Kinyume na janga la mwaka jana lilipatikana kuwa na mafanikio makubwa kwa soko la mikopo, ambalo limeanzisha rekodi kadhaa za kihistoria mara moja, ifuatavyo kutoka kwa takwimu za Benki Kuu. Kwa mwaka, Warusi walifunga mikopo ya mikopo ya milioni 1.7 kwa karibu 4.3 rubles trilioni. Rekodi ya awali ya 2018 - tu rubles 3 trillion.
Wakopaji walikuwa wameanzishwa mwishoni mwa mwaka, iliyotolewa Desemba 212,500 mikopo kwa rubles 560 bilioni.
Matokeo yake, kwingineko ya mikopo ya mabenki kwa mwanzo wa 2021 ilifikia rubles 9.07 trilioni. Sehemu ya madeni ya mikopo ya kukodisha kutokana na ukuaji wa kwingineko ilipungua zaidi ya mwaka: kutoka 0.97 hadi 0.85% kwa Januari mwaka huu.
Sababu ya msisimko ilikuwa kushuka kwa kiasi kikubwa katika viwango vya mikopo baada ya kundi kuu la benki kuu (ilipungua zaidi ya mwaka kwa pointi asilimia 2. hadi 4.25%). Kwa hiyo, kiwango cha wastani kilichotolewa wakati wa mikopo ya mwezi kilianguka kutoka 9 hadi 7.36%. Wakati wa mwaka, kiwango hicho kimesasisha kiwango cha chini cha kihistoria mara kadhaa, kufikia chini ya Agosti - 7.16%, lakini wakati wa kuanguka alikula.
Zaidi ya hayo, mahitaji ya mikopo ya nyumba yaliwaka na mpango wa mikopo ya upendeleo mwaka jana chini ya 6.5%. Kwa mujibu wa operator wa programu, DOM.RF, mwaka jana mabenki yalitoa mikopo ya dhamana 345,600 kwa rubles zaidi ya bilioni, yaani, karibu kila mkopo wa tano ilitolewa kwa kiwango cha upendeleo.
Mpango wa mikopo ya upendeleo uliungwa mkono sana na soko, lakini mchango mkuu wa ukuaji wa soko katikati ya kupungua kwa viwango ulikuwa bado na shughuli za sekondari, ikiwa ni pamoja na refinancing ya mikopo ya awali iliyotolewa, inasisitiza mkurugenzi mdogo wa benki Ratings "mtaalam Ra" Catherine Schurichina. Sababu ya akiba pia imeathiriwa: Inaamini: Matukio ya mgogoro katika uchumi, kuanguka kwa kiwango cha ubadilishaji wa ruble na kushuka kwa viwango vya amana iliwashawishi idadi ya watu kuangalia njia za kuaminika na za rectic ya uwekezaji.
Mpango wa mikopo ya upendeleo ulizinduliwa mwezi Aprili 2020 kusaidia watengenezaji katika mgogoro huo. Chini ya hali yake, kiwango cha mikopo hawezi kuzidi 6.5% kwa mwaka (asilimia isiyoweza kutolewa na mabenki yanatoa ruzuku hali). Kiwango cha juu cha mkopo kwa Moscow, St. Petersburg na mikoa yao ni rubles milioni 12, kwa mikoa mingine - milioni 6, ukubwa wa chini wa mchango wa awali ni 15%. Awali, mpango huo ulipaswa kukamilika mnamo Novemba 1, lakini kisha iliongezwa hadi Julai 1 ya mwaka huu. Na wiki iliyopita "Interfax" kwa kutaja vyanzo katika serikali iliripoti kwamba viongozi kujadili upya upanuzi wa programu - hadi mwisho wa 2021, lakini kwa marekebisho. Kwa mfano, inaweza kupanuliwa tu katika mikoa fulani, ambapo ujenzi wa nyumba ni kuendeleza haiwezekani, alisema juu ya Mwenyekiti wa Alhamisi wa Kamati ya Duma ya Serikali ya Anatoly Aksakov.
Rekodi ya bei
Hata hivyo, benki kuu ilielezea "madhara yasiyohitajika" ya boom ya mikopo katika mapitio "Katika maendeleo ya sekta ya benki". Kwanza kabisa, ni kupanda kwa bei za nyumba, ambayo kwa kiasi kikubwa ilikula faida kutokana na viwango vya chini. Kulingana na benki kuu, bei ya nyumba ya mwaka jana iliongezeka kwa 15.6%. Aidha, mabenki walianza kutoa mikopo zaidi chini (chini ya asilimia 20 ya gharama ya nyumba) na mchango wa awali: ni 35% ya utoaji katika robo ya tatu ya 2020 dhidi ya 28% katika robo ya pili. Katika soko la msingi, ambapo mpango wa upendeleo unatumiwa, sehemu ya mikopo hiyo imeongezeka hata zaidi: hadi 40% kutoka 24%. Kiwango cha mikopo ya heshima ya chini ya mchango wa chini hutolewa kwa watu ambao wana mzigo mkubwa wa madeni, na mchanganyiko wa mambo haya mawili wakati wa kudumisha viwango vya ukuaji wa sasa, pamoja na, kwa kuzingatia gharama za nyumba, zinaweza kusababisha Kukusanya hatari, alibainisha mkurugenzi wa idara ya msaada wa benki ya benki kuu Alexander Danilov.
Hata hivyo, kwa mujibu wa miezi tisa ya 2020, mikopo ya upendeleo iliendelea kubaki faida kwa akopaye kwa kushuka kwa malipo ya kila mwezi na malipo ya ziada, maelezo ya Schurichina. Kwa mujibu wa hayo, inakadiriwa kuwa viwango vya wastani vya wastani kwenye soko, muda na mchango wa kwanza wa faida kutokana na mikopo ya upendeleo haujafika kwenye mita ya mraba ya wastani kwa ujumla nchini Urusi juu ya rubles 81,000-82,000. (Sasa, kulingana na Rosstat, hii ni zaidi ya 76,000 rubles. Kwa mita 1 za mraba kwenye soko la msingi). Kwa maadili haya, ukubwa wa malipo ya kila mwezi kwa kiwango cha kupunguzwa ni sawa na malipo kabla ya kupunguza viwango na ongezeko la bei ya kazi.
Lakini kushuka kwa viwango, hata bila faida, ilikuwa muhimu kwamba kwa hali yoyote kuongezeka kwa soko la mali isiyohamishika ingekuwa imepotezwa, mkurugenzi mwandamizi wa kikundi cha taasisi za fedha Acre Valery Paveen anasema.
"Hatuoni mabadiliko makubwa katika malipo ya wastani na malipo ya wastani," anasema mkuu wa maendeleo ya Benki ya Maendeleo ya Biashara ya Benki Elena Nazarenko. Ubora wa mikopo, kulingana na yeye, mara kwa mara juu.
Zaidi - vigumu zaidi
Kuna nafasi ya kwamba mikopo itakuwa chef mwaka huu, wataalam kidogo, umoja. Kuzingatia kuongeza kasi ya mfumuko wa bei mwanzoni mwa mwaka, misingi ya kushuka zaidi kwa kiwango cha ufunguo na, kwa sababu hiyo, hakuna viwango vya mikopo, anasema pombe.
Ikiwa mpango wa mikopo ya upendeleo utakamilika Julai 1, katika nusu ya pili ya mwaka, inawezekana kutarajia ukuaji wa kiwango cha wastani cha soko, anakubali Schurichina. Ngazi inayowezekana ya viwango vya mikopo katika nusu ya kwanza ya mwaka ni 7-7.5%, katika pili - 7.5-8%, inasema.
"Viwango vinaweza kusonga karibu 0.2-0.3 PP pande zote mbili," alisema Tatyana Ushkov, viwango vya "Absolut Bank". Lakini kwa kuwa kiwango cha ufunguo ni kwenye rekodi ya chini, soko la msingi na la sekondari litaendelea kukua - linaaminika kuhusu 5-10%, inaamini. Nazarenko pia inasubiri utulivu wa jamaa kwa harakati kidogo chini au kulingana na hali ya soko.
Hype katika soko la mikopo na mabadiliko ya mradi wa fedha wa watengenezaji imesababisha ongezeko kubwa la akaunti za ESCRO mwaka jana. Kulingana na benki kuu, kwa mwaka waliondoka kutoka bilioni 137 hadi rubles 1.2 trilioni.
Schurichina anaamini kwamba ukuaji wa soko utakuwa kikaboni zaidi: sehemu kubwa ya wakopaji na mbele ilichukua mikopo ya mwaka jana kutokana na viwango vya kuvutia, wakati katika hali ya mapato ya kuanguka kwa idadi ya watu kwa soko bila shaka chini ya wateja wa kutengenezea. Ugani zaidi wa mikopo ya upendeleo unaweza kusababisha kutofautiana kwenye soko na kuifanya, inaogopa, kama inaweza kuvutia wakopaji ambao hulipa nguvu zao kudumisha ahadi ya muda mrefu kama mikopo. Kwa hiyo, katika tukio la maendeleo ya programu, ni busara kurekebisha hali yake, kwa mfano, kuongeza ada ya awali, Shchurichina anasema.