In tegenstelling tot de pandemie bleek vorig jaar buitengewoon succesvol te zijn voor de hypotheekmarkt, die verschillende historische records tegelijk had gevestigd, volgt uit de statistieken van de Centrale Bank. Voor het jaar scoorde Russen 1,7 miljoen hypotheekleningen door bijna 4,3 biljoen roebel. Vorige record van 2018 - net meer dan 3 biljoen roebel.
Leners werden aan het einde van het jaar geactiveerd, uitgegeven in december 212.500 leningen met 560 miljard roebel.
Als gevolg hiervan bereikte de hypotheekportefeuille van banken aan het begin van 2021 9.07 biljoen roebel. Het aandeel van de achterstallige hypotheekschuld als gevolg van de groei van de portefeuille daalde in het jaar: van 0,97 tot 0,85% per januari van dit jaar.
De reden voor de opwinding was een belangrijke daling van de hypotheekrente na de sleutelbatch van de centrale bank (verminderd gedurende het jaar met 2 procentpunten. Tot 4,25%). Dus het gewogen gemiddelde tarief dat is uitgegeven tijdens de maandhypotheek daalde van 9 tot 7,36%. Gedurende het jaar heeft het tarief het historische minimum meerdere keren bijgewerkt, bereikt de bodem in augustus - 7,16%, maar in de herfst begraidde ze.
Bovendien werd de vraag naar woningkredieten verwarmd door het programma van de preferentiële hypotheek vorig jaar onder de 6,5%. Volgens de exploitant van het programma, DOM.RF, vorig jaar gaf de banken 345.600 concessionele leningen voor meer dan 1 biljoen roebels, dat wil zeggen, bijna elke vijfde lening werd afgegeven tegen een preferentiële tarief.
Het programma van de preferentiële hypotheek werd aanzienlijk ondersteund door de markt, maar de belangrijkste bijdrage aan de groei van de markt te midden van de algehele daling van de tarieven waren nog steeds transacties met secundaire behuizing, inclusief de herfinanciering van eerder uitgegeven leningen, dringt aan de jongere directeur voor het bankwezen Ratings "Expert Ra" Catherine Schurichina. De spaarfactor heeft ook getroffen: het is van mening: crisisverschijnselen in de economie, de val van de roebel wisselkoers en de daling van deposities stimuleerden de bevolking om te zoeken naar betrouwbare en rectische manieren van investeringen van fondsen.
Het programma van de preferentiële hypotheek werd gelanceerd in april 2020 om ontwikkelaars in de crisis te ondersteunen. In de omstandigheden kan de hypotheekrente niet groter zijn dan 6,5% per jaar (percentage die door banken is ingebouwd, subsidieert de toestand). Het maximale leningbedrag voor Moskou, St. Petersburg en hun regio's zijn 12 miljoen roebel, voor andere regio's - 6 miljoen, is de minimale grootte van de initiële bijdrage 15%. In eerste instantie moest het programma op 1 november worden voltooid, maar werd vervolgens verlengd tot 1 juli van dit jaar. En vorige week "Interfax" met verwijzing naar bronnen in de regering meldde dat ambtenaren de re-uitbreiding van het programma bespreken - tot het einde van 2021, maar met wijzigingen. Het kan bijvoorbeeld alleen in sommige regio's worden verlengd, waarbij de woningbouw inactief is, zei op donderdagvoorzitter van het Comité van de Staat Duma op de financiële markt van anatolie Aksakov.
Prijsrecord
De centrale bank vestigde echter de aandacht op de "ongewenste effecten" van de hypotheekboom in de beoordeling "over de ontwikkeling van de banksector". Allereerst is het de stijging van de huizenprijzen, die grotendeels profiteert van lagere tarieven. Volgens de centrale bank stegen de huizenprijzen van vorig jaar met 15,6%. Bovendien begon banken meer leningen laag (minder dan 20% van de kosten van huisvesting) met de eerste bijdrage: het is 35% van de uitgifte in het derde kwartaal van 2020 tegen 28% in het tweede kwartaal. Op de primaire markt, waar het preferentiële programma wordt gebruikt, is het aandeel van dergelijke leningen nog meer gegroeid: tot 40% van 24%. Een fatsoenlijke hypotheekvolume van een lage initiële bijdrage wordt afgegeven aan mensen met een vrij hoge schuldbelasting en een combinatie van deze twee factoren met behoud van de huidige groeipercentages, evenals rekening houdend met de kosten van woningen, kunnen leiden Risico-accumulatie, noteerde de directeur van de afdeling Banking-ondersteuning van de Centrale Bank Alexander Danilov.
Desalniettemin bleef volgens de negen maanden van 2020 de preferentiële hypotheek winstgevend blijven voor de lener in termen van daling van de maandelijkse betaling en te veel betaalde, schurichina notities. Volgens het wordt geschat op de huidige gemiddelde tarieven op de markt, timing en initiële bijdrage van het voordeel van de preferentiële hypotheek tot NO bij de gemiddelde vierkante meter als geheel in Rusland boven 81.000-82.000 roebel. (Nu, volgens Rosstat, dit is iets meer dan 76.000 roebel. Voor 1 vierkante meter op de primaire markt). Met deze waarden is de grootte van de maandelijkse betaling tegen een verlaagd tarief vrijwel gelijk aan de betaling voordat de tarieven en actieve prijsstijgingen worden verminderd.
Maar de daling van de tarieven, zelfs zonder voordelen, was essentieel dat in elk geval de opkomst van vastgoedmarkt zou worden gemist, de senior directeur van de groep financiële instellingen Acre Valery Papeen Notes.
"We zien geen significante wijziging in de gemiddelde cheque en gemiddelde betaling", zegt het hoofd van de ontwikkeling van de hypotheekbedrijf Development Bank Elena Nazarenko. De kwaliteit van leningen, volgens haar, consistent hoog.
Verder - nauwelijks meer
Er is een kans dat de hypotheek dit jaar chef-kok zal, een beetje, unanieme experts. Rekening houdend met de versnelling van de inflatie aan het begin van het jaar, de gronden voor verdere daling van het sleutelpercentage en er zijn als gevolg hiervan geen hypotheekrente, zegt het brouwen.
Als het programma van de preferentiële hypotheek in 1 juli zal worden voltooid, is het in de tweede helft van het jaar mogelijk om een groei van het gewogen gemiddelde markttarief te verwachten, geeft Schurichina toe. Het mogelijke niveau van de hypotheekrente in de eerste helft van het jaar is 7-7,5%, in de tweede - 7,5-8%, zegt het.
"De tarieven kunnen aan beide kanten ongeveer 0,2-0,3 pp verplaatsen," zei Tatyana Ushkov, de tarieven van "Absolut Bank". Maar aangezien het sleutelpercentage op een record laag is, zal de primaire en secundaire markt blijven groeien - het gelooft ongeveer 5-10%, het gelooft. Nazarenko wacht ook op de relatieve stabiliteit van tarieven met een lichte beweging naar beneden of omhoog, afhankelijk van de marktsituatie.
De hype in de hypotheekmarkt en de overgang naar projectfinanciering van ontwikkelaars leidde vorig jaar tot een aanzienlijke toename van de ESCRO-rekeningen. Volgens de centrale bank, voor het jaar stegen ze uit 137 miljard tot 1,2 biljoen roebel.
Schurichina is van mening dat de groei van de markt meer organisch zal zijn: een aanzienlijk deel van de leners met een hypotheek namen vorig jaar een hypotheek als gevolg van aantrekkelijke tarieven, terwijl in de voorwaarden van het dalende inkomen van de bevolking tot de markt onvermijdelijk minder nieuwe oplosmiddelenklanten op de markt brengen. De verdere uitbreiding van de preferentiële hypotheek kan leiden tot onevenwichtigheden op de markt en het oververhitsen, het vreest, omdat het kredietnemers kan aantrekken die hun kracht belonen om een dergelijke langetermijnverbintenis als een hypotheek te behouden. Daarom is, in het geval van de voortgang van het programma, het is logisch om de voorwaarden te herzien, bijvoorbeeld om de initiële vergoeding te verhogen, Shchurichina betoogt.