Le compagnie assicurative per il 2020 sono state in grado di aumentare i premi del 4,1% a 1,5 trilioni di rubli, ha detto la Banca Centrale. Anche le restrizioni associate alla pandemia non sono state prevenute: il fallimento nel secondo trimestre è stato compensato. Ma sul reddito degli assicuratori, praticamente non ha influenzato: 247,5 miliardi di rubli. contro 247,4 miliardi nel 2019
Il caso nelle commissioni di banche attraverso le quali le aziende vendono la maggior parte dei prodotti più redditizi e in crescita. I costi degli assicuratori per il mantenimento dei casi non sono mai stati così elevati: il coefficiente bancario centrale calcolato ha raggiunto il 43% - il massimo per l'intero periodo di osservazione, è stato segnalato il regolatore. A causa di ciò, la struttura del coefficiente combinato non profittability è cambiato (mostra l'efficacia del business principale degli assicuratori: se il coefficiente è superiore al 100%, è non redditizio): l'anno scorso non è cambiato e pari al 90%: I premi sono cresciuti più velocemente dei pagamenti (in parte dovuti al periodo di auto-isolamento).
Il tasso di costo è cresciuto a causa del fatto che la remunerazione degli intermediari ha aumentato i contributi più rapidi, osserva la banca centrale: 5% a 342 miliardi di rubli. Ma i premi raccolti da intermediari praticamente non aumentano e ammontavano a 1,1 trilioni di rubli, come nel 2019
Quanti assicuratori danno agli intermediari?Gli intermediari sono il principale canale delle vendite di politiche: l'anno scorso, grazie a loro, gli assicuratori hanno raccolto 3/4 di tutti i contributi. Circa il 40% (418 miliardi di rubli) di questi contributi rappresentavano le banche: hanno ricevuto il 61% della remunerazione totale agli intermediari (209 miliardi di rubli) come la Commissione (209 miliardi di rubli).
La Commissione, che gli assicuratori hanno pagato gli intermediari dei contributi ricevuti dalla loro partecipazione ammontavano a 342 miliardi di rubli o al 30% (+0,5 all'anno). Di conseguenza, la remunerazione degli intermediari ammontava a più della metà di tutte le spese (per condurre affari, costi generali e amministrativi) degli assicuratori russi, scrive la banca centrale.
Le maggiori commissioni nell'assicurazione del credito - da incidenti e malattie e assicurazione sulla vita dei mutuatari. Le aziende hanno raccolto in questi tipi di assicurazione con l'aiuto di banche 186 miliardi e 87 miliardi di rubli. I premi, rispettivamente, e la Commissione per questo hanno pagato più della metà dei contributi: il 66% (123 miliardi di rubli) - in assicurazione contro gli incidenti e le malattie e il 60% (52 miliardi) - nell'assicurazione della vita dei mutuatari. Queste due specie hanno fornito più della metà della remunerazione totale degli intermediari.
Quasi un trimestre della Commissione rappresenta un autocask e l'assicurazione di altre proprietà di individui: per altre assicurazioni della proprietà degli individui, è del 49% (32,1 miliardi di rubli), in auto - 29% (45 miliardi di rubli).
Gli intermediari ad alta commissioni consentono agli assicuratori di aumentare i contributi in tipi di assicurazione redditizi. Pertanto, il coefficiente combinato di assicurazione senza perdita di perdita contro gli incidenti e le malattie alla fine del 2020 è stato del 72,2%, il tasso di perdita (escluse le spese per la condotta del caso) era pari al 23,3%; In auto - 81,8 e 46%, rispettivamente.
Come ridurre la dipendenza dalle bancheContributi e profitti di assicuratori dipendono in gran parte dalla situazione del mercato dei prestiti, osserva la Banca centrale: rende un elemento di instabilità a lungo termine. Il regolatore ritiene che se gli assicuratori ora si prendono cura del declino del costo di fare affari nel suo insieme insieme al calo delle commissioni di materie prime, ciò può garantire la stabilità della situazione finanziaria degli assicuratori a lungo termine.
Gli intermediari ad alta commissione per le aziende in aziende finanziarie, il cui settore sono le banche, spesso diventano un modo per ridistribuire il reddito. Ma anche a commissione bassa, il reddito può essere inviato ai proprietari attraverso dividendi, scrive la banca centrale.
Oltre a lavorare con i mediatori assicurativi per ridurre la remunerazione e lo sviluppo del canale con commissioni inferiori, un aumento della stabilità finanziaria del settore può anche contribuire ad un aumento della quota di specie assicurative con commissioni basse - assicurazione sulla vita a lungo termine, DMS, ecc., crede la banca centrale. La diminuzione delle spese degli assicuratori per attirare e mantenere i clienti contribuirà anche al progetto legislativo delle attività degli agenti assicurativi e dei broker via Internet, consolidando la possibilità dei loro servizi per conto di e a scapito dell'assicuratore associato all'assicurazione volontaria e il ctp.
La proporzione di premi raccolti dagli assicuratori attraverso Internet è ancora estremamente del 5%. Per aiutare gli assicuratori, lo sviluppo del marketer, che ha guadagnato nella seconda metà del 2020 e è diventato un nuovo canale di vendita per banche, assicuratori e altre società finanziarie, osserva il regolatore. La vendita di aziende di aziende attraverso il mercato può stringere il concorso di prezzo per i clienti. Inoltre, la possibilità di utilizzare applicazioni mobili di assicurazioni, agenti assicurativi e broker assicurativi è sancito. In queste condizioni, gli assicuratori sono importanti per il mantenimento della stabilità finanziaria. È importante prevenire le tariffe riducenti al livello al di sotto dell'attualmente ragionevole, avverte la Banca centrale.