Praėjusiais metais priešingai pasirodė esąs labai sėkmingas hipotekos rinkoje, kuri iš karto nustatė keletą istorinių įrašų, išplaukia iš centrinio banko statistikos. Jau metus Rusai pelnė 1,7 mln. Hipotekinių paskolų beveik 4,3 trilijonus rublių. Ankstesnis 2018 m. Įrašas - šiek tiek daugiau nei 3 trilijonus rublių.
Skolininkai buvo aktyvuoti metų pabaigoje, išleista gruodžio 212 500 paskolų 560 mlrd. Rublių.
Kaip rezultatas, hipotekos portfelis bankų iki 2021 metų pradžioje pasiekė 9,07 trilijonus rublių. Pernelyg didelės hipotekos skolos dalis dėl portfelio augimo per metus sumažėjo: nuo 0,97 iki 0,85% šių metų sausio mėn.
Įspūdžio priežastis buvo didelė hipotekos palūkanų normų sumažėjimas po pagrindinės centrinio banko partijos (sumažėjo per metus 2 procentiniais punktais. Iki 4,25%). Taigi, mėnesio hipotekos metu išduotas svertinis vidurkis sumažėjo nuo 9 iki 7,36%. Per metus, norma atnaujino istorinį minimalų kelis kartus, pasiekė apačią rugpjūčio - 7,16%, bet rudenį ji ganyta.
Be to, būsto paskolų paklausa buvo šildoma pagal preferencinio hipotekos programą pernai iki 6,5%. Pasak programos operatoriaus, Dom.rf, praėjusiais metais bankai išleido 345 600 lengvatinių paskolų daugiau nei 1 trilijonus rublių, tai yra beveik kiekviena penktoji paskola buvo išduota lengvatiniu tarifu.
Lengvatinio hipotekos programa buvo labai pareikalauta rinka, tačiau pagrindinis indėlis į rinkos augimą tarp bendros tarifų mažėjimui vis dar buvo sandoriai su antriniu būstu, įskaitant anksčiau išleistų paskolų refinansavimą, primygtinai reikalauja jaunesnių bankų direktoriaus Reitingai "Expert Ra" Catherine Schurichina. Taip pat paveikė taupymo koeficientą: jis mano: krizės reiškiniai ekonomikoje, rublio valiutos kurso kritimas ir indėlių palūkanų normų sumažėjimas paskatino gyventojus ieškoti patikimesnių ir reforminių lėšų investicijų būdų.
Preferencinės hipotekos programa buvo pradėta 2020 m. Balandžio mėn. Savo sąlygomis hipotekos lygis negali viršyti 6,5% per metus (procentinė dalis, kuria bankai subsidijuoja valstybę). Didžiausia Maskvos, Sankt Peterburgo ir jų regionų paskolos suma yra 12 milijonų rublių kitiems regionams - 6 mln. Minimalus pradinio įnašo dydis yra 15%. Iš pradžių programa turėjo būti baigta lapkričio 1 d., Bet tada buvo pratęstas iki šių metų liepos 1 d. Ir praėjusią savaitę "Interfax" su nuoroda į šaltinius vyriausybėje pranešė, kad pareigūnai aptaria programos pakartotinį pratęsimą - iki 2021 m. Pabaigos, bet su pakeitimais. Pavyzdžiui, jis gali būti pratęstas tik kai kuriuose regionuose, kur būsto statyba kuria neaktyvios, sakė ketvirtadienio pirmininko Valstybiniame Dūva komiteto finansų rinkoje Anatolijus Aksakovo.
Kainų įrašas
Tačiau centrinis bankas atkreipė dėmesį į hipotekos bumo poveikį peržiūrai "dėl bankų sektoriaus plėtros". Visų pirma, tai yra būsto kainų augimas, kuris iš esmės valgė mažesnius tarifus. Pasak centrinio banko, praėjusiais metais būsto kainos padidėjo 15,6%. Be to, bankai pradėjo išleisti daugiau paskolų mažai (mažiau nei 20% būsto išlaidų) pradinio įnašo: tai yra 35% išleidimo per trečiąjį ketvirtį 2020 prieš 28% antrąjį ketvirtį. Pirminėje rinkoje, kur naudojama lengvatinė programa, tokių paskolų dalis išaugo dar daugiau: iki 40% nuo 24%. Tinkamas mažas pradinis įnašas yra išduodamas žmonėms, kurie turi gana didelę skolos apkrovą ir šių dviejų veiksnių derinį išlaikant dabartinius augimo tempus, taip pat, atsižvelgiant į būsto išlaidas, gali sukelti Rizikos kaupimasis, pažymėjo centrinio banko "Aleksandro Danilov" bankų paramos departamento direktorių.
Nepaisant to, pagal devynis 2020 m. Mėnesius, lengvatinis hipotekos ir toliau liko pelningas skolininkui, kalbant apie mėnesio mokėjimo ir permokos nuosmukį, Schurichnina Pastabos. Pasak jo, tai yra apskaičiuota esant dabartiniams kainoms rinkoje, laiko ir pradinio įnašo naudos iš lengvatinio hipotekos, ateis į ne vidutiniškai kvadratinių metrų, kaip visuma Rusijoje virš 81,000-82,000 rublių. (Dabar, pasak "Rosstat", tai yra šiek tiek daugiau nei 76 000 rublių. 1 kvadratinių metrų pirminėje rinkoje). Naudodamiesi šiomis vertėmis mėnesio mokėjimo dydis sumažintame tarifu yra praktiškai lygus mokėjimui prieš sumažinant tarifus ir aktyvų kainų padidėjimą.
Tačiau tarifų nuosmukis, net be naudos, buvo labai svarbus, kad bet kuriuo atveju būtų praleistų nekilnojamojo turto rinkos augimas, finansų įstaigų grupės vyresnysis direktorius akrų Valerijus Valerijus.
"Mes nematome reikšmingų pokyčių vidutinio patikrinimo ir vidutinio mokėjimo", - sako hipotekos verslo plėtros Bank Elena Nazarenko vadovas vadovas. Paskolų kokybė, pasak jos, nuosekliai didelė.
Toliau - vargu ar daugiau
Yra tikimybė, kad hipotekos bus virėja šiais metais, šiek tiek vieningų ekspertų. Atsižvelgiant į infliacijos pagreitį metų pradžioje, pagrindai tolesniam mažėjimui svarbiausio lygio ir, kaip rezultatas, nėra hipotekos normos, sako alaus.
Jei preferencinio hipotekos programa bus baigta iki liepos 1 d., Antrąjį metų pusmetį galima tikėtis šiek tiek svertinės vidutinės rinkos normos augimo, pripažįsta Schurichnina. Galimas hipotekos palūkanų normos per pirmąjį pusmetį yra 7-7,5%, antrajame - 7,5-8%.
"Kainos gali judėti apie 0,2-0,3 PP abiejose pusėse", - sakė Tatjana Ushkov, "Absolut Bank" normas. Tačiau, kadangi pagrindinis greitis yra mažas, pirminė ir antrinė rinka ir toliau augs - ji mano apie 5-10%, ji mano. Nazarenko taip pat laukia santykinio stabilumo normų su nedideliu judėjimu žemyn arba iki priklausomai nuo rinkos situacijos.
Hipotekos rinkoje ir perėjimas prie projekto finansavimo kūrėjams praėjusiais metais labai padidėjo ESCO sąskaitos. Pasak centrinio banko, už metus jie išaugo nuo 137 mlrd iki 1,2 trilijonų rublių.
Schurichnina mano, kad rinkos augimas bus labiau ekologiškas: didelė dalis skolininkų su ateities paėmė hipotekos praėjusiais metais dėl patrauklių normų, o mažėjančių pajamų iš gyventojų į rinką sąlygos neišvengiamai mažiau naujų tirpiklių klientams. Tolesnis pratęsimo pratęsimas lengvatinio hipotekos gali sukelti disbalansą rinkoje ir perkaitimo, ji baiminasi, nes ji gali pritraukti skolininkų, kurie atlygina savo jėgą išlaikyti tokį ilgalaikį įsipareigojimą kaip hipotekos. Todėl, atsižvelgiant į programos pažangą, prasminga persvarstyti savo sąlygas, pavyzdžiui, padidinti pradinį mokestį, Shčeichina teigia.