Magtataas ba ang mga rate ng mortgage? Babaguhin ba ng mga bangko ang mga naaprubahang kondisyon ng mortgage kung ang pagtaas ng mga rate? Narito ang mga pangunahing isyu na lumitaw mula sa mga mortgage borrower pagkatapos ng pahayag ng Central Bank.
Balita ng Araw: Sa Biyernes, Marso 19 T.G. Ang Central Bank sa unang pagkakataon mula noong 2018 ay nadagdagan ang key rate sa pamamagitan ng 0.25% hanggang 4.5%.
Ang press release ng Bank of Russia na may pahayag sa pamamagitan ng Head of the Central Bank Elvira Nabiullina ay direktang sumisigaw na posible na maghintay para sa pagpigil ng patakaran sa pera at mga rate ng paglago sa mga pautang at deposito.
"... Ang presyon ng implasyon ay nadagdagan, ang mga panganib na panganib ay nadagdagan. Sa ilalim ng mga kondisyong ito, nagsisimula kaming bumalik sa neutral na patakaran sa pera. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang ibalik ang taunang implasyon sa aming layunin malapit sa 4% sa unang kalahati ng 2022, "sabi ni Mrs. Elvira.
Mga iyon. Ang layunin ay tila mabuti - upang mabawasan ang implasyon. At upang mabawasan ito (kung sasabihin mo ang mga simpleng salita), maaari mong, nang hindi nagbibigay ng mga mamamayan ng pagkakataon na gumastos ng maraming. Kaya't dagdagan nila ang mga rate ng pautang upang ang mas kaunting mga pautang ay kinuha at mas ginugol. Well, ito ang aking personal na interpretasyon ng labanan laban sa implasyon.
Para sa mortgage.
Tulad ng nakasulat na kung paano ang rate sa mga pautang, anumang, hindi kinakailangang mortgaged. Ang rate ay binubuo ng gastos ng pera para sa bangko, ang gastos ng mga gastos sa operating ng bangko, mga presyo ng panganib at kita. Ang halaga ng pera ay pinasimple sa pamamagitan ng gastos ng mga deposito. Ang mga bangko ay nakakuha ng mga deposito at ipamahagi ang mga ito sa anyo ng mga pautang.
Ang mga rate ng deposito ay nagsimula na lumaki. Nakilala mo, marahil mga mensahe at alok ng mga bangko, dumating, maglagay ng pera patungo sa amin, mayroon na kaming magandang kondisyon para sa mga deposito.
Mga iyon. Ang gastos ng pera ay nagsimulang lumago kahit bago ang pagtaas ng key taya. Ngayon ay nagsisimula lumalaki kahit na mas mataas.
Matapos ang halaga ng pera ay lumaki, ang mga rate sa mga pautang ay lalago. Sinuman.
Sa pamamagitan ng paraan, magbibigay ako ng isang halimbawa ng State Bank ng Russian Federation, na kung saan ang ibang araw ay nakataas ang kanyang mga rate ng mortgage.
Kita n'yo, ang mga rate ay tumaas halos sa lahat ng mga programa. Kahit na sa mortgage sa suporta ng estado. Kasabay nito, kinansela pa rin ng bangko ang ilang mga diskwento sa mga rate.
Tulad ng naunang nagbigay ng mga desisyon, isinulat ng Bank of the Russian Federation ang mga sumusunod:
"... mga application na nakatanggap ng isang desisyon sa fl hanggang 09.03.2021 ay napapabilang magagamit sa pagpapalabas alinsunod sa desisyon na kinuha ..."
Kaya, kung nakatanggap ka ng pag-apruba, ang mga rate at kundisyon ay magpapatuloy sa matanda.
Sa pamamagitan ng paraan, ang desisyon, halimbawa, sa bangko ng RF House, ay may bisa hanggang Hunyo ng taong ito. Ano ang nakalulugod.
Ngayon, tulad ng nakikita mo mula sa talahanayan na may mga bagong rate, ang mga rate ng 8% sa bangko ng bahay ng Russian Federation ay hindi na.
Tulad ng iba pang mga bangko, ang sitwasyon ay ang mga sumusunod. Kadalasan, ang mga bangko, tulad ng Bank of the Russian Federation, ay nananatiling dati na nagbigay ng mga desisyon. Ngunit nangyayari ito. Mayroong sa aming kasaysayan at ang sitwasyon kapag binago ng mga bangko ang parehong mga lumang solusyon.
Kaya magmadali sa isang deal sa pagkakaroon ng isang aprubadong aplikasyon
Sa pamamagitan ng paraan, sa parehong pahayag, na ibinigay sa pinakadulo simula, sinabi ni Ms. Elvira ang mga sumusunod:
"Sa kaganapan ng isang karagdagang pang-matagalang pinabilis na pagtaas sa mga presyo ng real estate, ang Bank of Russia upang mapanatili ang kalidad ng mortgage loan portfolio ng mga bangko ay maaaring isaalang-alang sa hinaharap ang isyu ng tightening maciponet mga panukala para sa mortgage pautang."
Nangangahulugan ito na malamang na magkakaroon ng mga kinakailangan para sa mga pautang sa mortgage.
Marahil ito ay hindi masama sa mga tuntunin ng pagpapahina ng presyon sa mga presyo ng pabahay. Pagkatapos ng lahat, na may isang murang mortgage at sapat na accessibility para sa populasyon, ang demand para sa pagtaas ng pabahay, at maaari mong sabihin ang solvent demand, at sa kaso ng kabiguan ng mga alok ng pabahay, ang mga presyo ay nagsisimula upang lumago. Kung ang mortgage ay "balot", pagkatapos ay tanggihan ang demand. Ito ay magiging sanhi ng hindi bababa sa katatagan ng mga presyo ng pabahay, na sa nakaraang taon ay lumalaki sa malaking bilis. At hindi lamang ang napanatili ang mga bagong gusali na may murang mortgage na may suporta sa estado, ngunit din pangalawang pabahay.
Narito ang isang halimbawa kung paano lumaki ang mga presyo sa suburban Odintsov.
At ito ay isang tunay na apartment na nais ng kaibigan kong bilhin.
Sa taon ang presyo ay tumaas ng 3.5 milyong rubles !!!! Karl, 3.5 milyon !!! Ito ay tungkol sa 15% ng unang presyo.
Ang presyo ng isa pang apartment sa 2 linggo ay tumaas ng 5 milyong rubles!
At sa pamamagitan ng paraan, ang mga presyo ay hindi ang cheapest apartments ...
Kaya napupunta ito. Ano sa tingin mo? Naniniwala sa pinakamahusay na hinaharap? Isulat sa mga komento Ano pa ang nabasa: Pinapayagan si Sberbank na gumawa ng apartment para lamang sa isang asawa na walang aplikasyon sa kontrata ng kasal para sa isang mortgage. Mga kinakailangan ng mga bangko upang gumana ang karanasan para sa isang mortgage apartment sa mortgage sa pangalawang. Ano ang inaalok ng mga bangko. Saan ang cheapest taya? Sa pamamagitan ng paraan, ang arko ay nabuo sa isang linggo na ang nakalipas, kung nakita mo na nagbago ang mga rate, sumulat sa amin