Las compañías de seguros para 2020 pudieron aumentar los premios en un 4,1% a 1.5 billones de rublos, dijo el banco central. Incluso las restricciones asociadas con la pandemia no se impidieron: la falla en el segundo trimestre se compensó. Pero en el ingreso de las aseguradoras, prácticamente no afectó: 247.5 mil millones de rublos. Contra 247.4 mil millones en 2019.
El caso en comisiones de bancos a través de las cuales las empresas venden la mayoría de los productos más rentables y en crecimiento. Los costos de las aseguradoras para el mantenimiento de los casos nunca fueron tan altos: el coeficiente del banco central calculado alcanzó el 43%, el máximo para todo el período de observación, se informó el regulador. Debido a esto, la estructura del coeficiente de la comunidad combinada ha cambiado (muestra la efectividad del negocio principal de las aseguradoras: si el coeficiente es más del 100%, no es rentable): el año pasado no ha cambiado y ascendió al 90%: Las primas crecieron más rápido que los pagos (en parte debido al período de auto-aislamiento).
La tasa de costos creció debido al hecho de que la remuneración de los intermediarios aumentó más rápido de las contribuciones, señala el Banco Central: 5% a 342 mil millones de rublos. Pero las primas recolectadas por intermediarios prácticamente no aumentaron y ascendieron a 1.1 billones de rublos, como en 2019
¿Cuántas aseguradoras dan a los intermediarios?Los intermediarios son el principal canal de ventas de políticas: el año pasado, gracias a ellos, las aseguradoras recogieron 3/4 de todas las contribuciones. Alrededor del 40% (418 mil millones de rublos) de estas contribuciones contabilizó los bancos: recibieron el 61% de la remuneración total a los intermediarios (209 mil millones de rublos) como la Comisión (209 mil millones de rublos).
La Comisión, que los aseguradores pagaron intermediarios de las contribuciones recibidas por su participación ascendieron a 342 mil millones de rublos, o 30% (+0.5 por año). Como resultado, la remuneración de los intermediarios ascendió a más de la mitad de todos los gastos (para la realización de gastos comerciales, generales y administrativos) de las aseguradoras rusas, escribe el banco central.
Las mayores comisiones en seguros de crédito, desde accidentes y enfermedades y seguros de vida de prestatarios. Las empresas recopiladas en este tipo de seguro con la ayuda de los bancos de 186 mil millones y 87 mil millones de rublos. Primas, respectivamente, y la Comisión para esto pagó más de la mitad de las contribuciones: 66% (123 mil millones de rublos): en seguros contra accidentes y enfermedades y 60% (52 mil millones), en el seguro de vida de los prestatarios. Estas dos especies proporcionaron más de la mitad de la remuneración total de los intermediarios.
Casi una cuarta parte de la Comisión explica Autocask y seguro de otras propiedades de las personas: para otros seguros de la propiedad de las personas, es del 49% (32.1 mil millones de rublos), en automóvil, 29% (45 mil millones de rublos).
Los intermediarios de altas comisiones permiten a las aseguradoras aumentar las contribuciones en tipos rentables de seguro. Por lo tanto, el coeficiente combinado del seguro sin pérdida contra accidentes y enfermedades a fines de 2020 fue del 72.2%, la tasa de pérdida (excluyendo los gastos para la conducta del caso) fue igual al 23,3%; En coche - 81.8 y 46%, respectivamente.
Cómo reducir la dependencia de los bancos.Las contribuciones y las ganancias de las aseguradoras dependen en gran medida de la situación del mercado de préstamos, señala el Banco Central: hace un elemento de inestabilidad a largo plazo. El regulador cree que si las aseguradoras ahora se encargan de la disminución del costo de hacer negocios en su conjunto junto con la disminución de las comisiones de productos básicos, esto puede garantizar la estabilidad de la situación financiera de las aseguradoras a largo plazo.
Los intermediarios de alta comisión para empresas en participaciones financieras, cuyo centro son bancos, a menudo se convierten en una forma de redistribuir los ingresos. Pero incluso en la comisión baja, los ingresos pueden enviarse a los propietarios a través de dividendos, escribe el banco central.
Además de trabajar con mediadores de seguros para reducir la remuneración y el desarrollo de canales con las comisiones más bajas, un aumento en la estabilidad financiera de la industria también puede contribuir a un aumento en la proporción de especies de seguros con comisiones bajas: seguros de vida a largo plazo, DMS, etc., cree el banco central. Disminución de los gastos de las aseguradoras para atraer y mantener a los clientes también contribuirán al proyecto legislativo de las actividades de los agentes de seguros y corredores a través de Internet, consolidando la posibilidad de sus servicios en nombre de y a expensas del asegurador asociado con el seguro voluntario. y el CTP.
La proporción de primas recolectadas por las aseguradoras a través de Internet sigue siendo extremadamente del 5%. Para ayudar a las aseguradoras, el desarrollo del comercializador, que ganó en la segunda mitad de 2020 y se convirtió en un nuevo canal de ventas para bancos, aseguradores y otras compañías financieras, señala el regulador. La venta de empresas de empresas a través del mercado puede apretar la competencia de precios para los clientes. Además, la posibilidad de utilizar aplicaciones móviles de aseguradoras, agentes de seguros y corredores de seguros está consagrado. Bajo estas condiciones, las aseguradoras son importantes para mantener la estabilidad financiera. Es importante evitar que las tarifas reductores sean al nivel debajo de la actualidad, advierte al banco central.