Ieguldījumi, jo īpaši akciju tirgū, var šķist pārāk sarežģīti tos ņemt paši. Patiesībā visi to var saprast, jums vienkārši ir rūpīgi jāizskata detaļas.
"Veikt un darīt" stāsta, kur sākt ieguldījumus - no mērķa mērķa un instrumentu izvēli pirms plāna un pirmās darbības.
1. Ievietojiet mērķi
Jebkuram ieguldījumiem vajadzētu būt mērķim. Bez tā, liels risks sadalīt un tērēt uzkrāšanos par pirmo pievilcīgu lietu. Šeit ir piemēri mērķiem, kurus var izvēlēties nākotnes ieguldījumiem:
- Liels pirkums (dzīvoklis, māja, auto, mašīnas);
- liels projekts (remonts, pārvietojas uz citu pilsētu vai valsti);
- ceļojums;
- izglītība;
- pasīvie ienākumi;
- pensija.
2. Atbrīvoties no lieliem parādiem
Ja jums ir aizdevumi ar procentu likmi, kas ir augstāka par ieguldījumu rentabilitāti, vispirms tos aizver. Pretējā gadījumā jūs paliksiet mīnus, jo procenti par parādiem atvieglos kapitāla pieaugumu no ieguldījumiem.
3. Finanšu rezervāts
Finanšu rezervāts ir naudas krājumi ārkārtas situācijās, piemēram, darba zudums, pēkšņas veselības problēmas, lielo iekārtu sadalījums utt. Reserve palīdzēs turēt pēc iespējas ilgāk, kamēr problēma ir atrisināta. Piemēram, pirms darba saņemšanas un pirmo algu jaunā vietā. Ideālā gadījumā finanšu rezervei jābūt pietiekamai 3-6 mēnešiem bez ienākumiem. Ieguldījumi bez finanšu rezervēm ir saistītas ar risku. Pirmajā ārkārtas situācijā tas būs pārdot aktīvus. Šī iemesla dēļ mēs varam zaudēt daļu no to vērtības, ja pārdošanas aktīvu laikā tiek prasīts, lai nauda.
4. Izvēlieties investīciju rīku
- Noguldījumi. Tie tiek uzskatīti par drošiem ieguldījumiem, jo naudas izmaksas parasti ir stabilas pat ņemot vērā inflāciju. Lai aizsargātu uzkrāšanos no tā un nedaudz palielinātu kapitālu, ieguldiet krājkontos ar procentu maksājumiem.
- Īpašums. Parasti investori to pērk tālākpārdošanai vai iznomāšanai. Pirmais ļauj jums gūt peļņu no starpības starp pirkšanu un pārdošanu, un otrais ir regulāri ienākumi. Tomēr jāpatur prātā, ka ieguldījumi nekustamajā īpašumā prasa ievērojamas laika izmaksas un lielāku sākotnējo kapitālu.
- Citi fiziskie aktīvi. Tie ietver automašīnas, mākslas darbus, kolekcijas, dārgakmeņus un metālus.
- Krājumu. Pērkot akcijas, jūs kļūstat par uzņēmuma daļu, kas tos izlaida. Akcijas var pieaugt vai samazināties, un tad ieguldījuma finanšu rezultāts būs atšķirība starp pirkuma un pārdošanas cenu. Turklāt uzņēmums var dalīties daļā no peļņas un izmaksāt dividendes akcionāriem.
- Obligācijas. Bondu iegāde, jūs dodat pienākumu saskarties ar vērtīgu papīru. Tie var būt privāti uzņēmumi, pašvaldību rajoni vai valsts. Obligāciju tirgus cena mainās tādā pašā veidā kā krājumos, tāpēc ieguldītājs var nopelnīt par starpību starp pirkuma un pārdošanas cenu. Turklāt obligāciju emitents maksā procentus par drošības prospektā norādīto likmi. Parasti divas reizes gadā.
- Līdzekļi. Tās ir privātas organizācijas, kas savāc gatavus vērtspapīru portfeļus: akcijas, obligācijas utt Līdzekļi var palīdzēt jums apkopot līdzsvarotu vērtspapīru portfeli, nepērkot katru atsevišķi un jāievēro cenu dinamika.
Lai ieguldītu pēdējos trīs aktīvos, jums būs nepieciešams atvērt brokeru kontu.
5. Pārbaudiet izvēlēto rīku
Katram ieguldījumu rīkam ir savas nianses. Pārbaudiet tos pirms ieguldīšanas. Kā informācijas avoti ir piemērots:
- specializēti interneta portāli iesācēju investoriem;
- Grāmatas un mācību grāmatas (piemēram, slavenais bestsellers Benjamin Graham "Saprātīgs ieguldītājs");
- Tiešsaistes kursi no lielākajiem brokeriem vai interneta vietnēm (piemēram, EDX vai Coursera);
- investīciju podkastus;
- Ziņu aģentūru vietnes, kur jūs varat sekot jaunākajiem notikumiem finanšu pasaulē.
6. Uzziniet, kādi ieguldījumi atšķiras no spekulācijas
Ieguldījumi ir finanšu aktīvi vai fiziskie priekšmeti, kas iegūti, lai iegūtu papildu ienākumus vai palielinātu izmaksas nākotnē. Spekulācija ir finanšu pirkuma un pārdošanas darbība. Tas ir saistīts ar ievērojamu visu izmaksu zaudēšanas risku, bet tajā pašā laikā ar ievērojamu labumu cerību. Ieguldījumiem ir raksturīgi:
- ilgstošas plānošanas horizonts;
- vidējais riska līmenis;
- Lēmumi, pamatojoties uz maksājumiem un finanšu rādītājiem.
Specifikācijas ir atšķirtas:
- īss periods starp aktīva pirkšanu un pārdošanu;
- augsta riska līmeņi;
- Risinājumi, kas balstīti uz tehniskiem datiem (piemēram, akciju vērtības diagramma), tirgus psiholoģija un speculāta personīgais viedoklis.
Spekulācijām ir augsts kapitāla zaudējuma risks, tāpēc viņiem jābūt uzmanīgiem un nejaukt ar ieguldījumiem.
7. Izveidojiet plānu un sākt ieguldīt
- Noteikt budžetu. Apsveriet, cik daudz jūs varat piešķirt ieguldījumus. Tas var būt vienreizējs ieguldījums (piemēram, ja vēlaties ieguldīt savus ietaupījumus) vai reizi mēnesī. Pēdējā gadījumā ieteicams piešķirt ieguldījumus līdz 20% no ikmēneša peļņas. Ja šķiet pārāk liels cipars, vienkārši atlikt, cik daudz jūs ērti tagad, un savlaicīgi palielinātu summu.
- Instalējiet termiņu. Noteikt periodu, par kuru jūs ieguldāt naudu. Tas ir atkarīgs no jūsu mērķa. Daži ir ilgtermiņa raksturs (piemēram, dzīvoklis un pensija), citi ir īstermiņa (ceļojumi un remonts).
- Dalības pakāpe investīcijās. Padomājiet, cik aktīva līdzdalība esat gatavs uzņemties savu portfeli. Ieguldītāji ir sadalīti aktīvā (viņi paši uzņemt instrumentus, aktīvi seko to cenas dinamiku un samaksāt daudz laika) un pasīvu (dod priekšroku ieguldīt fondos, kur gatavo portfeli jau ir samontēts).
- Risks. Ir svarīgi atcerēties, ka ieguldījumi jebkādos instrumentos ir konjugāts ar risku. Tāpēc ieguldiet tikai tos līdzekļus, kas jums nebūs vajadzīgi dažu mēnešu laikā. Definējiet arī, kāda veida portfeļa zīmējumu esat gatavs pieņemt, un kas nav. Atkarībā no riska pakāpes izvēlieties konservatīvākus investīciju instrumentus portfelim (noguldījumiem, obligācijām), vai, gluži pretēji, agresīvi (akcijas).