Lumea modernă se dezvoltă pe principiul diapozitivelor americane: declinul ar trebui să fie întrebat și în spatele ei este un nou declin. Economia este schimbabilă și uneori seamănă cu o călătorie extremă, cu un rezultat incomprehensibil la sfârșit. În 2020, aproape toate industriile vieții economice și sociale au fost într-o situație în care apare o singură întrebare: ce să faceți în continuare? Una dintre aceste industrii este cu siguranță sectorul bancar. Din fericire, multe dintre riscurile actuale asociate cu cererea consumatorilor, politicile de marketing, îmbunătățirea serviciilor bancare și produsele oferite, pot fi gestionate. Companiile financiare rusești se confruntă, pentru ao pune ușor, cea mai nouă declin provocată de provocările economice și socio-politice globale, precum și o pandemie de coronavirus.
Una dintre astfel de provocări cu care aproape toate organizațiile de credit și financiare cu care se confruntă este să sporească concurența pe piața pieței bancare și de servicii, care este principala limitare a dezvoltării sistemului bancar. Structurile bancare se află în căutarea activă a canalelor de vânzări noi și eficiente, căutați partenerii bona FIDE, încearcă să efectueze o "îmbunătățire a politicilor de produse de produse, să modifice serviciile bancare și aplicațiile mobile, să ofere rate mai profitabile ale dobânzii și caracteristici suplimentare.
În 2020, băncile au fost forțate să mențină echilibrul necesar între marginalitatea activelor lor, pe de o parte, și conservarea bazei de clienți - pe de altă parte. De asemenea, merită remarcat faptul că birourile de credit a înregistrat reducerea numărului de cereri de la persoane la noi împrumuturi, iar banca centrală a luat act de creșterea numărului de cereri de restructurare a împrumuturilor existente. Combinația acestor doi factori este de a atinge profiturile băncilor.
În prima decadă a lunii aprilie, numărul de cereri pentru creditele de consum a scăzut cu 60% față de aceeași perioadă a anului 2019, cu împrumuturi auto - cu 90%, pentru o ipotecă - cu 44%, pentru microcredite - cu 44%, luate în considerare Biroul Național de Povestiri de Credit. În ciuda tuturor, profitul net al băncilor pentru 2020 sa ridicat la 1,6 trilioane de ruble. - Puțini (doar 6%) mai puțin decât în perioada pre-criză din 2019 (1,7 trilioane de ruble), a raportat Banca Rusiei.
Prin urmare, băncile reprezintă acum o concurență ridicată în lupta pentru fiecare client. Acest lucru poate fi observat prin modul în care băncile reacționează la situație, și anume: Oferiți produse financiare profitabile - carduri de credit cu întoarcerea la client a unui anumit procent din suma de cumpărare, cu posibilitatea de a acumula puncte pentru achiziții sau mile pentru a achiziționa aviația sau Biletele feroviare, îmbunătățesc constant canalele de service șterse, încearcă să răspundă cererilor consumatorilor, indiferent de situația economică actuală.
Un alt punct important este o problemă cu asigurarea securității și a dezvoltării criminalității informatice. Acest lucru se datorează în primul rând dezvoltării tehnologiilor. Desigur, aceasta nu este o problemă specifică: un întreg complex de amenințări și riscuri, de exemplu, legate de datele profunde false și biometrice. De asemenea, există momente tipice: Să spunem, Kiberatas pentru infrastructură sau software. Există probleme asociate securității informațiilor, cum ar fi scurgerile de informații în interiorul companiei.
Abordarea soluționării sarcinilor globale ar trebui să fie complexă și complexă. Dacă vorbim cel mai mult, forma principală a criminalității informatice - fraudă cu carduri bancare și operațiuni ale clienților, este demn de remarcat faptul că, potrivit băncii centrale, numai pentru prima jumătate a anului 2020, mai mult de 360 de mii de operațiuni neautorizate cu Mijloacele de cetățeni comise fără ele au fost înregistrate consimțământul, daunele totale s-au ridicat la aproximativ 4 miliarde de ruble, dintre care băncile s-au întors clienților aproximativ 485 milioane de ruble.
În acest caz, algoritmi eficienți contracarează fraudele sunt introduse universal, de exemplu, sistemul de evaluare a tranzacțiilor financiare pe Internet pentru suspiciune - antifraud, care constă din reguli și algoritmi standard, filtre și liste pentru care este verificată fiecare tranzacție. De asemenea, merită menționat introducerea de modele integrate care vă permit să efectuați o verificare a potențialilor deținuți sau în profunzime a potențialilor debitori atunci când aplicați - scoruri sau subscrieri, respectiv. Acesta este un punct important, deoarece fraudatorii sunt îmbunătățiți în mod constant și este necesar să se utilizeze sisteme avansate și tehnologice de monitorizare pentru a minimiza atât riscurile financiare, cât și cele reputaționale.
Un alt punct important este faptul că consumatorii devin din punct de vedere financiar mai competent, ceea ce în sine măresc interesul pentru produsele de înaltă calitate. De exemplu, debitorii acordă din ce în ce mai mult atenție ofertei efective privind împrumutul și implicit real. Interesul rușilor la investiții și produse financiare este în creștere, cererea de cunoaștere, informații cinstite și ușor de înțeles despre ceea ce se întâmplă pe piețele financiare crește în spatele ei.
Oamenii nu mai cred că piața de valori este ceva inaccesibil, iar produsele bancare sunt ceva incomprehensibil, care nu este capabil să-și dea seama de muritorii simpli. Probabil, acum puteți vorbi cu adevărat despre tendința de alfabetizare financiară. Dar situația ca întreg în țară, din păcate, lasă mult de dorit. Și aceasta este într-adevăr o problemă care contribuie la o creștere a ratelor de creștere a operațiunilor frauduloase, de exemplu, în general, aceasta afectează bunăstarea financiară a populației țării.
Astăzi, mai multe inițiative sunt puse în aplicare în Rusia, inclusiv sub auspiciile Ministerului Finanțelor Federației Ruse, ca parte a implementării proiectului național de a spori alfabetizarea financiară 2017-2023, aprobată de Guvernul Federației Ruse 23, 2017. Proiectul Ministerului Finanțelor vizează asigurarea bazei instituționale și a resurselor metodologice necesare ale comunității educaționale, dezvoltarea unui complex de mecanisme de interacțiune a statului și a societății pentru a asigura nivelul de alfabetizare financiară și de calitate a Educația financiară în Rusia.
Situația se dezvoltă rapid: există o înăsprire a criteriilor de selecție atât pentru organizațiile financiare, în special, cât și pentru produsele bancare, de către ruși. Printre astfel de criterii merită alocarea mai multor elemente de bază. În primul rând, consumatorii se concentrează pe recunoașterea mărcii; Apoi, un factor important, dacă vorbim despre un produs de împrumut, este rata dobânzii și suma plăților lunare pe produsele de credit. În al treilea rând, nu mai puțin importante, criteriile de clienți sunt proprietăți suplimentare ale consumatorilor ca produs, astfel încât infrastructura băncii în ansamblul său: Cât de convenabil se bucură interfața Băncii Clientului, funcționalitatea avansată a aplicației, care pot fi efectuate printr-o aplicație mobilă. Rezumatele de mai sus confirmă numeroase studii de comportament pentru consumatori.
Rezumarea, trebuie remarcat dezvoltarea fenomenelor de criză reduse pentru 2020, iar această dinamică va fi de asemenea păstrată în 2021. Cel mai probabil, structurile financiare speră că va contribui atât la restabilirea economiei, cât și la îmbunătățirea bunăstării financiare a cetățenilor, ceea ce, la rândul său, va avea un efect pozitiv asupra cererii de consum pentru produsele bancare, ratele constante de reluare de creștere economică, care va fi vizibilă de primăvară 2021 de ani.
În general, sectorul bancar este așteptat și nu în detrimentul bancar tradițional, ci mai degrabă în detrimentul altor servicii digitale și dezvoltarea ecosistemelor financiare.