Taliwas sa pandemic noong nakaraang taon ay naging lubhang matagumpay para sa mortgage market, na nagtatag ng ilang mga makasaysayang rekord nang sabay-sabay, sumusunod mula sa mga istatistika ng sentral na bangko. Para sa taon, ang mga Russian ay nakakuha ng 1.7 milyong pautang sa mortgage sa pamamagitan ng halos 4.3 trilyon rubles. Nakaraang rekord ng 2018 - higit sa 3 trilyon rubles.
Ang mga borrower ay naisaaktibo sa katapusan ng taon, na ibinigay noong Disyembre 212,500 na pautang sa 560 bilyong rubles.
Bilang isang resulta, ang mortgage portfolio ng mga bangko sa simula ng 2021 ay umabot sa 9.07 trilyon rubles. Ang bahagi ng overdue mortgage utang dahil sa paglago ng portfolio ay bumaba sa taong: mula 0.97 hanggang 0.85% kada Enero ng taong ito.
Ang dahilan para sa kaguluhan ay isang makabuluhang pagbaba sa mga rate ng mortgage pagkatapos ng key batch ng Central Bank (nabawasan sa loob ng taon sa 2 puntos na porsyento. Hanggang sa 4.25%). Kaya, ang average na rate ng timbang na ibinigay sa buwan ng mortgage ay nahulog mula 9 hanggang 7.36%. Sa panahon ng taon, ang rate ay na-update ang makasaysayang minimum ilang beses, na umaabot sa ibaba sa Agosto - 7.16%, ngunit sa pagkahulog siya grazed.
Bukod pa rito, ang pangangailangan para sa mga pautang sa pabahay ay pinainit ng programa ng katangi-tanging mortgage noong nakaraang taon sa ilalim ng 6.5%. Ayon sa operator ng programa, DOM.RF, noong nakaraang taon ang mga bangko ay nagbigay ng 345,600 concessional loan para sa higit sa 1 trilyon rubles, iyon ay, halos bawat ikalimang utang ay ibinigay sa isang katanggap-tanggap na rate.
Ang programa ng mga katangi-tanging mortgage ay suportado ng merkado, ngunit ang pangunahing kontribusyon sa paglago ng merkado sa gitna ng pangkalahatang pagtanggi sa mga rate ay pa rin ang mga transaksyon sa pangalawang pabahay, kabilang ang refinancing ng dati na inisyu na mga pautang, insists ang mas bata na direktor para sa pagbabangko Ratings "Expert Ra" Catherine Schurichina. Ang savings factor ay apektado rin: naniniwala ito: krisis phenomena sa ekonomiya, ang pagbagsak ng ruble exchange rate at ang pagtanggi sa mga rate ng deposito stimulated ang populasyon upang tumingin para sa mas maaasahan at rectic paraan ng pamumuhunan ng mga pondo.
Ang programa ng katangi-tanging mortgage ay inilunsad noong Abril 2020 upang suportahan ang mga developer sa krisis. Sa ilalim ng mga kondisyon nito, ang mortgage rate ay hindi maaaring lumagpas sa 6.5% kada taon (porsyento na incaprained ng mga bangko ay tumutulong sa estado). Ang pinakamataas na halaga ng pautang para sa Moscow, St. Petersburg at ang kanilang mga rehiyon ay 12 milyong rubles, para sa iba pang mga rehiyon - 6 milyon, ang minimum na sukat ng unang kontribusyon ay 15%. Sa una, ang programa ay dapat na makumpleto noong Nobyembre 1, ngunit pagkatapos ay pinalawig hanggang Hulyo 1 ng taong ito. At noong nakaraang linggo "Interfax" na may reference sa mga mapagkukunan sa gobyerno ay nag-ulat na ang mga opisyal ay talakayin ang muling pagpapalawak ng programa - hanggang sa katapusan ng 2021, ngunit may mga pagbabago. Halimbawa, maaari lamang itong mapalawak sa ilang mga rehiyon, kung saan ang pagbuo ng pabahay ay hindi aktibo, sinabi noong Huwebes na Tagapangulo ng Komite ng Duma ng Estado sa pinansiyal na merkado ng Anatoly Aksakov.
Record ng Presyo
Gayunpaman, ang sentral na bangko ay nakuha ang pansin sa "hindi nais na mga epekto" ng mortgage boom sa pagsusuri "sa pagpapaunlad ng sektor ng pagbabangko". Una sa lahat, ito ay ang pagtaas sa mga presyo ng pabahay, na higit sa lahat kumain ng mga benepisyo mula sa mas mababang mga rate. Ayon sa Central Bank, ang mga presyo ng pabahay noong nakaraang taon ay tumaas ng 15.6%. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay nagsimulang mag-isyu ng mas maraming pautang (mas mababa sa 20% ng gastos ng pabahay) sa pamamagitan ng paunang kontribusyon: ito ay 35% ng pagpapalabas sa ikatlong quarter ng 2020 laban sa 28% sa ikalawang quarter. Sa pangunahing merkado, kung saan ang espesyal na programa ay ginagamit, ang bahagi ng naturang mga pautang ay lumaki pa: hanggang sa 40% mula 24%. Ang isang disenteng dami ng mortgage ng isang mababang paunang kontribusyon ay ibinibigay sa mga tao na may isang mataas na utang load, at isang kumbinasyon ng dalawang mga kadahilanan habang pinapanatili ang kasalukuyang mga rate ng paglago, pati na rin, isinasaalang-alang ang gastos ng pabahay, ay maaaring humantong sa Ang akumulasyon ng panganib, ay nakilala ang direktor ng departamento ng suporta sa pagbabangko ng Central Bank Alexander Danilov.
Gayunpaman, ayon sa siyam na buwan ng 2020, ang katanggap-tanggap na mortgage ay patuloy na nananatiling kapaki-pakinabang para sa borrower sa mga tuntunin ng pagtanggi sa buwanang pagbabayad at overpayment, Schurichina Notes. Ayon sa mga ito, ito ay tinatayang sa kasalukuyang average na mga rate sa merkado, tiyempo at paunang kontribusyon ng benepisyo mula sa mga katangi-tanging mortgage ay hindi dumating sa average square meter bilang isang buo sa Russia sa itaas 81,000-82,000 rubles. (Ngayon, ayon kay Rosstat, ito ay higit sa 76,000 rubles. Para sa 1 square meters sa pangunahing merkado). Sa mga halagang ito, ang laki ng buwanang pagbabayad sa isang pinababang rate ay halos katumbas ng pagbabayad bago mabawasan ang mga rate at aktibong pagtaas ng presyo.
Ngunit ang pagtanggi sa mga rate, kahit na walang mga benepisyo, ay mahalaga na sa anumang kaso ang pagtaas sa real estate market ay napalampas, ang senior director ng grupo ng mga institusyong pinansyal Acre Valery Paveen tala.
"Hindi namin nakikita ang isang makabuluhang pagbabago sa average na tseke at average na pagbabayad," sabi ng pinuno ng pag-unlad ng Mortgage Business Development Bank Elena Nazarenko. Ang kalidad ng mga pautang, ayon sa kanya, patuloy na mataas.
Dagdag pa - halos hindi pa
May pagkakataon na ang mortgage ay chef sa taong ito, isang bit, unanimous eksperto. Sa pagsasaalang-alang ang acceleration ng inflation sa simula ng taon, ang mga batayan para sa karagdagang pagtanggi sa key rate at, bilang isang resulta, walang mga rate ng mortgage, sabi ng paggawa ng serbesa.
Kung ang programa ng katangi-tanging mortgage ay makukumpleto ng Hulyo 1, sa ikalawang kalahati ng taon, posible na asahan ang ilang paglago ng timbang na average na rate ng merkado, admits Schurichina. Ang posibleng antas ng mga rate ng mortgage sa unang kalahati ng taon ay 7-7.5%, sa pangalawang - 7.5-8%, sinasabi nito.
"Ang mga rate ay maaaring ilipat ang tungkol sa 0.2-0.3 pp sa magkabilang panig," sabi ni Tatyana Ushkov, ang mga rate ng "Absolut Bank". Ngunit dahil ang pangunahing rate ay nasa isang record na mababa, ang pangunahing at pangalawang merkado ay patuloy na lumalaki - naniniwala ito tungkol sa 5-10%, naniniwala ito. Naghihintay din ang Nazarenko para sa kamag-anak na katatagan ng mga rate na may bahagyang kilusan pababa o pataas depende sa sitwasyon sa merkado.
Ang hype sa merkado ng mortgage at ang paglipat sa proyektong financing ng mga developer ay humantong sa isang makabuluhang pagtaas sa Escro account noong nakaraang taon. Ayon sa Central Bank, para sa taon sila ay tumaas mula sa 137 bilyon hanggang 1.2 trilyon rubles.
Naniniwala si Schurichina na ang paglago ng merkado ay magiging mas organic: Ang isang makabuluhang bahagi ng mga borrowers na may nangunguna ay kinuha ang isang mortgage noong nakaraang taon dahil sa kaakit-akit na mga rate, habang sa mga kondisyon ng pagbagsak ng populasyon sa merkado ay hindi maaaring hindi mas mababa ang mga bagong solvent na mga customer. Ang karagdagang extension ng mga katangi-tanging mortgage ay maaaring humantong sa mga imbalances sa merkado at overheating ito, ito takot, dahil maaari itong makaakit ng mga borrowers na gantimpalaan ang kanilang lakas upang mapanatili ang tulad ng isang pang-matagalang pangako bilang isang mortgage. Samakatuwid, sa kaganapan ng progreso ng programa, ito ay makatuwiran upang baguhin ang mga kondisyon nito, halimbawa, upang madagdagan ang unang bayad, Shchurichina argues.