I motsetning til pandemien viste det seg å være ekstremt vellykket for boliglånsmarkedet, som hadde etablert flere historiske poster samtidig, følger av statistikken til sentralbanken. For året scoret russerne 1,7 millioner boliglån med nesten 4,3 billioner rubler. Tidligere rekord i 2018 - litt over 3 billioner rubler.
Låntakere ble aktivert i slutten av året, utstedt i desember 212.500 lån med 560 milliarder rubler.
Som et resultat oppnådde boliglånsporteføljen av banker i begynnelsen av 2021 9.07 billioner rubler. Andelen for forsinket boliglånsgjeld på grunn av porteføljens vekst redusert i løpet av året: fra 0,97 til 0,85% per januar i år.
Årsaken til spenningen var en betydelig nedgang i boliglånsrenter etter sentralbiten av sentralbanken (redusert i løpet av året med 2 prosentpoeng. Opptil 4,25%). Så, den veide gjennomsnittsprisen utstedt i løpet av måneden boliglån falt fra 9 til 7,36%. I løpet av året har frekvensen oppdatert det historiske minimumet flere ganger, når bunnen i august - 7,16%, men i høstet hun beite.
I tillegg ble etterspørselen etter boliglån oppvarmet av Programmet til preferanse boliglån i fjor under 6,5%. Ifølge operatøren av programmet, Dom.RF, i fjor, utstedte bankene 345.600 Concessional Loans for mer enn 1 billioner rubler, det vil si at nesten hvert femte lån ble utstedt til en fortrinnsrett.
Programmet til preferanse boliglån ble betydelig støttet av markedet, men det viktigste bidraget til veksten i markedet blant den samlede nedgangen i prisene var fortsatt transaksjoner med sekundære boliger, inkludert refinansiering av tidligere utstedte lån, insisterer den yngre regissøren for banking Ratings "Expert Ra" Catherine Schurichina. Sparefaktoren påvirket også: det mener: Krisfenomen i økonomien, høsten av rubelkursen og nedgangen i innskuddshastighetene stimulerte befolkningen for å se etter mer pålitelige og rektiske måter å investere på midler.
Programmet til preferanse boliglån ble lansert i april 2020 for å støtte utviklere i krisen. Under sine forhold kan boliglånsrenten ikke overstige 6,5% per år (prosentandel uendret av banker subsidierer staten). Maksimal lånebeløp for Moskva, St. Petersburg og deres regioner er 12 millioner rubler, for andre regioner - 6 millioner, minimumsstørrelsen på det opprinnelige bidraget er 15%. I utgangspunktet skulle programmet bli fullført 1. november, men ble deretter utvidet til 1. juli i år. Og forrige uke "Interfax" med henvisning til kilder i regjeringen rapporterte at tjenestemenn diskuterer re-forlengelsen av programmet - til slutten av 2021, men med modifikasjoner. For eksempel kan det bare utvides i enkelte regioner, hvor boligbyggingen utvikler seg inaktiv, sier torsdagsformann i Statens Duma-komité på finansmarkedet for Anatoly Aksakov.
Prisrekord
Imidlertid trakk sentralbanken oppmerksomhet til de "uønskede effektene" av boliglånsboomen i anmeldelsen "på utvikling av banksektoren". Først og fremst er det økningen i boligprisene, som i stor grad har spist fordelene fra lavere priser. Ifølge sentralbanken økte boligprisene i fjor med 15,6%. I tillegg begynte banker å utstede flere lån lavt (mindre enn 20% av boligkostnaden) av det opprinnelige bidraget: Det er 35% av utstedelsen i tredje kvartal 2020 mot 28% i andre kvartal. På grunnmarkedet, hvor det preferanseprogrammet brukes, har andelen slike lån vokst enda mer: opptil 40% fra 24%. Et anstendig boliglånsvolum av et lavt innledende bidrag er utstedt til personer som har en ganske høy gjeldsbelastning, og en kombinasjon av disse to faktorene samtidig som de nåværende vekstratene, samt å ta hensyn til boligkostnaden, kan føre til Risikoakkumulering, noterte direktøren for bankstøtteavdelingen i sentralbanken Alexander Danilov.
Likevel, ifølge de ni månedene 2020, fortsatte preferanse boliglån å forbli lønnsom for låntakeren når det gjelder nedgang i månedlig betaling og overbetaling, Schurichina notater. Ifølge det er det estimert til dagens gjennomsnittlige priser på markedet, timing og innledende bidrag til nytte av preferanse boliglån vil komme til nei på gjennomsnittlig kvadratmeter som helhet i Russland over 81.000-82.000 rubler. (Nå, ifølge Rosstat, er dette litt over 76.000 rubler. For 1 kvadratmeter på grunnmarkedet). Med disse verdiene er størrelsen på den månedlige betalingen til en redusert hastighet praktisk talt lik betalingen før reduserende priser og aktive prisøkninger.
Men nedgangen i priser, selv uten fordel, var avgjørende at i alle fall økte økningen i eiendomsmarkedet ville bli savnet, senior direktør for konsernets finansinstitusjoner acre Valery Paveen.
"Vi ser ikke en betydelig endring i gjennomsnittlig sjekk og gjennomsnittlig betaling," sier leder av utviklingen av boliglån forretningsutvikling Bank Elena Nazarenko. Kvaliteten på lånene, ifølge henne, konsekvent høye.
Videre - neppe mer
Det er en sjanse for at boliglånet vil kokke i år, litt, enstemmige eksperter. Med tanke på akselerasjon av inflasjon i begynnelsen av året, begrunnelsen for videre nedgang i nøkkelrenten, og som et resultat er det ingen boliglånsrenter, sier brewing.
Hvis programmet for preferanse boliglån vil bli fullført innen 1. juli, i andre halvdel av året, er det mulig å forvente noe vekst av den veide gjennomsnittlige markedsrenten, innrømmer Schurichina. Det mulige boliglånsrenter i første halvår er 7-7,5%, i andre - 7,5-8%, står det.
"Prisene kan bevege seg ca 0,2-0,3 pp på begge sider," sa Tatyana Ushkov, prisene på "Absolut Bank". Men siden nøkkelrenten er på en rekord, vil det primære og sekundære markedet fortsette å vokse - det tror på 5-10%, det tror. Nazarenko venter også på den relative stabiliteten av priser med en liten bevegelse ned eller opp, avhengig av markedssituasjonen.
Hype i boliglånsmarkedet og overgangen til prosjektfinansiering av utviklere førte til en betydelig økning i ESCRO-kontoer i fjor. Ifølge sentralbanken, for året steg de fra 137 milliarder til 1,2 billioner rubler.
Schurichina mener at veksten av markedet vil være mer organisk: En betydelig del av låntakere med Ahead tok et boliglån i fjor på grunn av attraktive priser, mens de er i forhold til fallende inntekt i befolkningen til markedet uunngåelig mindre nye løsningsmiddel kunder. Den videre forlengelsen av det fortrinnsrettede boliglån kan føre til ubalanser på markedet og overoppheting av det, det frykter, som det kan tiltrekke seg låntakere som belønner sin styrke for å opprettholde en slik langsiktig forpliktelse som et boliglån. Derfor, i tilfelle av fremdriften av programmet, er det fornuftig å revidere sine forhold, for eksempel for å øke den første gebyret, argumenterer Shchurichina.