Жаңадан бастаушы инвестор әдетте басты сұрақ мазалайды: сіз қанша инвестиция жасай аласыз? Мұны инвестициялаудың қаншалықты пайдалы екенін істеу керек пе? Немесе банктің үлесін ашу және ештеңе жасамау оңай шығар?
Ақшаны не салуға болады
Ақша инвестицияларының көптеген нұсқалары бар, инвестициялар олардың қайтарымдылығы мен тәуекелдерінде ерекшеленеді. Қаржы саласында сөзсіз ереже бар: кірістілік неғұрлым жоғары болса, соғұрлым қауіп төндіреді.АкцияларИнвестициялар әртүрлі сыныптарды бөлу үшін жасалады. Мысалы, мысалы, акцияларға, акциялар мен облигацияларға инвестиция да. Акциялар - акциялар, акциялар сатып алу, инвестор бизнестің коэффициентіне айналады, оның кірістерінің коэффициентіне айналады, оның кірістеріндегі үлесті дивидендтер түрінде және баға белгілеулерінің өсуінен талап етуі мүмкін.
ОблигацияларАкциялардан айырмашылығы, облигациялар - қарыз құралдары. Олар банкке салымға жақын. Инвестор, егер олар шығарып, мерзімнің соңында белгілі бір соманы алу және белгілі бір соманы алу кепілдендірілген купондар төлемдеріне сене алады. Бірақ Банкке қосқан үлесі айырмашылығы, инвестор кез келген уақытта облигацияны сата алады және нарықтық құнын алады.
PAI қорларыБағалы қағаздарды тәуелсіз сатып алудан басқа, инвестициялық пай қорларының көмегімен инвестициялардың ұжымдық нысандары да бар. Қор, ақырында кәсіпқойлар басқаратын инвесторлардың құрастырылған қорларының жеке қоры болып табылады және сол акцияларға, облигацияларға және басқа активтерге ақша салу үшін пайдаланылады.
Тауарлар, туындыларТеориялық тұрғыдан, инвестициялар, егер оларда валюталар, алтын, мұнай, металлургия және т.с.с., бірақ баға ұсыныстарының өзгеруіне байланысты нақты сатып алу немесе сату емес болса, онда олар туынды бағалы қағаздарға инвестициялар кіреді. Алайда, инвестициялардың бұл түрі ең қауіпті және жеке инвесторларға, әсіресе жаңадан бастаушыларға арналған.
АлтынЖеке инвестициялардың жеке түрі, оның ерекшелігі - қымбат металдар сатып алу. Өкінішке орай, нақты металлмен жасалған мәмілелер қосылған кезде инвестицияның бұл түрі әзірленбеген және толық талап етілмеген.
Валюталар, жылжымайтын мүлікҮйде біз валюта немесе жылжымайтын мүлік сатып алсақ, инвестиция деп атаймыз. Қатаң сөйлеу, бұл онша емес. Осы активтерге инвестициялау теориясы тұрғысынан инвестицияларға қатысты емес. Валюталар - сегмент, инвестициялар емес, ақша нарықтары және жылжымайтын мүлік - жалпы ұғым толығымен тәуелсіз. Алайда, әрине, тұрақты инвестор тұрғысынан, бұл да ақшаны орналастыруға арналған объектілер де бар.
Өнер нысандары және басқаларыТағы біреуі және үлкен, инвестициялардың экзотикалық аймағы - өнер туындыларын, антиквариаттарды және т.б. сатып алу, бірақ инвестициялардың осы түрін шешу үшін өте жақсы түсіну керек. Инвестицияның бұл түрі бәріне бірдей емес.
Инвестиция мерзімі
Инвестицияның кірістілігі ақша инвестициялау мерзіміне байланысты. Бұл неғұрлым ұзақ болса, инвестор жоғары өнімді күтуі мүмкін. Бұл біздің ақшаны инвестициялайтынымызға, дәл қазір, қазір және қазір де бір нәрсеге бас тартамыз. Бұл үшін экономикалық тұрғыдан алғанда, бір немесе басқа өтемақы төлеу қажет, өйткені біздің қалауларымызды жүзеге асыруға кешіктіруімізге байланысты.
Екінші нүкте - бұл көп кезең, өкінішке орай, біздің инвестицияларымызға қауіп төндіретін тәуекел. Ұзақ уақыт ішінде, эмитенттің банкроттықты дамыту ықтималдығы, оның қаржылық жағдайының өзгеруі, оның өнімдеріне сұраныстың өзгеруіне, рецессияның басталуына немесе тұтастай алғанда экономикадағы дағдарысқа байланысты , және тағы басқа.
Сурет ретінде облигациялардың кірістіліктің қалған мерзімден олардың қайтарылуына тәуелділігі мүмкін.
2020 жылғы нақты мысал. Қайта қаржыландыру ставкасы 5,5% -ке, бұл жағдай нарықта дамыды. Бір жылдан кем болған облигациялар жылына 5,2-5,3%. Бір жыл 5.3-5,5%. Басы бес жылмен салыстырғанда 5,6-5,7%. Он жыл ішінде 6,1-6,2%, т.б.Сіз қанша ақша таба аласыз?
Біз әр түрлі инвестициялар бойынша таба алатын мысалдарды талдаймыз, 2020 жылы делік. Ресей қор биржасы индекске қарай 13% -ға өсті. Осылайша, егер инвестор Мәскеу алмасу индексін жасайтын портфолиосындағы бір қағазды өз портфеліне салса, ол банкке қосқанға қарағанда кемінде екі есе жоғары табыс алады.Дәл осы кезеңде несие ұйымдары 4-5 пайызға жарналарды тартты. Мемлекеттік бағалы қағаздармен облигациялар нарығында өнімділік алдыңғы мысалдан, жылдық 5,2% көрді. Корпоративтік облигацияларға сәйкес, кірістілік одан да жоғары болды - кәсіпорындардың сенімділігіне байланысты 6-10 пайыз.
Осылайша, брокер биржада ақша орналастыру, инвестор облигациялар нарығына сене алады, олар екі-екіден емес, банкке қарағанда бір жарым есе көп. Сонымен бірге, әрине, мұндай инвестициялар депозиттердің кепілдіктеріне сәйкес келмейді.Екінші жағынан, егер сіз ең ірі ресейлік компаниялардың облигацияларын сатып алсаңыз, онда олардың болуы кем дегенде тауарларға қол жетімділікпен қамтамасыз етіледі. Олар үшін, несие мекемелерінен айырмашылығы, әдетте, тұрақты табыс әкелетін нақты өндірістік активтер қажет.
Және инвестициялардың басқа түрлері туралы не деуге болады? Жылжымайтын мүлік нарығының талдаушылары нысандар бір жыл ішінде 16% -дан асады деп мәлімдейді. Бірақ сонымен бірге бұл мәліметтер өте мұқият болуы керек:
- Біріншіден, риэлторлар әрқашан кез-келген жағдайда, олар кез-келген жағдайда, олар баға өсіп келе жатқанын, тіпті трендке қарама-қайшы болса да, олар өседі деп айтады.
- Екіншіден, ұсыныстар белгілі бір объектінің нақты бағасы болып табылмайды, бұл бір нәрсені сату үшін, шығындар лақтыруы керек, ол сатушы мен сатып алушы арасындағы жария емес деңгейде қалады. Жылжымайтын мүлік нарығы бағалы қағаздар нарығы сияқты ашық емес, мөлдір емес.
Сонымен қатар, кіру билетінің құны айтарлықтай ерекшеленеді. Жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялар үшін, егер бұл ұжымдық схема болмаса, егер бұл ұжымдық схема болмаса, Мәскеу қор биржасында бірдей облигацияны мың рубль сатып алу керек.
2020 жылы инвестициялардың ең қолайлы түрлерінің бірі қарапайым сатып алу болды деп айтуға болмайды. Доллар бағасы 20% -дан асты, ал еуро шамамен 30% құрады.Бұл инвестициялар туралы мүмкіндігінше ақша табуды болжайды, бұл шетел валютасымен ұсынылған құралдарға ақша салады. Бастапқыда пайыздар қарапайым болғанына қарамастан. Мысалы, Ресейдің еурооблигацияларына инвестиция салу пайдалы болды, оған 4 пайыз, алайда, рульде емес, валютада.
Инвестицияға не істеу керек
Жинақтау. Бірінші орынға төленуі керек факторлар төмендегілерге дейін қысқаруы мүмкін.
- Макроэкономика: күтілетін инфляция және ұлттық валютаның ағымы инвестициялық нәтижелер үшін маңызды болып табылатын екі көрсеткіш болып табылады.
- Сонымен қатар, бұл эмитенттердің сенімділігіне, олардың кірістеріне өте мұқият, олардың кірістеріне, соңында инвесторларға төленеді.
Екінші жағынан, белгілі бір тәуекелдерге қарамастан, инвестициялар тартылуы керек. Сіз банкке ақша салымнан гөрі инвестициялар бойынша ақша таба аласыз.