Päinvastoin kuin viime vuonna osoittautui erittäin menestyksekkäästi asuntolainojen markkinoille, mikä oli perustanut useita historiallisia tietoja kerralla keskuspankin tilastoista. Vuosittain venäläiset saivat 1,7 miljoonaa asuntolainoja lähes 4,3 biljoonaa ruplaa. Edellinen ennätys 2018 - hieman yli 3 biljoonaa ruplaa.
Lainanottajat aktivoituivat vuoden lopussa, julkaistiin joulukuussa 212 500 lainaa 560 miljardia ruplaa.
Tämän seurauksena pankkien asuntolainan salkku vuoteen 2021 mennessä oli 9,07 biljoonaa ruplaa. Vanhemman asuntolainan osuus salkun kasvusta laski vuoden aikana: 0,97: sta 0,85 prosenttiin tammikuusta tänä vuonna.
Jännityksen syy oli merkittävä asuntolainojen lasku keskuspankin keskeisen erän jälkeen (laski vuoden aikana 2 prosenttiyksikköä. Jopa 4,25%). Niinpä kuukauden asuntolainan aikana myönnetty painotettu keskiarvo laski 9-7,36 prosenttiin. Vuoden aikana korko on päivittänyt historiallisen vähimmäismäärän useita kertoja, saavuttaen pohjan elokuussa - 7,16%, mutta syksyllä hän laidasi.
Lisäksi asuntolainojen kysyntä lämmitettiin viime vuonna alle 6,5%: n etuuskohteluun. Ohjelman operaattorin mukaan Dom.RF, viime vuonna pankit antoivat 345 600 ammattitaitoista lainoja yli 1 biljoonaa ruplaa, eli lähes joka viides laina antoi etuuskohteluun.
Markkinoilla tukevan etuoikeutettua asuntolainan ohjelmaa, mutta markkinoiden kasvun pääosuus keskeyttämällä kokonaismäärän väheneminen oli edelleen liiketapahtumia, mukaan lukien aiemmin annettujen lainojen jälleenrahoitus, vaatii nuorempaa johtajaa pankkitoiminnan nuoremmalle johtajalle Arvostaa "Asiantuntija Ra" Catherine Schurichina. Säästökerroin vaikuttaa myös: Se uskoo: Kriisi ilmiö taloudessa, ruplan valuuttakurssin lasku ja talletuskorkojen lasku kannustavat väestöä etsimään luotettavia ja peräsuolia varojen investointitapoja.
Etuuskohteluun perustuvan asuntolainan ohjelma käynnistettiin huhtikuussa 2020 kriisin kehittäjien tukemiseksi. Asuntolainojen ehtojen mukaan asuntolainojen määrä ei saa ylittää 6,5 prosenttia vuodessa (pankkien osakeperusteinen prosenttiosuus tukee valtion). Moskovan, Pietarin ja niiden alueiden enimmäismäärä on 12 miljoonaa ruplaa, muilla alueilla - 6 miljoonaa, alkuperäisen rahoitusosuuden vähimmäiskoko on 15 prosenttia. Aluksi ohjelman oli tarkoitus saattaa päätökseen 1. marraskuuta, mutta sitä jatkettiin tämän vuoden heinäkuun 1. päivään asti. Ja viime viikolla "Internax", viitaten valtion lähteisiin ilmoitti, että virkamiehet keskustelevat ohjelman uudelleen laajentamisesta - vuoden 2021 loppuun asti, mutta muutokset. Esimerkiksi sitä voitaisiin laajentaa vain joissakin alueilla, joissa asuntorakentaminen kehittyy inaktiivisina, totesi Anatolaisen Aksakovin rahoitusmarkkinoiden torstaina puheenjohtajaksi.
Hintatietue
Keskuspankki kiinnitti kuitenkin huomiota pankkisektorin kehittämisestä "pankkisektorin" ei-toivotuista vaikutuksista ". Ensinnäkin se on asuntojen hintojen nousu, mikä on suurelta osin söivät edullisia hintoja. Keskuspankin mukaan viime vuoden asuntojen hinnat nousivat 15,6%. Lisäksi pankit alkoivat antaa enemmän lainoja alhaisiksi (alle 20 prosenttia asuntokustannuksista) alustavalla rahoitusosuudella: 35 prosenttia kolmannella vuosineljänneksellä 28 prosentilla toisella neljänneksellä 28 prosenttia. Ensisijaisilla markkinoilla, jos etuuskohtelu-ohjelmaa käytetään, tällaisten lainojen osuus on kasvanut entistä enemmän: enintään 40 prosenttia 24 prosentista. Matala alkuperäinen panos annetaan ihmisille, joilla on melko suuri velkakuorma ja näiden kahden tekijän yhdistelmä säilyttäen samalla nykyiset kasvuvarat sekä ottaen huomioon asuntokustannukset, voi johtaa Riskien kertyminen, merkitsi keskuspankin Alexander Danilovin keskuspankki-osaston johtajaa.
Kuitenkin yhdeksän kuukauden 2020 mukaan etuuskohteluunpano oli edelleen kannattavaa lainanottajalle kuukausittaisen maksun ja ylittämisen vähenemisen kannalta Schurichina toteaa. Sen mukaan markkinoiden nykyiset keskikorkot arvioidaan, että etuuskohteluunpanovarauksen hyödyntävyys ja alkuperäinen rahoitusosuus ei saa olla keskimäärin koko neliömetriä Venäjällä yli 81 000-82 000 ruplaa. (Nyt Rosstatin mukaan tämä on hieman yli 76 000 ruplaa. 1 neliömetriä ensisijaisilla markkinoilla). Näiden arvojen myötä kuukausimaksun koko alennettuun verokantaan on käytännössä sama kuin maksu ennen hintojen ja aktiivisten hinnankorotusten vähentämistä.
Mutta hintojen lasku, jopa ilman etuja, oli välttämätöntä, että joka tapauksessa kiinteistömarkkinoiden nousu jäisi, rahoituslaitosten konsernin vanhempi johtaja Acre Valery Paveen toteaa.
"Emme näe keskimääräisen tarkastuksen ja keskimääräisen maksun merkittävää muutosta", sanoo Mortgage Business Development Bank Elena Nazarenkon kehitysjohtaja. Lainojen laatu hänen mukaansa, johdonmukaisesti korkealla.
Edelleen - tuskin enemmän
On mahdollisuus, että asuntolaina tänä vuonna, vähän, yksimielisiä asiantuntijoita. Kun otetaan huomioon inflaation kiihtyminen vuoden alussa, syyt, joiden tarkoituksena on edelleen keskeinen kurssi ja sen seurauksena ei ole asuntolainoja, Brewing sanoo.
Jos etuoikeutetun kiinnityksen ohjelma valmistuu 1. heinäkuuta mennessä vuoden toisella puoliskolla, on mahdollista odottaa painotetun keskimääräisen markkinakoron kasvua, myöntää Schurichinan. Mahdollinen asuntolainan taso vuoden alkupuoliskolla on 7-7,5% toisessa 7,5-8 prosentilla, se sanoo.
"Hinnat voivat liikkua noin 0,2-0,3 PP molemmin puolin", sanoi Tatyana Ushkov, "Absolut Bankin" hinnat. Mutta koska avainasema on ennätyksellisesti alhainen, ensisijaiset ja jälkimarkkinat kasvavat edelleen - se uskoo noin 5-10%, se uskoo. Nazarenko odottaa myös suhteellista stabiilisuutta, jolla on pieni liike alaspäin tai jopa markkinatilanteen mukaan.
Hypsää asuntolainojen markkinoilla ja kehittäjien hankkeen rahoituksen siirtyminen johti EScro-tileihin merkittävään kasvuun viime vuonna. Keskuspankin mukaan ne nousivat vuoteen 137 miljardista 1,2 biljoonaa ruplaa.
Schurichina uskoo, että markkinoiden kasvu on enemmän orgaanisempi: Merkittävä osa lainanottajista edellytti asuntolainan viime vuonna houkuttelevien hintojen vuoksi, kun taas väestön tulot markkinoihin vähentävät vähemmän uusia liuotinasiakkaita. Etuuskohteluun peruskohtelun edelleen laajentaminen voi johtaa epätasapainoon markkinoilla ja ylikuumenee sen, se pelkää, koska se voi houkutella lainanottajia, jotka palkitsivat voimansa ylläpitämään niin pitkän aikavälin sitoutumista asuntolainaksi. Siksi ohjelman edistyessä on järkevää tarkistaa ehdot esimerkiksi lisätä alkuperäisen maksun, Shchurichina väittää.