V nasprotju s pandemijo lani se je izkazalo, da je izjemno uspešno za hipotekarni trg, ki je naenkrat vzpostavila več zgodovinskih evidenc, izhaja iz statistike centralne banke. Za leto so Rusi dosegli 1,7 milijona hipotekarnih posojil za skoraj 4,3 trilijone rubljev. Prejšnji zapis leta 2018 - nekaj več kot 3 bilijona rubljev.
Posojilojemalci so bili aktivirani ob koncu leta, ki so bili izdani v decembru 212.500 posojil za 560 milijard rubljev.
Posledično je hipotekarni portfelj bank do začetka leta 2021 dosegel 9.07 trilijonov rubljev. Delež zapadlega hipotekarnega dolga zaradi rasti portfelja se je v letu zmanjšal: od 0,97 na 0,85% na januarju letošnjega leta.
Razlog za navdušenje je bil znaten padec hipotekarnih stopenj po ključu ključne serije centralne banke (se je znižal v primerjavi z 2 odstotnimi točkami. Do 4,25%). Torej, tehtana povprečna stopnja, izdana v mesecu hipoteka, padla od 9 na 7,36%. Med letom je stopnja večkrat posodobila zgodovinski najkrajši, doseže dno v avgustu - 7,16%, vendar je padla, ki jo je pašala.
Poleg tega je bilo povpraševanje po stanovanjskih posojilih segrelo s programom prednostne hipoteke lani manj kot 6,5%. Po mnenju upravljavca programa, Dom.RF, lani so banke izdale 345.600 koncesijskih posojil za več kot 1 bilijon rubljev, to je skoraj vsako peto posojilo, ki je bila izdana po ugodnejši stopnji.
Program preferencialne hipoteke je bil bistveno podprt na trgu, vendar je glavni prispevek k rasti trga ob splošnem zmanjšanju stopenj je bil še vedno transakcije s sekundarnimi stanovanja, vključno z refinanciranjem predhodno izdanih posojil, vztraja pri mlajšemu direktorju za bančništvo Ocene "Strokovnjak Ra" Catherine Schurichina. Prihranški faktor je vplival tudi: verjame: Krizni pojavi v gospodarstvu, padec deviznega tečaja in padec depozitnih obrestnih mer je spodbudila prebivalstvo, da bi iskali bolj zanesljive in pravokotne načine naložb sredstev.
Program preferencialne hipoteke se je začel aprila 2020, da bi podprl razvijalce v krizi. Pod njegovimi pogoji hipotekarna stopnja ne sme presegati 6,5% na leto (odstotek, ki ga banke subvencionirajo državo). Najvišji znesek posojila za Moskvo, St. Petersburg in njihove regije je 12 milijonov rubljev, za druge regije - 6 milijonov, najmanjša velikost začetnega prispevka je 15%. Sprva se je program naj bi bil zaključen 1. novembra, potem pa je bil podaljšan do 1. julija tega leta. In prejšnji teden "Interfax" s sklicevanjem na vire v vladi je poročal, da uradniki razpravljajo o ponovni razširitvi programa - do konca leta 2021, vendar z modifikacijami. Na primer, to se lahko podaljša samo v nekaterih regijah, kjer se stanovanjska gradnja razvija neaktivno, je dejal v četrtek predsednika Odbora državnega DUMA na finančnem trgu Anatolije Aksakov.
Zapis cen
Vendar pa je centralna banka opozorila na "neželene učinke" hipotekarnega razcveta v pregledu "o razvoju bančnega sektorja". Prvič, gre za rast cen stanovanj, ki je večinoma jedla koristi od nižjih stopenj. Po mnenju centralne banke so se cene stanovanj lani povečale za 15,6%. Poleg tega so banke začele izdajati več posojil nizko (manj kot 20% stroškov stanovanj) z začetnim prispevkom: 35% izdaje v tretjem četrtletju leta 2020 v primerjavi z 28% v drugem četrtletju. Na primarnem trgu, kjer se uporablja preferencialni program, se je delež takšnih posojil povečal še več: do 40% od 24%. Obseg hipotekarnega obsega nizkega začetnega prispevka se izdajo ljudem, ki imajo precej visoko obremenitev dolga, in kombinacijo teh dveh dejavnikov ob ohranjanju trenutnih stopenj rasti, kot tudi ob upoštevanju stroškov stanovanj, lahko privede do Kopičenje tveganja, je opozoril direktor bančnega oddelka za podporo centralni banki Alexander Danilov.
Kljub temu, po devetih mesecih leta 2020, je prednostna hipoteka še naprej donosna za posojilojemalca v smislu upadanja mesečnega plačila in preplačila, Schurichina Opombe. Po njenem mnenju se ocenjuje na sedanjih povprečnih stopnjah na trgu, čas in začetni prispevek koristi od preferencialne hipoteke, ki bo v povprečju kvadratnega metra kot celote v Rusiji nad 81.000-82.000 rubljev. (Zdaj, po Rosstatu, to je nekaj več kot 76.000 rubljev. Za 1 kvadratnih metrov na primarnem trgu). S temi vrednotami je velikost mesečnega plačila po znižani stopnji praktično enaka plačilu pred zmanjševanjem stopenj in aktivnih povišanj cen.
Toda upad obrestnih mer, tudi brez koristi, je bilo bistveno, da se v vsakem primeru dvig na nepremičninskem trgu zamudil, višji direktor skupine finančnih institucij Acre Valery Paveen Notes.
"Ne vidimo bistvene spremembe v povprečnem preverjanju in povprečnem plačilu," pravi vodja razvoja hipotekarnih poslovnih razvojnih bank Elena Nazarenko. Kakovost posojil, v skladu z njo, dosledno visoka.
Poleg tega - komaj več
Obstaja možnost, da bo hipoteka to leto, malo, soglasni strokovnjaki. Ob upoštevanju pospeševanja inflacije na začetku leta, razlog za nadaljnje zmanjšanje ključnega pomena in, kot rezultat, ni hipotekarnih stopenj, pravi pivovarstvo.
Če bo program preferencialne hipoteke zaključen do 1. julija, v drugi polovici leta, je možno pričakovati določeno rast tehtane povprečne tržne stopnje, priznava Schurichina. Možna raven hipotekarnih stopenj v prvi polovici leta je 7-7,5%, v drugem - 7,5-8%, piše.
"Stopnje se lahko gibljejo okoli 0,2-0,3 PP na obeh straneh," je povedala Tatyana Ushkov, stopnje "Absolut Bank". Ker pa je ključni tečaj na rekordno nizko, se bo primarni in sekundarni trg še naprej rasel - verjame približno 5-10%, verjame. Nazarenko prav tako čaka na relativno stabilnost stopenj z rahlim gibanjem ali navzgor, odvisno od tržnih razmer.
Hype na hipotekarnem trgu in prehod na projektno financiranje razvijalcev je privedla do znatnega povečanja računov ESCRO lani. Po mnenju Centralne banke, za leto, se je povečala s 137 milijard na 1,2 bilijona rubljev.
Schurichina meni, da bo rast trga bolj ekološka: pomemben del posojilojemalcev, ki so pred nami, je lani zaradi privlačnih stopenj, medtem ko je v pogojih padca dohodka prebivalstva na trg neizogibno manj novih strank topil. Nadaljnje razširitev preferencialne hipoteke lahko privede do neravnovesij na trgu in se pregrevajo, se boji, saj lahko privabi posojilojemalce, ki nagrajujejo svojo moč, da ohranijo takšno dolgoročno zavezanost kot hipoteko. Zato je v primeru napredka programa smiselno pregledati svoje pogoje, na primer, da bi povečali začetno pristojbino, Shchurichina trdi.