Uwekezaji, hasa katika soko la hisa, inaweza kuonekana kuwa ngumu sana kuwachukua wenyewe. Kwa kweli, kila mtu anaweza kuwaelewa, unahitaji tu kuchunguza kwa makini maelezo.
"Chukua na kufanya" anaelezea wapi kuanza kuwekeza - kutokana na kusudi la lengo na uchaguzi wa vyombo kabla ya kuunda mpango na matendo ya kwanza.
1. Weka lengo.
Uwekezaji wowote unapaswa kuwa na lengo. Bila hivyo, hatari kubwa ya kuvunja na kutumia mkusanyiko juu ya jambo la kwanza la kuvutia. Hapa ni mifano ya malengo ambayo yanaweza kuchaguliwa kwa uwekezaji wa baadaye:
- Ununuzi mkubwa (ghorofa, nyumba, gari, mitambo);
- Mradi mkubwa (ukarabati, kuhamia mji mwingine au nchi);
- safari;
- elimu;
- mapato passive;
- pensheni.
2. Kuondoa madeni makubwa.
Ikiwa una mikopo na kiwango cha asilimia ya juu kuliko faida ya wastani ya uwekezaji, kwanza karibu nao. Vinginevyo, utabaki katika minus, kwa sababu riba ya madeni itapunguza faida kubwa kutoka kwa uwekezaji.
3. Fomu hifadhi ya kifedha
Hifadhi ya kifedha ni hisa za fedha kwa hali ya dharura kama kupoteza kazi, matatizo ya afya ghafla, kuvunjika kwa vifaa vingi, nk Hifadhi itasaidia kushikilia kwa muda mrefu iwezekanavyo mpaka tatizo litatuliwa. Kwa mfano, kabla ya kupokea kazi na mshahara wa kwanza mahali mpya. Kwa kweli, hifadhi ya kifedha inapaswa kuwa ya kutosha kwa miezi 3-6 ya maisha bila mapato. Uwekezaji bila hifadhi za kifedha zinahusishwa na hatari. Wakati wa dharura ya kwanza itabidi kuuza mali. Kwa sababu ya hili, tunaweza kupoteza sehemu ya thamani yao, ikiwa wakati wa kuuza mali aliomba fedha.
4. Chagua chombo cha uwekezaji.
- Amana. Wao ni kuchukuliwa uwekezaji salama, kwa sababu gharama ya pesa ni kawaida imara hata kuzingatia mfumuko wa bei. Ili kulinda mkusanyiko kutoka kwao na kuongeza mji mkuu kidogo, uwekezaji katika akaunti za akiba na malipo ya riba.
- Mali. Kwa kawaida, wawekezaji wanunua kwa ajili ya kuuza tena au kukodisha. Ya kwanza inakuwezesha kufanya faida kutokana na tofauti kati ya kununua na kuuza, na pili ni mapato ya kawaida. Hata hivyo, inapaswa kuzingatiwa kuwa uwekezaji katika mali isiyohamishika unahitaji gharama kubwa za muda na mji mkuu wa awali.
- Mali nyingine za kimwili. Hizi ni pamoja na magari, mchoro, kukusanya, mawe ya thamani na metali.
- Hisa. Kununua hisa, unakuwa mmiliki wa sehemu ya kampuni iliyotolewa. Hisa zinaweza kukua au kuanguka kwa bei, na kisha matokeo ya kifedha ya uwekezaji itakuwa tofauti kati ya bei ya ununuzi na uuzaji. Aidha, kampuni inaweza kushiriki sehemu ya faida na kulipa gawio kwa wanahisa.
- Vifungo. Kununua dhamana, unatoa wajibu wa uso ambao umetoa karatasi ya thamani. Wanaweza kuwa makampuni binafsi, wilaya za manispaa au hali. Bei ya soko kwa vifungo hubadilika kwa njia sawa na kwenye hifadhi, hivyo mwekezaji anaweza kupata tofauti kati ya bei ya ununuzi na uuzaji. Aidha, mtoaji wa dhamana hulipa riba kwa kiwango kilichowekwa katika prospectus ya usalama. Kawaida mara mbili kwa mwaka.
- Fedha. Hizi ni mashirika ya kibinafsi ambayo hukusanya portfolios zilizopangwa tayari: hisa, vifungo, nk. Kununua sehemu ya msingi, unapata kipande cha kwingineko ya uwekezaji kwa matumaini ya kukua gharama zake zote. Fedha zinaweza kukusaidia kukusanyika kwingineko ya dhamana ya usawa bila ya kununua kila mmoja na kufuata mienendo ya bei.
Kuwekeza katika mali tatu ya mwisho utahitaji kufungua akaunti ya udalali.
5. Kuchunguza chombo kilichochaguliwa.
Kila chombo cha uwekezaji kina nuances yake mwenyewe. Kuchunguza yao kabla ya kuwekeza. Kama vyanzo vya habari vinafaa:
- Vivutio vya mtandao maalum kwa wawekezaji wa mwanzo;
- Vitabu na vitabu (kwa mfano, maarufu Bestseller Benjamin Graham "mwekezaji mwenye busara");
- Kozi za mtandaoni kutoka kwa wauzaji wengi au maeneo ya mtandao (kwa mfano, EDX au Coursera);
- Podcasts ya uwekezaji;
- Maeneo ya vyombo vya habari ambapo unaweza kufuata matukio ya hivi karibuni katika ulimwengu wa fedha.
6. Tafuta nini uwekezaji unatofautiana na uvumilivu
Uwekezaji ni mali ya kifedha au vitu vya kimwili ambavyo vinapatikana kupata mapato ya ziada au kuongeza gharama katika siku zijazo. Uchunguzi ni operesheni ya ununuzi wa kifedha na uuzaji. Inahusishwa na hatari kubwa ya kupoteza gharama zote, lakini wakati huo huo na matarajio ya faida kubwa. Kwa uwekezaji ni tabia:
- muda mrefu kupanga mipangilio;
- wastani wa kiwango cha hatari;
- Maamuzi kulingana na malipo na viashiria vya kifedha.
Specs zinajulikana:
- kipindi cha muda mfupi kati ya kununua na kuuza mali;
- viwango vya hatari;
- Ufumbuzi kulingana na data ya kiufundi (kwa mfano, chati ya thamani ya hisa), saikolojia ya soko na maoni ya kibinafsi ya speculat.
Speculations hubeba hatari kubwa ya kupoteza kwa mji mkuu, hivyo wanapaswa kuwa makini na si kuchanganyikiwa na uwekezaji.
7. Panga mpango na kuanza kuwekeza
- Kuamua bajeti. Fikiria kiasi gani unaweza kutenga kwa uwekezaji. Hii inaweza kuwa mchango wa wakati mmoja (kwa mfano, ikiwa unataka kuwekeza akiba yako) au kila mwezi. Katika kesi ya mwisho, inashauriwa kutenga kwa uwekezaji hadi asilimia 20 ya mapato ya kila mwezi. Ikiwa inaonekana kuwa digit kubwa sana, tu kuahirisha kiasi gani wewe kwa raha sasa, na kwa wakati, ongezeko kiasi.
- Sakinisha tarehe ya mwisho. Tambua kipindi ambacho unawekeza fedha. Inategemea kusudi lako. Baadhi ni tabia ya muda mrefu (kwa mfano, ghorofa na pensheni), wengine ni muda mfupi (kusafiri na kutengeneza).
- Kiwango cha ushiriki katika uwekezaji. Fikiria jinsi ushiriki ulivyofanya kufanya katika kuunda kwingineko yako. Wawekezaji wamegawanywa katika kazi (wao wenyewe huchukua zana, kufuata kikamilifu mienendo ya bei yao na kulipa muda mwingi) na passive (wanapendelea kuwekeza katika fedha, ambapo kwingineko iliyokamilishwa tayari imekusanyika).
- Hatari. Ni muhimu kukumbuka kuwa uwekezaji katika zana yoyote ni conjugate na hatari. Kwa hiyo, kuwekeza tu fedha hizo ambazo hutahitaji katika miezi michache. Pia kufafanua aina gani ya kuchora ya kwingineko uliyo tayari kukubali, na ambayo sio. Kulingana na kiwango cha hatari, chagua vyombo vya uwekezaji zaidi vya kihafidhina kwa kwingineko (amana, vifungo) au, kinyume chake, fujo (hisa).