Companiile de asigurări pentru 2020 au reușit să crească premiile cu 4,1% la 1,5 trilioane de ruble, a spus banca centrală. Chiar și restricțiile asociate cu pandemia nu au fost prevenite: eșecul din al doilea trimestru a fost compensat. Dar, pe veniturile asigurătorilor, practic nu a afectat: 247,5 miliarde de ruble. Împotriva 247,4 miliarde în 2019
Cazul în comisioanele băncilor prin care companiile vând cele mai profitabile și mai dezvoltate produse. Costurile asigurătorilor de întreținere a cazurilor nu au fost niciodată atât de mari: coeficientul bancar central calculat a atins 43% - maximum pentru întreaga perioadă de observație, a fost raportată autoritatea de reglementare. Din acest motiv, structura coeficientului combinat de neproteabilitate sa schimbat (arată eficacitatea principalelor activități de asigurători: dacă coeficientul este mai mare de 100%, este neprofitabil): anul trecut nu sa schimbat și a fost de 90%: Primele au crescut mai repede decât plățile (parțial datorită perioadei de autoizolație).
Rata de cost a crescut datorită faptului că remunerația intermediarilor a crescut cu cât contribuțiile, notează banca centrală: 5% la 342 miliarde de ruble. Dar primele colectate de intermediari practic nu au crescut și s-au ridicat la 1,1 trilioane de ruble, ca în 2019
Cât de mulți asigurători dau intermediarilor?Intermediarii sunt principalul canal al vânzărilor de politici: anul trecut, datorită acestora, asigurătorii au colectat 3/4 din toate contribuțiile. Aproximativ 40% (418 de miliarde de ruble) din aceste contribuții au reprezentat bănci: au primit 61% din remunerația totală a intermediarilor (209 miliarde de ruble) ca comisie (209 miliarde de ruble).
Comisia, pe care asigurătorii le-a plătit intermediarii din contribuțiile primite prin participarea acestora, s-au ridicat la 342 miliarde de ruble sau 30% (+0,5 pe an). Drept urmare, remunerația intermediarilor sa ridicat la mai mult de jumătate din toate cheltuielile (pentru desfășurarea cheltuielilor de afaceri, generale și administrative) a asigurătorilor ruși, scrie banca centrală.
Cele mai mari comisioane în asigurarea de credit - de la accidente și boli și asigurarea de viață a debitoriilor. Companiile colectate în aceste tipuri de asigurări cu ajutorul băncilor cu 186 miliarde și 87 de miliarde de ruble. Primele, respectiv, și Comisia pentru acest lucru a plătit mai mult de jumătate din contribuțiile: 66% (123 miliarde de ruble) - în asigurarea accidentelor și a bolilor și 60% (52 miliarde) - în asigurarea vieții debitorilor. Aceste două specii au furnizat mai mult de jumătate din remunerația totală a intermediarilor.
Aproape un sfert din contabilizarea Autocask și Asigurări de alte proprietăți ale persoanelor fizice: Pentru alte asigurări ale proprietății persoanelor fizice, este de 49% (32,1 miliarde de ruble), cu mașina - 29% (45 de miliarde de ruble).
Intermediarii cu comisii înalte permit asigurătorilor la creșterea contribuțiilor în tipuri profitabile de asigurare. Astfel, coeficientul combinat de asigurare fără pierderi împotriva accidentelor și bolilor la sfârșitul anului 2020 a fost de 72,2%, rata de pierdere (excluderea cheltuielilor pentru comportamentul cauzei) a fost egală cu 23,3%; Cu mașina - 81,8 și respectiv 46%.
Cum să reduceți dependența de bănciContribuțiile și profiturile asigurătorului depind în mare măsură de situația pieței de creditare, notează banca centrală: face un element de instabilitate pe termen lung. Autoritatea de reglementare consideră că, dacă asigurătorii se ocupă acum de scăderea costurilor de a face afaceri în ansamblu, împreună cu scăderea comisiilor de mărfuri, acest lucru poate asigura stabilitatea situației financiare a asigurătorilor pe termen lung.
Înalta intermediarilor Comisiei pentru companii din exploatații financiare, a căror centru sunt bănci, devin adesea o modalitate de redistribuire a veniturilor. Dar chiar și la redus comision, veniturile pot fi trimise proprietarilor prin dividende, scrie banca centrală.
În plus față de lucrul cu mediatorii de asigurare pentru a reduce remunerația și dezvoltarea canalului cu comisioane mai mici, o creștere a stabilității financiare a industriei poate contribui, de asemenea, la o creștere a ponderii speciilor de asigurări cu comisioane mici - asigurări de viață pe termen lung, DMS, etc., consideră banca centrală. Scăderea cheltuielilor asigurătorilor de a atrage și menține clienții va contribui, de asemenea, la proiectul legislativ al activităților agenților de asigurări și brokeri prin intermediul internetului, consolidând posibilitatea serviciilor lor în numele și în detrimentul asigurătorului asociat cu asigurarea voluntară și CTP.
Proporția primelor colectate de asigurători prin intermediul internetului este încă extrem de 5%. Pentru a ajuta asigurătorii, dezvoltarea comerciantului, care a câștigat în a doua jumătate a anului 2020 și a devenit un nou canal de vânzări pentru bănci, asigurători și alte companii financiare, ia act de autoritatea de reglementare. Vânzarea de companii de companii prin intermediul Marketplace poate strânge concursul de preț pentru clienți. În plus, este consacrată posibilitatea utilizării aplicațiilor mobile de asigurători, agenți de asigurări și brokeri de asigurare. În aceste condiții, asigurătorii sunt importanți pentru menținerea stabilității financiare. Este important să se împiedice reducerea tarifelor la nivelul inferior, avertizează în prezent banca centrală.