As companhias de seguros para 2020 foram capazes de aumentar os prêmios em 4,1% a 1,5 trilhões de rublos, disse o banco central. Mesmo as restrições associadas à pandemia não foram impedidas: a falha no segundo trimestre foi compensada. Mas na renda das seguradoras, praticamente não afetou: 247,5 bilhões de rublos. contra 247,4 bilhões em 2019
O caso em comissões de bancos através da qual as empresas vendem a maioria dos produtos mais lucrativos e crescentes. Os custos das seguradoras de manutenção de casos nunca foram tão altos: o coeficiente de banco central calculado atingiu 43% - o máximo para todo o período de observação, o regulador foi relatado. Por causa disso, a estrutura do coeficiente de agitação combinada mudou (mostra a eficácia do negócio principal das seguradoras: se o coeficiente for mais de 100%, não é lucrativo): no ano passado, não mudou e foi de 90%: Os prémios cresceram mais rapidamente que os pagamentos (em parte devido ao período de auto-isolamento).
A taxa de custo cresceu devido ao fato de que a remuneração dos intermediários aumentou a mais rápida de contribuições, observa o Banco Central: 5% para 342 bilhões de rublos. Mas os prêmios coletados por intermediários praticamente não aumentaram e totalizaram 1,1 trilhões de rublos, como em 2019
Quantas seguradoras dão aos intermediários?Os intermediários são o principal canal de vendas de políticas: no ano passado, graças a eles, as seguradoras coletaram 3/4 de todas as contribuições. Cerca de 40% (418 bilhões de rublos) destas contribuições representaram bancos: receberam 61% da remuneração total aos intermediários (209 bilhões de rublos) como a Comissão (209 bilhões de rublos).
A Comissão, que as seguradoras pagavam intermediários das contribuições recebidas pela sua participação ascenderam a 342 bilhões de rublos, ou 30% (+0,5 por ano). Como resultado, a remuneração dos intermediários equivalia a mais da metade de todas as despesas (para conduzir negócios, despesas gerais e administrativas) das seguradoras russas, escreve o Banco Central.
As maiores comissões no seguro de crédito - de acidentes e doenças e seguro de vida dos mutuários. Empresas coletadas nestes tipos de seguro com a ajuda dos bancos de 186 bilhões e 87 bilhões de rublos. Prêmios, respectivamente, e a Comissão para isso paga mais da metade das contribuições: 66% (123 bilhões de rublos) - em seguro contra acidentes e doenças e 60% (52 bilhões) - no seguro da vida dos mutuários. Essas duas espécies forneceram mais da metade da remuneração total dos intermediários.
Quase um quarto da Comissão responde por autocascar e seguro de outras propriedades dos indivíduos: para outro seguro da propriedade dos indivíduos, é 49% (32,1 bilhões rublos), de carro - 29% (45 bilhões de rublos).
Os intermediários de alto comissões permitem que as seguradoras aumentem as contribuições em tipos lucrativos de seguro. Assim, o coeficiente combinado de seguro sem perdas contra acidentes e doenças no final de 2020 foi de 72,2%, a taxa de perda (excluindo despesas para a conduta do caso) foi igual a 23,3%; De carro - 81,8 e 46%, respectivamente.
Como reduzir a dependência dos bancosContribuições e lucros das seguradoras dependem em grande parte da situação do mercado de empréstimos, observa o Banco Central: faz um elemento de instabilidade a longo prazo. O regulador acredita que, se as seguradoras agora cuidem do declínio no custo de fazer negócios como um todo, juntamente com o declínio nas comissões de commodities, isso pode garantir a estabilidade da situação financeira das seguradoras a longo prazo.
Altas intermediários da Comissão para empresas em participações financeiras, cujo centro são bancos, muitas vezes se tornam uma maneira de redistribuir a renda. Mas mesmo em baixa comissão, a renda pode ser enviada aos proprietários através de dividendos, escreve o Banco Central.
Além de trabalhar com mediadores de seguros para reduzir a remuneração e o desenvolvimento de canais com menores comissões, um aumento na estabilidade financeira da indústria também pode contribuir para um aumento na participação de espécies de seguro com baixas comissões - seguro de vida a longo prazo, DMS, etc., acredita no banco central. Diminuição nos gastos das seguradoras para atrair e manter os clientes também contribuirá para o projeto legislativo das atividades de agentes de seguros e corretores pela Internet, consolidando a possibilidade de seus serviços em nome e à custa da seguradora associada ao seguro voluntário e o CTP.
A proporção de prêmios coletados pelas seguradoras através da Internet ainda é extremamente 5%. Para ajudar as seguradoras, o desenvolvimento do comerciante, que ganhava no segundo semestre de 2020 e tornou-se um novo canal de vendas para bancos, seguradoras e outras empresas financeiras, observa o regulador. A venda de empresas de empresas através do Marketplace pode apertar a competição de preços para os clientes. Além disso, a possibilidade de usar aplicações móveis de seguradoras, agentes de seguros e corretores de seguros é consagrada. Nestas condições, as seguradoras são importantes para manter a estabilidade financeira. É importante impedir as tarifas reduzidas ao nível abaixo do atual razoável, adverte o banco central.