כבר היום, השוק הופך להיות צורה דומיננטית של אינטראקציה עם לקוחות בשוק של סחורות ושירותים. יש חדירה פעילה של הטכנולוגיה בכל תחומי החיים, החל מסדר האוכל לבית ולתקשר למונית לפני הליכה כלבים ושכרת רכב. ברוסיה, הבריכה של הפלטפורמות הדיגיטליות הנדרשות ביותר נוצרה בהדרגה. עכשיו זה כולל זרים aliexpress (סין), אמזון (ארה"ב), משווקים מקומיים על נוכחות Wildberries מובילים, אוזון, Lamoda.
על פי הצוות האנליטי של תובנת הנתונים של הסוכנות, ב -2024 מסחר אלקטרוני ייקח 19% (7.2 טריליון רובל) מכל סך המכירות הקמעונאיות ברוסיה. בסוף מאי 2020, אותו אינדיקטור היה ברמה של 9% (2.5 טריליון רובל).
השקעות של החנויות הגדולות ומשווקים במסעות פרסום כדי למשוך לקוחות חדשים, הרחבת הגיאוגרפיה של נוכחות והזדמנויות אספקה, וכן חודשים של הסגר ובידוד עצמי הקשורים למצב האפידמיולוגי, עוררו את הצמיחה המהירה של שוק המסחר האלקטרוני . במחצית הראשונה של 2020, המכירות המקוונות של סחורות הביקוש היומיום גדל לעומת אותה תקופה של 2019 על ידי 4.3 פעמים.
לדברי מומחים, "משטר זמן שאינו עובד" הוביל לפחות 10 מיליון רוסים במסחר מקוון; אין ספק כי אינדיקטור זה יגדל. בפרדיגמה לפיתוח הכלכלה והגלובליזציה הדיגיטלית, חדירה של טכנולוגיות מודרניות בתחומים שונים של חיינו יכולה בביטחון להתווכח על הפוטנציאל הבלתי מוגבל של שימוש בפלטפורמות מסחר אלקטרוניות לפיתוח יזמות.
ניתן להבחין בכמה תעשיות, באילו טכנולוגיית השוק כבר מצאה את בקשתה. זה שוכרים בתים, דירות ונדל"ן, נסיעות, דיור שירותי השירות, מזון מוגמר מזון, השכרת רכב, חינוך, בריאות, תעסוקה ועוד רבים אחרים. זוהי מערכת בסיסית של שירותים, שבלעדיו שהחברה אינה יכולה להתקיים.
אבל יש צורך לשאול את השאלה: מה יהיה השלב הבא של אינטגרציה?
אחד התחומים הברורים של התפתחות של סחר מקוון הוא בהחלט היקף הטכנולוגיה הפיננסית. כבר, אתה יכול לראות את הצורך להציג טכנולוגיה ויצירת מערכות אקולוגיות מרובות המותג על מנת למכור מוצרים כאלה כמו כרטיסי בנק ואשראי, שירותי ביטוח, שירות לקוחות מלא מחזור וייעוץ פיננסי, בנק נייד, מוצרי השקעה, שירותים לפתיחה ניהול חשבונות ברוקרים, IIS ועוד.
שוק - חיים חדשים של שווקים פיננסייםכפי שצוין קודם לכן, אנו רואים את האינטגרציה העולמית של טכנולוגיית השוק בתחומים רבים של חיי היומיום שלנו. בשל ההתפתחות הפעילה של השווקים הפיננסיים, הטכנולוגיה במוצרים בנקאיים קמעונאיים ופיננסיים (מוצרי אשראי, כרטיסי חיוב, שרותי ביטוח, מוצרי השקעה ושירותים נלווים) הופך להיות פופולרי יותר ויותר. הפרויקט "מרוקס" מגיע מיד למוח, אשר יזם על ידי בנק רוסיה בדצמבר 2017. מטרת הפרויקט היא ליצור מסגרת חקיקתית ורגולטורית למכירה הקמעונאית המרוחקת של מוצרים פיננסיים ברחבי הארץ, למרות ההגבלות הגיאוגרפיות, עם הרישום הבא של עסקאות פיננסיות במרשם מיוחד - RFT של עסקאות פיננסיות (SOC) ). הצעת החוק הרלוונטית אומצה על ידי הדומה של המדינה של הפדרציה הרוסית בקיץ 2020, למעשה יצירת בסיס חקיקתי והזדמנויות חדשות לפיתוחו הנוסף בעקרונות השוק.
ראוי גם לציין כי הפרויקט החדש של חילופי מוסקבה הוא "Finisslags", אשר הפך את הפיננסי הראשון "hypermarket" במסגרת החוק החדש על פלטפורמות אלקטרוניות של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. עד כה, הפלטפורמה מכילה שירותי הפקדה מכמה בנקים רוסים, ויש גם את ההזדמנות לרכוש מדיניות של Osago.
באפריל של אותו 2020, "ארון אישי של היזם" ב Sberbank עסקים באינטרנט היה rechenished עם שירות חדש, אשר שילוב על ידי שוק עבור מפתחים. הפלטפורמה נועדה לחפש חברות ניהול או משותפות המשקיעים בעת הגשת בקשה למימון פרויקטים. עם זאת, ניתן להגדיר מרחוק בקשת אשראי למימון הפרויקט של דיור, לעקוב אחר שלבי המעבר שלה ולשלוח את כל המסמכים הדרושים לקבלת הלוואה.
על ידי וגדול, כל פלטפורמות דיגיטליות אחרות, אשר מוצגים בשוק, יכולים רק להיקרא מסומן עם משווקים: כל banki.ru ידוע, sravni.ru, "chosen.ru" ואחרים - יותר רב המותג Windows- צובר. קודם כל, הם נבדלים על ידי חוסר מבנה פלטפורמה, הם למעשה במקום הצעות הזמינות בשוק, ללא כל שירותים נוספים. למעשה, אלה הם lidogenerators גדול עם תקציבי קידום מכירות רציני, מכניקה.
ומה במערב?אז היה טכנולוגיה מפותחת יותר במערב, וכפי שזה קורה בדרך כלל, המגמות המערביות הטובות ביותר לאט, אבל בוודאי למצוא את המשך ההגיוני שלהם במציאות הרוסית. אבל מיד יש לציין: מערב פינטך הולך לגמרי שונה. רוב פלטפורמות דיגיטליות מעל האוקיינוס, באירופה ובמדינות אסיה באופן פעיל משתמש מודל ההלוואות P2P (peer-to-peer). ההלוואות P2P היא מודל של אינטראקציה כאשר משקיע יכול לספק הלוואה לאדם פרטי או עסקים באמצעות שירות מקוון מיוחד (פלטפורמת P2P). שירות כזה הוא חברה מתווכת המקימה את כללי המשחק למשתמשים ומסייעת להם למצוא אחד את השני.
בין המקרים המערביים, ניתן להבחין בכמה פרויקטים. לדוגמה, CommonBond (ארה"ב) הוא משווק, שבו סטודנטים ובוגרי במוסדות חינוך גבוהים יותר יכול refinance זיכויים לאימון. הפרויקט הושק בחודש נובמבר 2012, ועל היסטוריה של 8 שנים בעזרתה כבר הוציא הלוואות בסכום של יותר מ -2.5 מיליארד דולר יותר מ -100 אלף תלמידים. או, למשל, הפרויקט הלוואות Upstart הוא פלטפורמת ההלוואות P2P אוניברסלי, שבו אתה יכול לקבל הלוואה לכל דבר: מלמדה לעסקים. לקוחות מקבלים הלוואה בשלושה שלבים פשוטים: רישום - בחירת תקופת האשראי - הגדרת לוח הזמנים של התשלום. הנושה הראשון של P2P הראשון - Zopa (בריטניה), אשר ההיסטוריה לוקח את תחילתו בשנת 2004. שם החברה מפוענח כ"אזור של הסכם אפשרי "- אזור של הסכם אפשרי. עכשיו פלטפורמה יש יותר מ 45,000 המפקידים פעילים ו 71,000 לווים, כלומר הם ממשיכים לגדול גם אחרי כל כך הרבה שנים של עבודה. הבא, הפרויקט Lendinvest (בריטניה) הוא Lender P2P המתמחה נדל"ן. בדף הראשי של האתר אתה יכול לבחור מי אתה רוצה להיות: לווה או משקיע. מאז ההשקה בשנת 2008, החברה הוציאה יותר מ -1.5 מיליארד ליש"ט (1.9 מיליארד דולר) הלוואות לרכישה, בנייה או תיקון של נדל"ן. בנוסף, הוא עדיין הרכוש המוסטרי של המייסדים והעובדים של החברה. 10 אוגוסט 2017 Lendinvest להציב בהצלחה אג"ח קמעונאיות על הבורסה לונדון. Smava (גרמניה) הוא משווק גרמני להשוואת הלוואות אישיות. לבסיס שלה יש הלוואות מבנקים שונים, ההצעות האשראי שלהם ואת הלוואות ממלווים פרטיים. Smava יבחר את הטוב ביותר הלוואות ורק אלה שהלקוח יכול להחזיר. כדי למקסם את הבחירה המדויקת של ההלוואה, ציין: מטרת ההלוואה, סכום ההלוואה הוא מ 1 ל 120,000 €, תקופת ההלוואה. Jimubox (סין) הוא משווק פיננסי פופולרי של סין, אחד החברות fintech הראשון עובד עם הבנקים הסינים יש מורשה לעבוד באינטרנט. ההפעלה היא גם חברה של האגודה הלאומית לאינטרנט האוצר של סין ובייג'ינג P2P האגודה. התכונה העיקרית של השירות היא כי הוא חידד למשקיעים ואלה שרוצים להיות. Jimubox מסייע ליצור חבילה "אידיאלית" של מניות לכל משקיע, לומד את האינטרסים שלו ואת הסיכון. גם כאן אתה יכול לקחת הלוואה אישית או עסקית.
היתרונות של משווקים פיננסייםהיתרון הראשון והברור ביותר הוא ההזדמנות לצרכנים לקבל את הסט הדרוש של שירותים פיננסיים בחלון אחד. לדוגמה, אם יש לך רצון לבצע הלוואה או כרטיס אשראי, הלקוח ממלא את היישום באתר בשתי קליקים, עובר הליך זיהוי, מקבל החלטת בנק באינטרנט מקבל מוצר. אם אחד הבנקים מסיבה כלשהי שלח סירוב, זה לא אומר שאחרים יסרבו לאחרים. היתרון ללא עוררין של יישום הטכנולוגיה הוא היכולת להשוות הצעות של המתחרים ולבחור מוצר שמגיע באופן מלא את הדרישות של הצרכן.
ראוי לציין כי, מטבעו, השוק מרמז על הידוק התחרות בין ספקי שירות, כמו התנאים של הצעות תחרותיות זמינות בדרך כלל: בדוגמאות של wildberries, אוזון, Yandex.markket, זה נראה לגמרי. מדיניות התמחור והתנאים של חברות מתחרות נשארות, המאפשרות להסיק מסקנות מדוע המוצר אינו למכירה, גם אם יש לו מאפייני סחורות אותו. כתוצאה מכך, התחרות גדלה - והכי חשוב, הצעות מסחריות משופרות עבור לקוחות. יתר על כן, הטכנולוגיה מאפשרת לספקים לפתור מספר בעיות, כגון לוגיסטיקה. יש בעיה של "קילומטר האחרון" ותקשורת עם הלקוח בשלבים הסופיים של שרשרת הלוגיסטיקה. לבנקים ובחברות ביטוח רבות אין את היכולת ליישם את מוצריהם באזורים אחרים בשל חוסר המשאבים, כלומר, קיימת הגבלה משמעותית של שיווקי שיווק, אם כי השירות "אשראי תחת 10% בשנה" הונפק באותה מידה במוסקבה וב- USSuriysk מותנה. אין שום הבדל, ולכן, צופה אירועים, משווקים פיננסיים יתפתחו על ידי אנלוגיה עם מזון. ואיך הם סחורות להתפתח, אנחנו יודעים היטב: aliexpress לתפוס את כל העולם, אוזון כבר ממוקם בהצלחה על ההנפקה, Yandex.market נהנה ביקוש רחב מהרוסים. אגב, עוד טיעון כבד שמדבר לטובת הטכנולוגיה הוא העובדה כי, על פי החוק הנוכחי, אשר הוזכר קודם לכן, כל שווק רשום רשום במערכת העסקה הפיננסית נקבעת למערכת העסקה הפיננסית - רשם עסקאות פיננסיות (COP) RFF). השורה התחתונה היא כדלקמן: בעת רכישת לקוח / שירות הלקוח, מידע על העסקה המושלמת נשלחת מיד לבנק המרכזי, ולכן תוקף חוקיות העסקה מובטחת; במילים אחרות, הוא אישר כי העסקה בוצעה על פי הכללים, תוך התחשבות בכל האינטרסים של הצרכן, אשר בתורו ישפיע באופן חיובי על טוהר ופתיחות השוק כולה.
סיכוםאתה יכול להתווכח כל הזמן על הנושא של פיתוח טכנולוגי, להביא את הדוגמאות האופייניות, אבל, למעשה, יש צורך להבין את הדברים הבאים: השוק - הפיתוח הדינמי ביותר בפורמט הסחר ברוסיה, הוא פותח הזדמנויות חדשות לגמרי לעסקים. עד כה, רוב הצרכנים מוכנים להשתמש בשירותים דיגיטליים, לקנות מוצרים ושירותים מקוונים. הטכנולוגיה "מרקס" מתאימה לגמישות למוצרים ושירותים חדשים, אורח החיים של אזרחים והתנהגות הצרכנים של הלקוחות. אם בתחילה משווקים סייעו למוכר ולקונה למצוא אחד את השני, עם הזמן של האתר, וקטור של התפתחות הועבר לקראת הקונה והחל להציע לו קבוצה נוספת של שירותים הדרושים לחיים. שיווקים הפכו לשירות מחזור מלא רב תכליתי, ומאפשר לפתור לא רק בעיות צרכנות ספציפיות, אלא גם פתיחת הזדמנויות חדשות לעסקים, ספקים של מוצרים ושירותים פיננסיים, שהיו מתבטאים בבירור במהלך תקופת כלל הנעולה.
לדברי הצוות האנליטי של דילוס, הקורונאקיסיס הפך לזיהוי עבור 55% של משווקים ופתח הזדמנויות חדשות עבור הסתגלותם וצמיחה, עוד 23% מהחברות נתקלו ירידה חדה בפעילות הצרכנים, אך הם צפויים להתאוששות אינטנסיבית הרמה הקודמת בתקופה קצרה לאחר הסרת לוקדון, שכן הן בתעשיות מבטיחות. סך הכל, 78% מכלל החברות מחכים לעתיד "פלוס / מינוס".
צפוי כי עבור התחום הבנקאי, 2021 יהיה מסובך יותר על ידי הקודם. זה קשור לא רק עם המצב אפידמיולוגי, אלא גם עם ירידה בריבית, אשר עדכן את המינימום ההיסטורי. משמעות הדבר היא כי הבנקים יהיו חיוניים להגדלת המכירות של המוצרים שלהם, בהתאמה, פעילות של בנקים על הרחבת בסיס הלקוחות יהיה רק להגדיל. אבל לא כל הבנקים יוכלו לעשות זאת, כי יש שיווק של שחקנים גדולים בשוק הקמעונאי, וכמובן, הדומיננטיות שלהם רק להגדיל.
לפיכך, ניתן לציין את הביקוש הבלתי מותנה בנקודות השוק הפיננסיות לעסקים קטנים ובינוניים, מסייעים להם לפתור מגוון שלם של בעיות, כולל אלה הקשורים לרשת לוגיסטיקה, תקשורת עם לקוחות בכל שלבי קבלת עסקה ואת בעיות ההפצה. אין ספק, שילוב של הטכנולוגיה "מרוקס" הוא בשלב הראשוני, אבל כמו שאומרים, "המשבר הוא הזמן של הזדמנויות"; כבר, בביטחון ניתן לטעון כי, גם למרות מגיפת הקורונאווירוס וחוסר היציבות הכלכלית, נוכל לראות את ההתפתחות הפעילה של שני השוק כמו פרויקטים fintech ספציפיים במיוחד. הופעתה של בסיס חקיקה עובד של אישור זה.
רוסיה היא בדרך של התפתחות שיטתית של התעשייה על ידי הגדלת התחרות הבריאה, לשפר את איכות המוצרים והצרכנים הפיננסיים, שיפור התרבות הפיננסית של מוצרי אשראי, אשר בתורו הוא מרכיב חשוב של התפתחות הכלכלה הלאומית.
כדאי לשים לב במיוחד "תרחיש רוסי" של התפתחות של משווקים פיננסיים עקב תמיכה פעילה מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. אני רוצה להאמין כי ההשתתפות של הרגולטור המדינה תסייע להבטיח את הזמינות של שירותים פיננסיים למגזרי האוכלוסייה, ללא קשר לנוכחות הגיאוגרפית, ועלייה בתחרות בריאה בשוק בשל התמיכה הטכנולוגית של קטן ובנקים ובבנקים בגודל בינוני ובחברות ביטוח ברמה האזורית.