Poisťovne na rok 2020 dokázali zvýšiť ocenenie o 4,1% na 1,5 bilión rubľov, povedal centrálna banka. Dokonca aj obmedzenia spojené s pandémiou neboli zabránené: zlyhanie v druhom štvrťroku bolo kompenzované. Ale na príjmoch poisťovateľov to prakticky neovplyvnilo: 247,5 miliardy rubľov. proti 247,4 mld. V roku 2019
Prípad v komisiách bánk, prostredníctvom ktorých spoločnosti predávajú väčšinu z najziskovejších a rastúcich výrobkov. Náklady na poisťovateľov na udržiavanie prípadov neboli nikdy tak vysoké: vypočítaný koeficient centrálnej banky dosiahol 43% - maximum na celé obdobie pozorovania, bol hlásený regulátor. Z tohto dôvodu sa zmenila štruktúra kombinovaného koeficientu nerentability (ukazuje účinnosť hlavnej činnosti poisťovateľov: ak je koeficient viac ako 100%, je nerentabilný): v minulom roku sa nezmenil a predstavoval 90%: Premium rástli rýchlejšie ako platby (čiastočne kvôli dobu vlastného izolácie).
Nákladová sadzba rástla z dôvodu, že odmeňovanie sprostredkovateľov zvýšila rýchlejšie príspevky, berie na vedomie centrálnu banku: 5% až 342 miliárd rubľov. Ale prémia zozbierané sprostredkovateľmi prakticky nezvýšil a predstavoval 1,1 bilión rubľov, ako v roku 2019
Koľko poisťovateľov dáva sprostredkovateľom?Sprostredkovatelia sú hlavným kanálom predaja politík: minulý rok, vďaka nim, poisťovatelia zozbierali 3/4 všetkých príspevkov. Asi 40% (418 miliárd rubľov) týchto príspevkov predstavoval banky: dostali 61% z celkovej odmeny sprostredkovateľom (209 miliárd rubľov) ako Komisia (209 miliárd rubľov).
Komisia, ktorú poisťovatelia zaplatili sprostredkovateľov z príspevkov, ktoré dostali ich účasť, predstavovali 342 miliárd rubľov, alebo 30% (+0,5 ročne). Výsledkom je, že odmena sprostredkovateľov predstavovala viac ako polovicu všetkých výdavkov (na vykonávanie obchodných, všeobecných a administratívnych výdavkov) ruských poisťovateľov, píše centrálnej banke.
Najväčšie provízie v úverovom poistení - z nehodov a chorôb a životného poistenia dlžníkov. Spoločnosti zozbierané v týchto typoch poistenia s pomocou bánk 186 miliárd a 87 miliárd rubľov. Prémie, respektíve, a Komisia za to zaplatili viac ako polovicu príspevkov: 66% (123 miliárd rubľov) - v poistení proti nehodám a chorobám a 60% (52 miliárd) - v poistení života dlžníkov. Tieto dva druhy poskytli viac ako polovicu celkovej odmeny sprostredkovateľov.
Takmer štvrtina Komisie predstavuje autokask a poistenie iného majetku jednotlivcov: pre iné poistenie majetku jednotlivcov, je 49% (32,1 miliardy rubľov), autom - 29% (45 miliárd rubľov).
Sprostredkovatelia vysokých komisií umožňujú poisťovateľom zvýšiť príspevky v ziskových typoch poistenia. Kombinovaný koeficient bezstratového poistenia proti nehodám a chorobám na konci roku 2020 bol teda 72,2%, stratová sadzba (bez výdavkov na vykonanie prípadu) sa rovná 23,3%; Autom - 81,8 a 46%.
Ako znížiť závislosť od bánkPríspevky a zisky poisťovateľov vo veľkej miere závisia od situácie na trhu úverov, berie na vedomie centrálnu banku: to robí prvok nestability v dlhodobom horizonte. Regulátor sa domnieva, že ak poisťovatelia teraz postarajú o pokles nákladov na podnikanie ako celku spolu s poklesom komoditných komisií, môže to zabezpečiť stabilitu finančnej situácie poisťovateľov z dlhodobého hľadiska.
Vysoká sprostredkovatelia Komisie Pre spoločnosti v oblasti finančných podnikov, ktorých centrum sú banky, často sa stanú spôsobom na prerozdelenie príjmov. Ale aj pri nízkej komisii môžu byť príjmy zaslané vlastníkom prostredníctvom dividend, píše centrálnej banke.
Okrem práce s poisťovacími mediátormi na zníženie odmeny a rozvoja kanálov s nižšími komisiami, zvýšenie finančnej stability priemyslu môže tiež prispieť k zvýšeniu podielu poistných druhov s nízkymi provízňami - dlhodobým životným poistením, DMS, domnieva sa, že centrálna banka. Zníženie výdavkov poisťovateľov prilákať a udržiavať zákazníkov prispeje aj k legislatívnemu projektu činností poisťovacích agentov a maklérov prostredníctvom internetu, konsolidáciu možnosti ich služieb v mene a na úkor poisťovateľa spojeného s dobrovoľným poistením a CTP.
Podiel prémie zozbieraných poisťovateľmi prostredníctvom internetu je stále extrémne 5%. Na pomoc poisťovateľom, rozvoj marketingu, ktorý získal v druhej polovici roku 2020 a stal sa novým predajným kanálom pre banky, poisťovne a iné finančné spoločnosti, poznamenáva regulátor. Predaj spoločností spoločností prostredníctvom trhoviska môže utiahnuť cenovú konkurenciu pre zákazníkov. Okrem toho je zakotvená možnosť využitia mobilných aplikácií poisťovateľov, poisťovacích agentov a poisťovacích maklérov. Za týchto podmienok sú poisťovatelia dôležité pre udržanie finančnej stability. Je dôležité, aby sa zabránilo zníženiu tarify na úroveň nižšiu, ktorá je v súčasnosti primeraná, varuje centrálnu banku.