חברות הביטוח עבור 2020 הצליחו להגדיל את הפרסים ב -4.1% ל -1.5 טריליון רובל, אמר הבנק המרכזי. אפילו ההגבלות הקשורות למגיפה לא נמנעו: הכישלון ברבעון השני פוצץ. אבל על ההכנסה של המבטחים, זה כמעט לא השפיע: 247.5 מיליארד רובל. נגד 247.4 מיליארד דולר בשנת 2019
המקרה בעמלות של בנקים שדרכו חברות למכור את רוב המוצרים הרווחיים והגדלים ביותר. עלויות המבטחים לתחזוקה של מקרים מעולם לא היו גבוהות כל כך: מקדם הבנק המרכזי המחושב הגיע ל -43% - המקסימום לכל תקופת התצפית, דווח על הרגולטור. בגלל זה, המבנה של מקדם התווך המשולב השתנה (מציג את האפקטיביות של העסק העיקרי של חברות הביטוח: אם המקדם הוא יותר מ -100%, הוא רווחי): בשנה שעברה זה לא השתנה והסתכמה ב 90%: הפרמיות גדלו מהר יותר מאשר תשלומים (חלקית בשל תקופת בידוד עצמית).
שיעור העלות גדל בשל העובדה כי גמול של מתווכים הגדילה את התרומות מהר יותר, מציין הבנק המרכזי: 5% ל -342 מיליארד רובל. אבל הפרמיות שנאספו על ידי מתווכים כמעט לא הגדילה והסתכמה ב -1.1 טריליון רובל, כמו בשנת 2019
כמה מבטחים לתת מתווכים?מתווכים הם הערוץ העיקרי של המכירות של המדיניות: בשנה שעברה, בזכותם, המבטחים שנאספו 3/4 מכל התרומות. כ -40% (418 מיליארד רובל) של תרומות אלה היוו בנקים: הם קיבלו 61% מכלל התגמול להתווך (209 מיליארד רובל) כמו הוועדה (209 מיליארד רובל).
הוועדה, שהמבטחים ששולמו מתווכים מתרומות שהתקבלו בהשתתפותם הסתכמו ב -342 מיליארד רובל, או 30% (+0.5 לשנה). כתוצאה מכך הסתכמה גמול המתווכים ביותר ממחצית מכלל ההוצאות (לניהול הוצאות עסקיות, כללי ומנהליות) של המבטחים הרוסים, כותב את הבנק המרכזי.
העמלות הגדולות בביטוח אשראי - מתאונות ומחלות וביטוח חיים של לווים. חברות שנאספו בסוגים אלה של ביטוח בעזרת הבנקים 186 מיליארד ו 87 מיליארד רובל. פרמיות, בהתאמה, והוועדה לשילמה של יותר ממחצית התרומות: 66% (123 מיליארד רובל) - בביטוח נגד תאונות ומחלות ו -60% (52 מיליארד דולר) - בביטוח חיים של לווים. שני מינים אלה סיפקו יותר ממחצית הגמול הכולל של מתווכים.
כמעט רבע מהוועדה חשבונות עבור אוטוקאסק וביטוח של רכוש אחר של אנשים: לביטוח אחר של רכושם של יחידים, הוא 49% (32.1 מיליארד רובל), ב -29% (45 מיליארד רובל).
עמלות גבוהות מתווכים מאפשרים למבטחים להגדיל את התרומות בסוגים רווחיים של ביטוח. לפיכך, מקדם המשולב של ביטוח ללא אובדן נגד תאונות ומחלות בסוף 2020 היה 72.2%, שיעור ההפסד (למעט הוצאות בהתנהלות המקרה) היה שווה ל -23.3%; ברכב - 81.8 ו -46%, בהתאמה.
כיצד להפחית תלות בבנקיםתרומות ורווחי מבטחים תלויים במידה רבה במצב של שוק ההלוואות, מציין את הבנק המרכזי: הוא עושה אלמנט של חוסר יציבות בטווח הארוך. הרגולטור סבור שאם מבטחים עכשיו לטפל בירידה במחיר של עושה עסקים בכללותה יחד עם הירידה בעמלות הסחורות, זה יכול להבטיח את היציבות של המצב הכספי של מבטחים בטווח הארוך.
נציבות גבוהה מתווכים לחברות באחזקות פיננסיות, מרכזם הם בנקים, לעתים קרובות להיות דרך להפיץ מחדש הכנסה. אבל אפילו על עמלה נמוכה, ההכנסה ניתן לשלוח לבעלים דרך דיבידנדים, כותב הבנק המרכזי.
בנוסף לעבודה עם מתו"חות הביטוח כדי להפחית את התגמול ופיתוח הערוץ עם עמלות נמוכות יותר, עלייה ביציבות הפיננסית של התעשייה יכולה גם לתרום לעלייה בחלקם של מינים ביטוח עם עמלות נמוכות - ביטוח חיים ארוך טווח, DMS, וכו ', מאמין הבנק המרכזי. ירידה בהוצאות של מבטחים כדי למשוך ולתחזק את הלקוחות תתרום גם לפרויקט החקיקה של פעילות סוכני הביטוח והברוקרים באמצעות האינטרנט, מאחד את האפשרות של שירותיהם מטעם ובעל חשבון המבטח הקשור לביטוח מרצון ואת CTP.
חלקם של הפרמיות שנאספו על ידי מבטחים דרך האינטרנט הוא עדיין מאוד 5%. כדי לסייע במבטחים, הפיתוח של המשווק, שהרוויח במחצית השנייה של 2020 והפך לערוץ מכירות חדש לבנקים, למבטחים וחברות פיננסיות אחרות, מציין את הרגולטור. מכירת חברות של חברות באמצעות שוק יכולה להדק את תחרות המחירים ללקוחות. בנוסף, האפשרות של שימוש ביישומים ניידים של מבטחים, סוכני ביטוח וברוקרים ביטוח מעוגנת. בתנאים אלה, מבטחים חשובים לשמירה על היציבות הפיננסית. חשוב למנוע את הפחתת התעריפים לרמה מתחת לגבוה, מזהיר את הבנק המרכזי.