Malgré la crise et une baisse importante des taux, les Russes ont augmenté l'épargne: pour l'année de la population dans les banques a augmenté de 2,4 milliards de roubles. Surtout la culture traditionnellement délivrée à décembre: selon la Banque centrale, les Russes ont apporté 1,3 milliard de roubles aux banques. (à l'exclusion des comptes de l'ESCRO) et de 3,2 milliards de dollars de la Banque centrale dans l'examen "sur l'élaboration du secteur bancaire" explique un afflux aussi important de primes et de paiements sociaux à la fin de l'année. En outre, devant le long week-end à ce moment-là, les salaires de janvier sont payés à l'avance, rappelle à l'analyste principal de PSB Dmitry Monastthshin.
Cependant, des changements plus importants se cachent derrière le nombre de croissance annuelle: les personnes changent l'approche des économies.
Aucune économieEn l'an dernier, les fonds de roubles de la population dans les banques ont augmenté de près de 1,6 milliard de roubles. Les comptes de devises, au contraire, ont diminué de 4,4 milliards de dollars d'équivalent en dollars. Cependant, en raison d'un affaiblissement significatif du rouble de l'année dernière (de 19% au dollar et de 31% de l'euro) dans les comptes de monnaie équivalente rouble ont même augmenté - de 825 milliards de roubles.
Le portefeuille cumulatif des individus d'individus dans les banques de toutes les devises de l'équivalent rouble d'ici le début de 2021 en conséquence a atteint 32,8 milliards de roubles. Par rapport à l'année précédente, la croissance des économies des citoyens dans les banques a ralenti presque deux fois: de 9,7 à 4,2% (avec modification de la réévaluation monétaire). Certes, la banque centrale ne prend pas en compte les factures d'Eskrow, des fonds dans lesquels l'année a augmenté de plus de 1 trillion roubles.
La croissance des dépôts ralentis en raison du fait que les gens ont commencé à prendre plus de liquidités (leur volume en circulation augmentait de 2,8 milliards de roubles par an), ainsi que de se lancer dans des outils alternatifs en raison du rendement réduit des dépôts, a expliqué le centre central. Banque. Les comptes de courtage des investisseurs privés, par exemple, de janvier à septembre ont ajouté 1,2 milliard de roubles.
Les taux refusés et la croissance de l'inflation à la fin de l'année devraient avoir joué contre le marché des dépôts, monastère des États. Ainsi, le taux maximum moyen dans les 10 meilleures banques de la taille des dépôts par an a diminué de 6,01 à 4,86% par an.
En termes de réduction des revenus, beaucoup sont passés de sauvegarde à leurs dépenses à la consommation actuelle, le directeur des notes bancaires "Expert Ra" Lyudmila Keltaein a déclaré. Négatif au nombre de dépôts affectés les taux de croissance élevés de prêt hypothécaire, il est écrit: une partie de l'épargne a été consacrée aux contributions initiales sur l'hypothèque, ainsi que sur les comptes de Escrow pendant les transactions pour l'achat d'appartements.
Néanmoins, les économies sont toujours en croissance, ce qui indique la préservation de la confiance élevée dans les Russes, le monastère est convaincu. Bien que certaines de cette croissance apportaient la capitalisation des intérêts sur les dépôts, il reconnaît: avec un taux de rouble moyen de 4,8% et environ un tiers des comptes de devises et des comptes de la demande avec des taux de procheval, la capitalisation pourrait fournir une croissance maximale de 3,5%.
Grands joueurs et n'a même pas ressenti le ralentissement de l'afflux de citoyens. À Sberbank, les fonds de la pêche ont augmenté de 15,3% à 15,7 milliards de roubles l'année dernière, a-t-il déclaré à la mi-janvier. À l'exclusion de la réévaluation des changes, la croissance est légèrement modeste, mais aussi visiblement au-dessus du marché - 11,6%. À Raiffeisenbank, les fonds dans les comptes (actuels et urgents) ont augmenté de 28%, la tête du bonheur et de la monétisation de la clientèle de Cyril Matveyev a été transférée.
Remplacer les dépôtsLes économies restantes dans les banques l'an dernier ont également migré - entre différents types de comptes:
1. De la devise en rouble: Comptes de devises L'année dernière a diminué de 4,4 milliards de dollars en équivalent en dollars. La motivation de garder de l'argent dans la monnaie diminue progressivement, explique des monastères: «Les tarifs sur ces comptes sont proches de zéro et le cours du cours, pour les attentes générales, laissés derrière et cette année, le rouble devrait passer au renforcement. Dans ces conditions, il n'a aucun sens de tenir des dépôts de devises. " Maintenant, il n'y a pratiquement aucun dépôt de dollar sur le marché avec une mise supérieure à 0,8%, et souvent des tarifs ne dépassent pas de 0,5% par an.
Si ce n'est pas la fin de l'année, les comptes de devises diminueraient encore plus. En novembre - décembre, la population a mis en place une monnaie bancaire pour 4,6 milliards de dollars. Le renforcement du rouble a affecté au cours de cette période, les experts expliqués par VTR. En partie à la croissance des achats pourrait également apporter les bonus de la nouvelle année que les personnes immédiatement traduites dans la monnaie, expliquent l'analyste S & P pêchant romain.
2. Des contributions urgentes aux comptes courants. Dépôts de roubles L'année dernière a diminué de plus de 1,6 milliard de roubles, tandis que les comptes courants ont ajouté plus de 3,2 milliards de roubles. Dynamique similaire et économies de devises: les dépôts ont diminué de 12,8 milliards de dollars, des comptes courants - ont augmenté de 8,3 milliards de dollars.
Les experts expliquent l'augmentation de la popularité des comptes actuels et cumulatifs avec une grande commodité et une opportunité d'atteindre rapidement de l'argent. Si plus tôt les tarifs sur ces comptes étaient au niveau presque théulique, ils ne sont presque pas inférieurs aux taux de dépôt, avec la possibilité de manœuvrer le titulaire d'un tel compte davantage, indique le monastère. Ceci est particulièrement important maintenant lorsque les tarifs du système sont généralement situés dans des minima historiques, mais il y a des attentes qu'après un moment, ils reviendront à la croissance, il remarque-t-il.
Raiffeisenbank l'année dernière a également observé l'afflux de fonds pour des comptes accumulés et, de plus, les clients ont activement reconstitué les comptes de courtage, confirme MATOveEV.
L'inflation à la fin de 2020 a atteint une hauteur de 4,9% de trois ans et a continué d'accélérer en janvier, indique des monastères. En février, l'inflation atteindra 5,5%, les banques devront probablement augmenter les taux de dépôt, même avec un taux de clé constant pour garder les clients, croit-il. En outre, la demande des banques sur la liquidité augmente en raison du fait que le ministère des Finances a commencé à retirer de l'argent du système bancaire, poursuit l'expert: À la fin du janvier, les vestiges sur ses comptes ont diminué de 2 000 milliards de dollars. Plus de 800 milliards de roubles. Pour cette raison, les banques ont dû augmenter les prêts de la Banque centrale, mais ils devront toujours remplacer progressivement les moyens de la population et des entreprises dans les comptes, le monastère est sûr.
Néanmoins, les principales tendances ont passé l'année et en 2021, disent les analystes. Kotorin attend qu'un flux de fonds des dépôts des comptes courants et l'analyste principal de l'agence NKR Egor Lopatin - ce qui continuera à couler sur le marché boursier. Mais il n'aura pas d'impact significatif sur le marché, car les contributions sont l'une des méthodes les plus accessibles, habituelles et conservatrices d'investir de l'argent pour la population, souligne.
Le chef de la gestion des "économies" VTB Maxim Podchikna est une position peu différente: la fin de la deuxième vague d'une pandémie ainsi que de la vaccination et de l'adaptation des citoyens et des affaires à de nouvelles réalités entraîneront un comportement plus confiant des économies, et par conséquent - à une augmentation de la mise en place de la trésorerie et de la réorientation inverse des comptes accumulatifs des dépôts sont donnés dans la libération d'une banque de ses mots. Et la position rigide du régulateur sur la proposition d'investisseurs non qualifiés de produits d'investissement complexes ralentit ce marché et conduira au retour de la partie des fonds et des comptes accumulatifs, elle croit.