המשקיע טירון בדרך כלל מדאיג את השאלה העיקרית: כמה אתה יכול לעשות השקעות? האם זה שווה לעשות את זה עד כמה רווחי להשקיע? או אולי קל יותר לגלות את התרומה לבנק ולא לעשות כלום?
מה אתה יכול להשקיע כסף
ישנן אפשרויות רבות להשקעה בכסף, והשקעות שונות בהחזרתם ובסיכון. בפיננסים יש כלל בלתי מעורער: ככל שהרווחיות גבוהה יותר, כך גדל הסיכון.מניותההשקעות נעשות כדי לחלק שיעורים שונים. כגון, למשל, הן השקעה במלאי, מניות ואג"ח. מניות הן ניירות ערך הוניים, קניית מניות, המשקיע הופך להיות בעל עסק של עסק, עשוי לטעון חלק בהכנסותיה בצורת דיבידנדים ורווח לצמיחת ציטוטים.
קשריםשלא כמו מניות, אג"ח הן כלי חוב. הם הקרובים ביותר להפקדה לבנק. המשקיע יכול לסמוך על תשלומי קופונים מובטחים אם הם מסופקים על ידי שחרור וקבלת סכום מסוים בסוף המונח. אבל בניגוד לתרומה לבנק, המשקיע יכול למכור את הקשר בכל עת ולקבל את שווי השוק שלה.
פאי קרנותבנוסף לרכישה עצמאית של ניירות ערך, יש גם צורות קולקטיביות של השקעה בעזרת קרנות השקעה הדדית. הקרן היא מאגר יחיד של קרנות מורכבות של המשקיעים, אשר בסופו של דבר מנוהלת על ידי אנשי מקצוע והוא משמש להשקיע כסף באותם מבצעים, אג"ח ונכסים אחרים.
טובין, נגזריםתיאורטית, ההשקעות כוללות גם השקעות בניירות ערך נגזרים, אם הן אינן עשויות לא להערכת הרכישה הריאלית או למכירת נכסים העומדים ביסודם - מטבעות, זהב, נפט, מתכות וכן הלאה, אלא כדי לרווח עקב שינויים בציטוטים. עם זאת, סוג זה של השקעה שייך למסוכן ביותר ובקושי מתאים למשקיעים פרטיים, במיוחד למתחילים.
זהבסוג פרטי של השקעה עם הספציפיות שלה - רכישת מתכות יקרות. למרבה הצער, בעוד עסקאות עם מתכת אמיתית הם במס על ידי ערך מוסף, סוג זה של ההשקעה לא מפותח ולא נדרש במלואו.
מטבעות, נדל"ןבמשק הבית אנו קוראים השקעה אם אנחנו קונים מטבע או נדל"ן. בהחלט, זה לא ממש כל כך. מנקודת המבט של התיאוריה של ההשקעה בנכסים אלה אינם מתייחסים להשקעות. מטבעות - קטע לא השקעה, ושווקי כסף, ונדל"ן - באופן כללי הרעיון הוא עצמאי לחלוטין. עם זאת, כמובן, מנקודת מבט של משקיע קבוע, אלה הם גם אובייקטים כדי להתאים כסף.
אובייקטים אמנותיים אחריםאחרת, בדרך כלל, אזור ההשקעה אקזוטי היא לקנות יצירות אמנות, עתיקות, וכו 'עם זאת, על מנת להתמודד עם סוג זה של השקעה, יש צורך להבין טוב מאוד. סוג זה של השקעה הוא בבירור לא לכולם.
תאריכי השקעה
הרווחיות של ההשקעה תלויה במונח כי הכסף משקיע. ככל שהוא, גבוה יותר המשקיע יכול לצפות תשואה גבוהה. זאת בשל העובדה שאנחנו משקיעים כסף, מסרב לעצמך במשהו ממש היום, כאן ועכשיו. לשם כך, מנקודת מבט כלכלית, יש לשלם פיצוי אחד או אחר, בהתאם לזמן העיכוב שלנו ליישם את הרצונות.
הנקודה השנייה היא שככל שהתקופה הגבוהה יותר, למרבה הצער, הסיכון שאליו נתונים ההשקעות שלנו. בתקופה ארוכה יותר, הסבירות של ההתפתחות השלילית של האירועים - פשיטת רגל של המנפיק, שינוי במצבו הכלכלי עקב שינויים בביקוש למוצריה, תחילת המיתון או אפילו המשבר במשק בכללותה , וכולי.
כאיור, התלות של הרווחיות של איגרות חוב מתזמון הנותרים לפירען אפשרי.
הדוגמה האמיתית של 2020. בשיעור של refinancing בשנת 5.5%, מצב זה התפתח בשוק. אג"ח עם תקופה של פחות משנה 5.2-5.3% בשנה. שנה אחת 5.3-5.5%. עם בגרות של חמש שנים 5.6-5.7%. במשך עשר שנים 6.1-6.2% וכן הלאה.כמה אתה יכול להרוויח?
אנו ננתח דוגמאות כפי שאתה יכול להרוויח על סוגים שונים של השקעות, נניח בשנת 2020. שוק המניות הרוסי גדל, אם לשפוט לפי המדד, ב -13%. לכן, אם המשקיע השקיע אותו נייר לתיק שלו המרכיב את מדד חילופי מוסקבה, הוא יקבל הכנסה לפחות פי שניים כתרומה לבנק.באותה תקופה, ארגוני אשראי משכו תרומות ל 4-5 אחוזים. ובשוק האג"ח של ניירות ערך הממשלה, התשואה היתה כפי שאנו רואים מהדוגמה הקודמת, 5.2% בשנה. על פי אג"ח קונצרניות, התשואה היתה אפילו גבוהה יותר - 6-10 אחוזים, בהתאם לאמינות של ארגונים.
כך, הצבת כסף דרך הברוקר בבורסה, המשקיע יכול לסמוך על שוק האג"ח, לתת להם לא שניים, אבל אחד וחצי פעמים יותר מאשר בבנק. במקביל, כמובן, השקעות כאלה לא נופלים תחת ערבויות של פיקדונות.אבל, לעומת זאת, אם אתה קונה אג"ח של חברות רוסיות הגדולות, אז הקיום שלהם מסופק לפחות גישה לסחורות. עבורם, בניגוד למוסדות אשראי, ככלל, נכסי ייצור אמיתיים שמייצרים הכנסה יציבה שווים.
ומה עם סוגים אחרים של השקעות? אנליסטים בשוק הנדל"ן טוענים כי אובייקטים עלו במחיר במשך שנה על יותר מ 16%. אבל באותו זמן, נתונים אלה צריכים להיות זהירים מאוד:
- ראשית, מתווכים תמיד, בשום פנים ואופן, הם טוענים כי המחירים גדלים, גם אם למעשה המגמה היא הפוכה.
- שנית, ההצעות עדיין לא במחיר אמיתי של אובייקט מסוים, על מנת למכור משהו, העלות צריכה לזרוק, שנותרה ברמה של הסכם לא ציבורי בין המוכר לבין הקונה. שוק הנדל"ן הוא הרבה פחות שקוף ולא כל כך כמו שוק ניירות ערך.
בנוסף, העלות של כרטיס הכניסה שונה משמעותית. עבור השקעות נדל"ן, לפחות כמה מיליוני נדרשים לרוב, אם זה לא ערכת קולקטיבית, בעוד לקנות את אותו הקשר על המניות במוסקבה רק אלפי רובל.
זה בלתי אפשרי לא לומר כי אחד הסוגים הטובים ביותר של השקעות בשנת 2020 היה רכישה פשוטה של מטבע. דולר עלו במחיר של יותר מ -20%, והאירו הוא כמעט 30%.זה מציע כי כדי להרוויח כסף ככל האפשר על ההשקעות, היה אפשרי אלה שתרמו כסף לכלים המועמדים במטבע חוץ. גם למרות העובדה כי תחילה אחוזים נראו בצניעות. לדוגמה, זה היה מועיל להשקיע ברוסית Eurobonds, שבו ניתן להשיג 4 אחוזים, אבל במטבע, ולא בהיגוי.
מה לשים לב להשקעה
בואו נסוג. הגורמים שבהם יש לשלם למקום הראשון.
- מאקרו-כלכלה: האינפלציה הצפויה והמסלול של המטבע הלאומי הם שני אינדיקטורים המתבררים להיות המשמעותיים ביותר עבור תוצאות ההשקעה.
- בנוסף, זה לוקח בקפידה מאוד את האמינות של מנפיקים, ההכנסה שלהם, אשר בסופו של דבר, ישולם למשקיעים.
מצד שני, למרות סיכונים מסוימים, ההשקעות צריכות להיות מעורבות. כי אתה יכול להרוויח כסף על השקעות הרבה יותר מאשר רק לשים כסף לבנק.