 milyardan 1,2 trilyon ruble yükseldi.
Schurichina, pazarın büyümesinin daha organik olacağına inanıyor: Önümüzdeki borçluların önemli bir kısmı, geçen yıl cazip oranlar nedeniyle, nüfusun düşen geliri koşullarında kaçınılmaz olarak daha az yeni solvent müşterileri oldu. Tercihli ipoteğin daha fazla uzatılması, piyasadaki dengesizliklere yol açabilir ve aşırı ısınır, çünkü bu kadar uzun vadeli bir taahhüdün ipoteği olarak koruyacak borçluları ödünç alabileceği için korkuyor. Bu nedenle, programın ilerlemesi durumunda, örneğin ilk ücretini artırmak için koşullarını gözden geçirmek mantıklıdır, Shchurichina.