ინვესტიციები, განსაკუთრებით საფონდო ბაზარზე, შეიძლება ჩანდეს ძალიან რთული მიიღოს მათ საკუთარი. სინამდვილეში, ყველას შეუძლია გაიგოს ისინი, თქვენ უბრალოდ უნდა ყურადღებით შეისწავლოს დეტალები.
"აიღე და ნუ" ეუბნება, სად უნდა დაიწყოს ინვესტიცია - მიზნის მისაღწევად და ინსტრუმენტების არჩევანი გეგმის შედგენამდე და პირველი ქმედებები.
1. განათავსეთ მიზანი
ნებისმიერ ინვესტიციას უნდა ჰქონდეს მიზანი. ამის გარეშე, პირველი მიმზიდველი რამის დარღვევისა და დაგროვების მაღალი რისკი. აქ არის მიზნების მაგალითები, რომლებიც შეიძლება შეირჩეს მომავალი ინვესტიციებისათვის:
- დიდი შეძენა (ბინა, სახლი, მანქანა, მანქანები);
- დიდი პროექტი (რემონტი, სხვა ქალაქში ან ქვეყანაში გადასვლა);
- მოგზაურობა;
- განათლება;
- პასიური შემოსავალი;
- პენსია.
2. მიიღეთ დიდი ვალების მოშორება
თუ თქვენ გაქვთ სესხები პროცენტული მაჩვენებლით, ვიდრე ინვესტიციების სავარაუდო მომგებიანობის, პირველი დახურვა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ კვლავ დარჩება მინუსში, რადგან ვალის ინტერესი ინვესტიციის კაპიტალის მიღწევების განმუხტვას საშუალებას აძლევს.
3. ფინანსური რეზერვის შექმნა
ფინანსური რეზერვი არის საგანგებო სიტუაციების ფულის საფონდო, როგორიცაა სამუშაოების დაკარგვა, მოულოდნელი ჯანმრთელობის პრობლემები, დიდი აღჭურვილობის დაზიანებები და ა.შ. რეზერვი ხელს შეუწყობს იმას, რაც შეიძლება დიდხანს გაგრძელდეს. მაგალითად, სამუშაოს მიღებამდე და ახალ ადგილას პირველი ხელფასი. იდეალურია, ფინანსური რეზერვი უნდა იყოს საკმარისი 3-6 თვის განმავლობაში შემოსავლის გარეშე. ინვესტიციები ფინანსური რეზერვების გარეშე უკავშირდება რისკს. პირველ რიგში, მას მოუწევს გაყიდოს აქტივები. ამის გამო, ჩვენ შეგვიძლია დავკარგოთ მათი ღირებულების ნაწილი, თუ ფულის სანაცვლოდ იყიდება აქტივები.
4. აირჩიეთ საინვესტიციო ინსტრუმენტი
- დეპოზიტები. ისინი უსაფრთხოდ ითვლებიან, რადგან ფულის ღირებულება, როგორც წესი, სტაბილურია ინფლაციის გათვალისწინებით. დაიცვას ეს დაგროვება და გაიზარდოს კაპიტალი ოდნავ, ინვესტირებას შემნახველ ანგარიშებზე საპროცენტო გადასახადებით.
- Საკუთრება. როგორც წესი, ინვესტორები ყიდულობენ მას resale ან გაქირავებას. პირველი საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მოგება განსხვავება ყიდვისა და გაყიდვისგან და მეორე რეგულარული შემოსავალია. თუმცა, უნდა გაითვალისწინოს, რომ უძრავი ქონების ინვესტიციები მნიშვნელოვან დროს ხარჯებს და თავდაპირველ კაპიტალს მოითხოვს.
- სხვა ფიზიკური აქტივები. ესენია: მანქანები, ნამუშევრები, კოლექციონირება, ძვირფასი ქვები და ლითონები.
- საფონდო. ყიდვის აქციები, თქვენ გახდება მფლობელი ნაწილი კომპანია, რომელიც გაათავისუფლეს მათ. აქციები შეიძლება გაიზარდოს ან დაეცემა ფასში, შემდეგ კი საინვესტიციო ფინანსური შედეგი იქნება შეძენა და გაყიდვის ფასი. გარდა ამისა, კომპანიას შეუძლია მოგების ნაწილი გაზიარება და აქციონერთა დივიდენდების გადახდა.
- ობლიგაციები. ყიდვის ბონდის, თქვენ მისცეს მოვალეობა პირისპირ, რომ გაათავისუფლეს ღირებული ქაღალდი. ისინი შეიძლება იყოს კერძო კომპანიები, მუნიციპალური ოლქები ან სახელმწიფო. საბაზრო ფასი ობლიგაციების ცვლილებების მსგავსად, როგორც აქციების, ამიტომ ინვესტორს შეუძლია მიიღოთ განსხვავება შეძენა და გაყიდვის ფასი. გარდა ამისა, ბონდის გამცემი უშიშროების პროსპექტში მითითებულ მაჩვენებელს იხდის. ჩვეულებრივ წელიწადში ორჯერ.
- ფონდები. ეს არის კერძო ორგანიზაციები, რომლებიც მზად არიან მზად არის დაფუძნებული ფასიანი ქაღალდების პორტფელები: აქციები, ობლიგაციები და ა.შ. ფონდის ყიდვის ნაწილი, თქვენ შეიძინეთ საინვესტიციო პორტფელის ნაჭერი მისი ჯამური ღირებულების ზრდის იმედით. ფონდები დაგეხმარებათ დაბალანსებული ფასიანი ქაღალდების პორტფელის შესაქმნელად, თითოეული ცალ-ცალკე ყიდვის გარეშე და ფასების დინამიკა.
ბოლო სამი აქტივის ინვესტირება თქვენ უნდა გახსნას საბროკერო ანგარიში.
5. შეისწავლეთ შერჩეული ინსტრუმენტი
თითოეული საინვესტიციო ინსტრუმენტი აქვს საკუთარი ნიუანსი. შეამოწმეთ ისინი ინვესტიციამდე. როგორც წყაროების წყაროები შეესაბამება:
- სპეციალიზებული ინტერნეტ პორტალები დამწყები ინვესტორებისთვის;
- წიგნები და სახელმძღვანელოები (მაგალითად, ცნობილი ბესტსელერი ბენიამინ გრემის "გონივრული ინვესტორი");
- ონლაინ კურსები უმსხვილესი ბროკერებისა და ინტერნეტ-საიტებისგან (მაგალითად, EDX ან Coursera);
- საინვესტიციო პოდკასტი;
- საინფორმაციო სააგენტოების საიტები, სადაც შეგიძლიათ დაიცვას უახლესი მოვლენები ფინანსთა სამყაროში.
6. გაირკვეს, თუ რა ინვესტიციები განსხვავდება სპეკულაციიდან
ინვესტიციები ფინანსური აქტივები ან ფიზიკური ნივთები, რომლებიც მიიღებენ დამატებით შემოსავალს ან მომავალში მომავალში. სპეკულაცია არის ფინანსური შეძენა და რეალიზაცია. ეს დაკავშირებულია ყველა ღირებულების დაკარგვის მნიშვნელოვან რისკთან, მაგრამ ამავე დროს მნიშვნელოვანი სარგებლის მოლოდინით. ინვესტიციისთვის დამახასიათებელია:
- დიდი ხნის დაგეგმვის ჰორიზონტზე;
- საშუალო რისკის დონე;
- გადაწყვეტილებები გადასახადებისა და ფინანსური მაჩვენებლების საფუძველზე.
Specs გამოირჩევა:
- აქტივის ყიდვისა და გაყიდვის მოკლე პერიოდი;
- მაღალი რისკის დონე;
- ტექნიკური მონაცემების საფუძველზე გადაწყვეტილებები (მაგალითად, აქციების ღირებულების სქემა), ბაზრის ფსიქოლოგია და სპეკულატის პირადი აზრი.
სპეკულაციები ატარებენ კაპიტალის დაკარგვის მაღალი რისკს, ამიტომ ისინი ფრთხილად იყვნენ და ინვესტიციებით არ უნდა იყოს დაბნეული.
7. გააკეთე გეგმა და დაიწყე ინვესტიცია
- ბიუჯეტის განსაზღვრა. განვიხილოთ, რამდენად შეგიძლიათ ინვესტიციის გამოყოფა. ეს შეიძლება იყოს ერთჯერადი წვლილი (მაგალითად, თუ გსურთ თქვენი დანაზოგების ინვესტირება) ან ყოველთვიურად. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, რეკომენდირებულია ყოველთვიური შემოსავლების 20% -მდე ინვესტიციების გამოყოფა. თუ ეს ძალიან დიდი ციფრი, უბრალოდ გადადება, თუ რამდენად კომფორტულად ახლა, და დროთა განმავლობაში, გაზრდის ოდენობას.
- დააყენეთ ბოლო ვადა. განსაზღვრავს იმ პერიოდს, რომლისთვისაც ფულს ინვესტირებას. ეს დამოკიდებულია თქვენს მიზანს. ზოგი გრძელვადიანი პერსონაჟია (მაგალითად, ბინა და პენსია), სხვები მოკლევადიანი (მოგზაურობა და რემონტი).
- ინვესტიციების მონაწილეობის ხარისხი. წარმოიდგინეთ, რამდენად აქტიური მონაწილეობა თქვენ მზად ხართ თქვენი პორტფელის შედგენაში. ინვესტორები იყოფა აქტიური (ისინი თავად აიღონ ინსტრუმენტები, აქტიურად დაიცვან თავიანთი ფასის დინამიკა და ბევრი დრო გადაიხადონ) და პასიური (ურჩევნია ინვესტირებას ფონდებში, სადაც დასრულებული პორტფელი უკვე შეიკრიბება).
- რისკი. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ინვესტიციები ნებისმიერ ინსტრუმენტში არის რისკის ქვეშ. აქედან გამომდინარე, მხოლოდ იმ ფულს ინვესტირებას, რომ რამდენიმე თვეში არ დაგჭირდებათ. ასევე განსაზღვრავს, თუ რა სახის ნახაზი პორტფოლიო თქვენ მზად ხართ მიიღოს, და რომელიც არ არის. რისკის ხარისხზე დამოკიდებულია მეტი კონსერვატიული საინვესტიციო ინსტრუმენტები პორტფელისთვის (დეპოზიტები, ობლიგაციები) ან პირიქით, აგრესიული (აქციები).