Im Gegensatz zu der Pandemie stellte sich das letzte Jahr als äußerst erfolgreich für den Hypothekenmarkt heraus, der mehrere historische Aufzeichnungen auf einmal eingerichtet hatte, der Statistiken der Zentralbank folgt. Für das Jahr erzielten die Russen 1,7 Millionen Hypothekendarlehen um fast 4,3 Billionen Rubel. Vorheriger Rekord von 2018 - etwas mehr als 3 Billionen Rubel.
Die Kreditnehmer wurden Ende des Jahres aktiviert, erteilt im Dezember 212.500 Darlehen um 560 Milliarden Rubel.
Infolgedessen erreichte das Hypothekenportfolio von Banken bis Anfang 2021 9,07 Billion Rubel. Der Anteil überfälliger Hypothekenschulden aufgrund des Wachstums des Portfolios sank im Laufe des Jahres: von 0,97 bis 0,85% pro Januar dieses Jahres.
Der Grund für die Aufregung war ein erheblicher Rückgang der Hypothekenraten nach der Schlüsselbatch der Zentralbank (sank im Laufe des Jahres mit 2 Prozentpunkten. Bis zu 4,25%). Die gewichtete Durchschnittsrate, die während der Monatshypothek ausgestellt wurde, fiel also von 9 auf 7,36%. Im Laufe des Jahres hat der Satz das historische Minimum mehrmals aktualisiert, das den Boden im August erreicht - 7,16%, aber im Herbst sank sie.
Darüber hinaus wurde die Nachfrage nach Wohnungsdarlehen durch das Programm der bevorzugten Hypothek im letzten Jahr unter 6,5% erhitzt. Laut dem Betreiber des Programms DOM.RF, dem letzten Jahr, veröffentlichten die Banken im vergangenen Jahr 345.600 Konzessionsdarlehen für mehr als 1 Billion Rubel, dh fast jedes fünfte Darlehen wurde zu einem Vorzugsraten ausgegeben.
Das Programm der bevorzugten Hypothek wurde erheblich vom Markt unterstützt, der Hauptbeitrag zum Wachstum des Marktes inmitten des Gesamtrückgangs der Preise war immer noch Transaktionen mit sekundärem Wohnraum, einschließlich der Refinanzierung von zuvor herausragenden Darlehen, besteht auf dem jüngeren Direktor für Banking Bewertungen "Expert RA" Catherine Schurichina. Der Einsparungsfaktor hat sich ebenfalls betroffen: es glaubt, dass Krise-Phänomene in der Wirtschaft, der Rückgang des Rubelwechsels und der Rückgang der Einzahlungsraten stimulierten die Bevölkerung, um nachverlässigere und richtige Wege der Investition von Geldern zu suchen.
Das Programm der bevorzugten Hypothek wurde im April 2020 gestartet, um Entwickler in der Krise zu unterstützen. Unter seinen Bedingungen darf die Hypothekrate 6,5% pro Jahr nicht überschreiten (der von Banken, das von Banken von Banken ist, subventioniert den Staat). Der maximale Darlehensbetrag für Moskau, St. Petersburg und ihre Regionen beträgt 12 Millionen Rubel für andere Regionen - 6 Millionen, die Mindestgröße des anfänglichen Beitrags beträgt 15%. Zunächst sollte das Programm am 1. November abgeschlossen sein, wurde jedoch bis zum 1. Juli dieses Jahres verlängert. In der letzten Woche berichtete "Interfax" in Bezug auf Quellen in der Regierung, dass Beamte die Wiederverlängerung des Programms erörtern - bis Ende 2021, jedoch mit Modifikationen. Zum Beispiel könnte es nur in einigen Regionen ausgedehnt werden, in denen der Wohnungsbau inaktiv ist, inaktiv, sagte am Donnerstag Vorsitzender des Staates Duma-Ausschusses auf dem Finanzmarkt von Anatoly Aksakov.
Preisrekord
Die Zentralbank tauchte jedoch auf die "unerwünschten Effekte" des Hypothekenbooms in der Überprüfung "zur Entwicklung des Bankensektors" auf. Zunächst ist es der Anstieg der Wohnungskräftepreise, die weitgehend von niedrigeren Tarifen profitieren. Nach Angaben der Zentralbank stiegen die Wohnungen der Letzten Jahres um 15,6%. Darüber hinaus begannen die Banken, durch den anfänglichen Beitrag mehr Darlehen niedrig (weniger als 20% der Wohnungskosten) auszugeben: Er beträgt 35% der Emission im dritten Quartal von 2020 gegen 28% im zweiten Quartal. Auf dem Primärmarkt, in dem das Präferenzprogramm verwendet wird, ist der Anteil solcher Kredite noch mehr gewachsen: bis zu 40% von 24%. Ein anständiges Hypothekenvolumen eines niedrigen anfänglichen Beitrags wird an Menschen ausgestellt, die eine ziemlich hohe Schuldenlast haben, und eine Kombination dieser beiden Faktoren, während die aktuellen Wachstumsraten aufrechterhalten werden, sowie unter Berücksichtigung der Gehäusekosten Risikokumulation, bemerkte den Direktor der Bankenunterstützungsabteilung der Zentralbank Alexander Danilov.
Dennoch nach neun Monaten von 2020 wurde die bevorzugte Hypothek weiterhin für den Kreditnehmer in Bezug auf den Rückgang der monatlichen Zahlung und der Überzahlung, Schurichina Notes, weiterentwickelt. Daher wird auf den aktuellen Durchschnittsraten auf dem Markt geschätzt, der Zeitpunkt und der anfängliche Beitrag des Vorteils von der bevorzugten Hypothek wird auf dem durchschnittlichen Quadratmeter in Russland über 81.000-82.000 Rubel nach Nein kommen. (Nun, laut Rosstat ist dies knapp über 76.000 Rubel. Für 1 Quadratmeter auf dem Primärmarkt). Mit diesen Werten ist die Größe der monatlichen Zahlung mit reduzierter Rate praktisch gleich der Zahlung, bevor die Raten und der aktiven Preissteigerungen reduziert wird.
Der Rückgang der Preise, aber auch ohne Leistungen, war von wesentlicher Bedeutung, dass in jedem Fall der Aufstieg des Immobilienmarktes verpasst werden würde, der Senior Director der Konzern von Finanzinstituten Acre Valery Paveen Notes.
"Wir sehen keine wesentliche Änderung der durchschnittlichen Überprüfung und der Durchschnittszahlung", sagt der Leiter der Entwicklung der Hypothekengeschäftsentwicklungsbank Elena Nazarenko. Die Qualität der Darlehen, nach ihr, konsequent hoch.
Weiter - kaum mehr
Es besteht die Möglichkeit, dass die Hypothek der Hypothek in diesem Jahr, ein wenig einstimmiges Experten ist. Unter Berücksichtigung der Beschleunigung der Inflation Zu Beginn des Jahres werden die Gründe für einen weiteren Rückgang des Schlüsselsatzes und infolgedessen keine Hypothekenzinsen, sagt Brewing.
Wenn das Programm der bevorzugten Hypothek bis zum 1. Juli abgeschlossen ist, ist es in der zweiten Jahreshälfte in der zweiten Jahreshälfte möglich, ein Wachstum der gewichteten Durchschnittsmarktrate zu erwarten, gibt Schurichina zu. Das mögliche Niveau der Hypothekenraten im ersten Halbjahr beträgt 7-7,5%, in der zweiten - 7,5 bis 8%, sagt es.
"Die Raten können auf beiden Seiten etwa 0,2-0,3 PP einziehen", sagte Tatyana Ushkov, die Raten der "absolut bank". Da der Hauptrate jedoch auf einem Rekordniedergang ist, wird der primäre und der Sekundärmarkt weiter wachsen - es glaubt an etwa 5-10%, es glaubt. Nazarenko wartet auch auf die relative Stabilität der Raten mit leichter Bewegung nach unten oder in Abhängigkeit von der Marktsituation.
Der Hype im Hypothekenmarkt und der Übergang zur Projektfinanzierung von Entwicklern führten im vergangenen Jahr zu einem deutlichen Anstieg der ESCRO-Konten. Nach Ansicht der Zentralbank stiegen sie für das Jahr von 137 Milliarden auf 1,2 Billionen Rubel.
SCHURICHINA ist der Ansicht, dass das Wachstum des Marktes mehr organischer ist: Ein erheblicher Teil der Kreditnehmer mit dem Vorjahr hat im vergangenen Jahr eine Hypothek aufgrund attraktiver Preise angenommen, während unter den Bedingungen des fallenden Einkommens der Bevölkerung in den Markt unvermeidlich weniger neue Lösemittelkunden. Die weitere Erweiterung der bevorzugten Hypothek kann zu Ungleichgewichten auf dem Markt führen, und überhitzt sie, sie befürchtet, da er Kreditnehmer anzieht, die ihre Kraft belohnen, um eine solche langfristige Verpflichtung als Hypothek aufrechtzuerhalten. Daher ist es im Falle des Fortschritts des Programms sinnvoll, seine Bedingungen beispielsweise zu überarbeiten, um beispielsweise die Erstgebühr zu erhöhen, argumentiert Shchurichina.