A beruházások, különösen a tőzsdén, túlságosan bonyolultnak tűnhetnek, hogy elviseljék őket. Valójában mindenki megértheti őket, csak gondosan meg kell vizsgálnia a részleteket.
"Vegye meg és tegye" megmondja, hol kell befektetni - a cél és az eszközök megválasztása előtt a terv és az első intézkedések elkészítése előtt.
1. Helyezze a célt
Bármely beruházásnak célnak kell lennie. Anélkül, hogy nagy kockázatot jelent az első vonzó dologra. Íme példák a jövőbeni befektetésekre kiválasztott célokra:
- Nagy vásárlás (apartman, ház, autó, gépek);
- nagy projekt (javítás, egy másik városra vagy országra való áttérés);
- utazás;
- oktatás;
- passzív jövedelem;
- nyugdíj.
2. megszabaduljon a nagy adósságtól
Ha a befektetések becsült nyereségességét meghaladó százalékos arányú hitelek vannak, először bezárják őket. Ellenkező esetben a mínuszban maradsz, mert az adósságok iránti érdeklődés megkönnyíti a befektetés tőkéjét.
3. A pénzügyi tartalék létrehozása
A pénzügyi tartalék a vészhelyzetek, például a munka elvesztése, a hirtelen egészségügyi problémák, a nagy berendezések lebomlása stb. A tartalék segít a lehető leghosszabb ideig tartani a problémát. Például, mielőtt megkapta a munkát és az első fizetést egy új helyen. Ideális esetben a pénzügyi tartaléknak elegendőnek kell lennie a jövedelem nélkül 3-6 hónapos életre. A pénzügyi tartalékok nélküli beruházások a kockázathoz kapcsolódnak. Az első vészhelyzetben értékesíteni kell az eszközöket. Emiatt elveszíthetjük az értékük részét, ha az értékesítési eszközök pénzért kértek.
4. Válassza ki a befektetési eszközt
- Betétek. Biztonságos befektetésnek számítanak, mivel a pénzköltség általában stabil, még az infláció figyelembevételével is. A felhalmozódás védelme, és növelje a tőkét kissé, befektetni a megtakarítási számlákkal kamatfizetésekkel.
- A tulajdon. Jellemzően a befektetők megvásárolják a viszonteladás vagy bérlés. Az első lehetővé teszi, hogy nyereséget nyerjen a vásárlás és az értékesítés közötti különbségtől, és a második rendszeres jövedelem. Mindazonáltal szem előtt kell tartani, hogy az ingatlanba tartozó beruházások jelentős időköltséget és nagyobb kezdeti tőkét igényelnek.
- Egyéb fizikai eszközök. Ezek közé tartoznak az autók, a műalkotások, a gyűjtemények, a drágakövek és a fémek.
- Készlet. A részvények megvásárlása, akkor az általuk kiadott társaság egy részének tulajdonosa. A részvények növekedhetnek vagy csökkenhetnek, majd a befektetés pénzügyi eredménye lesz a különbség a vásárlási és eladási ár között. Ezenkívül a vállalat megoszthatja a nyereség részét, és osztalékot fizet a részvényeseknek.
- Kötvények. Kötvény megvásárlása, kötelessége, hogy szembe kell néznie, amely értékes papírt ad ki. Ők lehetnek magánvállalatok, önkormányzati körzetek vagy állam. A kötvények piaci ára ugyanúgy változik, mint a készletek, így a befektető a vásárlási és eladási ár közötti különbséget kereshet. Ezenkívül a Bond Kibocsátó kamatot fizet a biztonsági tájékoztatóban meghatározott mértékben. Általában évente kétszer.
- Pénzeszközöket. Ezek magánszervezetek, amelyek összegyűjtik kész értékpapír-állomány: részvények, kötvények stb vásárlás része az alapítvány, akkor szerezhet egy darab befektetési portfolió abban a reményben, növekvő összköltsége. Az alapok segíthetnek egy kiegyensúlyozott értékpapír-portfólió összeszerelésében anélkül, hogy külön kell vásárolniuk, és kövessétek az árdinamikát.
Az utolsó három eszközbe való befektetésnek meg kell nyitnia egy közvetítői fiókot.
5. Vizsgálja meg a kiválasztott eszközt
Minden befektetési eszköznek saját árnyalatai vannak. Vizsgálja meg őket a befektetés előtt. Az információforrások megfelelnek:
- Speciális internetes portálok kezdő befektetők számára;
- Könyvek és tankönyvek (például a híres bestseller Benjamin Graham "ésszerű befektető");
- Online kurzusok a legnagyobb brókerek vagy internetes oldalak (például EDX vagy Coursera);
- befektetési podcastok;
- A hírügynökségek helyszínei, ahol követheti a legfrissebb eseményeket a pénzügyek világában.
6. Tudja meg, hogy a befektetések különböznek a spekulációtól
A beruházások olyan pénzügyi eszközök vagy fizikai tételek, amelyek további jövedelmet kapnak, vagy növelik a költségek a jövőben. A spekuláció pénzügyi vásárlási és értékesítési művelet. Jelentős kockázatot jelent az összes költség elvesztésének, de ugyanakkor jelentős előnyökkel jár. A beruházások jellemző:
- Hosszú ideig tervezési horizont;
- átlagos kockázati szint;
- A kifizetéseken és a pénzügyi mutatókon alapuló döntések.
A specifikációk megkülönböztetik:
- rövid idő az eszköz megvásárlása és értékesítése között;
- magas kockázati szintek;
- Műszaki adatokon alapuló megoldások (például a részvények értékének diagramja), a spekulát piaci pszichológiája és személyes véleménye.
A spekulációk nagy kockázatot jelentenek a tőkevesztedésekre, ezért óvatosnak kell lenniük, és nem kell összekeverniük a beruházásokat.
7. Tegyen egy tervet, és kezdjen befektetni
- Meghatározza a költségvetést. Fontolja meg, hogy mennyit tudsz befektetni. Ez lehet egyszeri hozzájárulás (például, ha megtakarításokat szeretne befektetni) vagy havonta. Az utóbbi esetben javasoljuk, hogy a havi jövedelem 20% -áig terjesszék a beruházásokat. Ha túl nagy számjegynek tűnik, csak elhalasztja, hogy mennyit kényelmesen most, és időben növeli az összeget.
- Telepítse a határidőt. Meghatározza azt az időszakot, amelyre pénzt fektet be. Ez a céltól függ. Néhány hosszú távú karakter (például apartman és nyugdíj), mások rövid távú (utazás és javítás).
- A befektetések részvételének mértéke. Gondolj, mennyire aktív részvétele hajlandó felvenni a portfólióját. A befektetők aktívak (maguk is felveszik az eszközöket, aktívan kövessék az áruk dinamikáját, és sok időt fizetnek) és passzív (inkább az alapokba fektetnek be, ahol a kész portfólió már összeállt).
- Kockázat. Fontos megjegyezni, hogy bármely eszközben lévő beruházások kockázattal járnak. Ezért csak azokat a pénzt fektessen be, amelyeket néhány hónap alatt nem igényel. Határozza meg, hogy milyen rajz a portfólió készen áll az elfogadására, és ami nem. A kockázati foktól függően válasszon konzervatív befektetési eszközöket a portfólióhoz (betétek, kötvények), vagy éppen ellenkezőleg, agresszív (részvények).