Les compagnies d'assurance pour 2020 ont été en mesure d'augmenter les prix de 4,1% à 1,5 milliard de roubles, a déclaré la banque centrale. Même les restrictions associées à la pandémie n'ont pas été empêchées: l'échec du deuxième trimestre a été compensé. Mais sur le revenu des assureurs, il n'a pratiquement pas affecté: 247,5 milliards de roubles. contre 247,4 milliards en 2019
L'affaire dans les commissions de banques à travers quelles entreprises vendent la plupart des produits les plus rentables et en croissance. Les coûts des assureurs pour la maintenance des cas n'ont jamais été aussi élevés: le coefficient bancaire central calculé a atteint 43% - le maximum de toute la période d'observation, le régulateur a été signalé. Pour cette raison, la structure du coefficient de nonrotabilité combiné a changé (montre l'efficacité de l'activité principale des assureurs: si le coefficient est supérieur à 100%, il n'est pas rentable): l'année dernière, elle n'a pas changé et s'élevait à 90%: Les primes ont augmenté plus rapidement que les paiements (en partie dus à la période d'auto-isolation).
Le taux de coûts a augmenté en raison du fait que la rémunération des intermédiaires augmentait plus rapidement les contributions, note la Banque centrale: 5% à 342 milliards de roubles. Mais les primes recueillies par des intermédiaires n'ont pratiquement pas augmenté et s'élevaient à 1,1 milliard de roubles, comme en 2019
Combien d'assureurs donnent aux intermédiaires?Les intermédiaires sont le principal canal des ventes de politiques: l'an dernier, grâce à eux, les assureurs ont collecté 3/4 de toutes les contributions. Environ 40% (418 milliards de roubles) de ces contributions représentaient des banques: ils ont reçu 61% de la rémunération totale aux intermédiaires (209 milliards de roubles) en tant que Commission (209 milliards de roubles).
La Commission, que les assureurs ont payé des intermédiaires des contributions reçues par leur participation s'élevaient à 342 milliards de roubles, soit 30% (+ 0,5 par an). En conséquence, la rémunération des intermédiaires s'élevait à plus de la moitié des dépenses (pour mener des frais commerciaux, généraux et administratifs) des assureurs russes, écrit la banque centrale.
Les plus grandes commissions de l'assurance-crédit - des accidents et des maladies et de l'assurance vie des emprunteurs. Sociétés recueillies dans ces types d'assurance à l'aide de banques de 186 milliards et de 87 milliards de roubles. Les primes, respectivement et la Commission, et la Commission ont payé plus de la moitié des contributions: 66% (123 milliards de roubles) - en assurance contre les accidents et les maladies et 60% (52 milliards) - dans l'assurance de la vie des emprunteurs. Ces deux espèces ont fourni plus de la moitié de la rémunération totale des intermédiaires.
Près du quart de la Commission représente Autocask et l'assurance d'autres biens d'individus: pour d'autres assurances de la propriété d'individus, il est de 49% (32,1 milliards de roubles), par voiture - 29% (45 milliards de roubles).
Les intermédiaires de haute commission permettent aux assureurs de renforcer les contributions dans des types d'assurance rentables. Ainsi, le coefficient combiné d'assurance sans perte contre les accidents et les maladies à la fin de 2020 était de 72,2%, le taux de perte (excluant les dépenses de conduite de l'affaire) était égal à 23,3%; En voiture - 81,8 et 46%, respectivement.
Comment réduire la dépendance sur les banquesLes contributions et les bénéfices des assureurs dépendent en grande partie de la situation du marché des prêts, note la banque centrale: il constitue un élément d'instabilité à long terme. Le régulateur estime que si les assureurs s'occupent désormais de la baisse du coût des affaires dans son ensemble, ainsi que la baisse des commissions de produits de base, cela peut assurer la stabilité de la situation financière des assureurs à long terme.
Les intermédiaires de haut niveau pour les entreprises en exploitation financière, dont le centre sont des banques, deviennent souvent un moyen de redistribuer les revenus. Mais même à basse-ressource, le revenu peut être envoyé aux propriétaires par le biais de dividendes, écrit la banque centrale.
En plus de travailler avec des médiateurs d'assurance pour réduire la rémunération et le développement des canaux avec des commissions moins élevées, une augmentation de la stabilité financière de l'industrie peut également contribuer à une augmentation de la part des espèces d'assurance avec des commissions faibles - assurance-vie à long terme, DMS, etc., croit que la banque centrale. La diminution des dépenses des assureurs pour attirer et maintenir des clients contribuera également au projet législatif des activités des agents d'assurance et des courtiers via Internet, consolidant la possibilité de leurs services au nom et aux dépens de l'assureur associé à une assurance volontaire et le CTP.
La proportion de primes recueillies par les assureurs via Internet est toujours extrêmement de 5%. Pour aider les assureurs, le développement du marketing, qui gagné au second semestre de 2020 et est devenu un nouveau canal de vente pour les banques, les assureurs et d'autres sociétés financières, note le régulateur. La vente de sociétés d'entreprises par le biais de marché peut resserrer le concours de prix pour les clients. En outre, la possibilité d'utiliser des applications mobiles d'assureurs, d'agents d'assurance et de courtiers d'assurance est inscrite. Dans ces conditions, les assureurs sont importants pour le maintien de la stabilité financière. Il est important d'empêcher les tarifs réducteurs au niveau inférieur à ce qui est actuellement raisonnable, avertit la banque centrale.