A pandémiával ellentétben tavaly rendkívül sikeresnek bizonyult a jelzálogpiac számára, amely egyszerre több történelmi rekordot hozott létre, a központi bank statisztikáiból következik. Az év során az oroszok majdnem 4,3 trillió rubelrel 1,7 millió jelzáloghitelt szereztek. A 2018-as korábbi rekord - csak több mint 3 trillió rubel.
A hitelfelvevők az év végén aktiválódtak, december 212 500 hitelt adtak ki 560 milliárd rubelrel.
Ennek eredményeképpen a bankok jelzálogportfoliója 2021 elején elérte a 9,07 billió rubelt. A portfólió növekedése miatt a késedelmes jelzálog-adósság aránya évente csökkent: az idei év január 0,97-0,85% -ról.
Az izgalom oka a jelzálogkamatok jelentős csökkenése volt a központi bank kulcsfontosságú tétele után (2 százalékponttal csökkent az év során. Legfeljebb 4,25%). Tehát a hónap alatt kiadott súlyozott átlagár 9-ről 7,36% -ra csökkent. Az év során az arány frissítette a történelmi minimumot többször, elérve az alját augusztusban - 7,16%, de az őszi ő legeltetett.
Ezenkívül a lakáshitelek iránti keresletet a tavaly 6,5% alatt a preferenciális jelzálog-jelzálog programja melegítette. Szerint az üzemeltető a program Dom.rf tavaly a bank kiadott 345.600 kedvezményes hitelek több mint 1000000000000 rubelt, vagyis majdnem minden ötödik kölcsön adták ki, kedvezményes áron.
A preferenciális jelzálog-programot jelentősen támogatta a piacon, de a piac növekedéséhez való hozzájárulás az átfogó csökkenés az arányok továbbra is folytatódott a másodlagos lakhatással, beleértve a korábban kibocsátott hitelek refinanszírozását, ragaszkodik a fiatalabb igazgató a banki Értékelések "szakértő Ra" Catherine Schurichina. A megtakarítási tényező is befolyásolja: úgy véli: válságjelenségek a gazdaságban, az ősszel a rubel árfolyama, és a csökkenés a betéti kamatok ösztönözte a lakosságot, hogy néz a megbízhatóbb és rectic módon a befektetési alapok.
A preferenciális jelzálog programot 2020 áprilisában indították el, hogy támogassák a válságfejlesztők támogatását. A feltételei szerint a jelzálogkara nem haladhatja meg a 6,5% -ot évente (a bankok által elfogadott százalékos arányt támogatja az államot). A Moszkvai, Szentpétervár és régiók maximális hitelösszege 12 millió rubel, más régiók esetében - 6 millió, a kezdeti hozzájárulás minimális mérete 15%. Kezdetben a programot november 1-jén kellett befejezni, de az idei év július 1-jéig meghosszabbodott. És a múlt héten „Interfax” hivatkozva forrásokból a kormány számolt be, hogy a tisztviselők megvitatják újra a program meghosszabbítását - végéig 2021, de módosításokkal. Például csak néhány régióban lehet meghosszabbítani, ahol a lakásépítés inaktív fejlődése, mondta csütörtöki elnöke az Állami Duma Bizottság az Anatoly Anksakov pénzügyi piacán.
Árrekord
A központi bank azonban felhívta a figyelmet a jelzáloghitel "nem kívánt hatásaira" a "Bankszektor fejlesztése" felülvizsgálatában. Először is, ez a lakásárak emelkedése, amely nagyrészt alacsonyabb árakból származik. A központi bank szerint a tavalyi lakásárak 15,6% -kal emelkedtek. Ezenkívül a bankok több hitelt kezdtek (kevesebb, mint 20% -a lakásköltség) a kezdeti hozzájárulás: ez a kibocsátás 35% -a a harmadik negyedévben 2020-ig 28% a második negyedévben. Az elsődleges piacon, ahol a preferenciális programot használják, az ilyen hitelek aránya még többet termesztett: legfeljebb 40% 24%. Az alacsony kezdeti hozzájárulás tisztességes jelzálogmennyiségét olyan embereknek adják ki, akik meglehetősen magas adósságterhelést jelentenek, és e két tényező kombinációja, miközben fenntartja a jelenlegi növekedési ütemeket, valamint figyelembe véve a lakhatási költségeket, vezethet Kockázati felhalmozódás, megjegyezte, hogy a Bank támogatási osztályának igazgatója Alexander Danilov Központi Bank.
Mindazonáltal a 2020-as kilenc hónap szerint a preferenciális jelzálog továbbra is jövedelmező maradt a hitelfelvevő számára a havi fizetés és túlfizetés csökkenése szempontjából, Schurichina megjegyzi. Szerint, ez a becslések szerint a jelenlegi átlagos árak a piacon, az időzítés és a kezdeti hozzájárulása az előny a kedvezményes jelzálog fog jönni nem az átlagos négyzetméter egészében Oroszország felett 81,000-82,000 rubelt. (Most, a Rosstat szerint ez csak több mint 76.000 rubel. 1 négyzetméter az elsődleges piacon). Ezekkel az értékekkel a havi kifizetés csökkentett sebességgel történő mérete gyakorlatilag megegyezik a kifizetéssel, mielőtt az arányok csökkentése és az aktív áremelkedés lenne.
De az árak csökkenése, még előnyök nélkül is elengedhetetlen volt, hogy mindenképpen az ingatlanpiac növekedése hiányzik, a pénzügyi intézmények csoportjának vezetőigazgatója Acre Valery Paven jegyzetek.
"Nem látunk jelentős változást az átlagos ellenőrzés és az átlagos fizetés," mondja a fej a fejlesztés a fejlesztés a jelzálog üzleti fejlesztési bank Elena Nazarenko. A hitelek minősége, szerint következetesen magas.
Továbbá - alig több
Van esély arra, hogy a jelzálog az idei év, egy kicsit, egyhangú szakértők. Figyelembe véve az infláció felgyorsulását az év elején, a legfontosabb árfolyam további csökkenésének indokai, és ennek eredményeképpen nincs jelzálogkamatláb, mondja sörfőzés.
Ha a preferenciális jelzálog programja július 1-jéig fejeződik be, az év második felében, lehet elvárni a súlyozott átlagos piaci árfolyam növekedését, elismeri a Schurichinát. Az év első felében a jelzálogkamatok lehetséges szintje 7-7,5%, a második - 7,5-8% -ban, azt mondja.
"Az árak mindkét oldalon körülbelül 0,2-0,3 PP-t tudnak mozgatni" - mondta Tatyana Ushkov, az "Absolut Bank" aránya. De mivel a legfontosabb ráta a rekord alacsony, az elsődleges és a másodlagos piac továbbra is növekedni fog - úgy véli, hogy körülbelül 5-10%, hisz. A Nazarenko arra is várja, hogy a piaci helyzetektől függően enyhén mozogjon az arányok relatív stabilitását.
A jelzálogpiacon lévő hype és a fejlesztők projektfinanszírozására való áttérés az ESCRO-számlák jelentős növekedéséhez vezetett tavaly. A központi bank szerint az év során 137 milliárdra 1,2 billió rubelre emelkedtek.
Schurichina úgy véli, hogy a növekedés a piacon lesz több szerves: a jelentős része a hitelfelvevők előtt vett egy jelzálog tavalyi miatt vonzó árak, míg a feltételek csökkenő jövedelem a lakosság piaci szükségszerűen kevésbé új oldószer ügyfelek. A preferenciális jelzálog további kiterjesztése az egyensúlytalansághoz vezethet a piacon és a túlmelegedéshez, attól tart, hogy vonzza a hitelfelvevőket, akik az erejét jutalmazzák, hogy olyan hosszú távú elkötelezettséget fenntartsák, mint jelzálog. Ezért a program előrehaladása esetén érdemes felülvizsgálni feltételeit, például a kezdeti díj növelésére, Shchurichina azzal érvel.