Les companyies d'assegurances de 2020 van poder augmentar els premis un 4,1% a 1,5 bilions de rubles, va dir el banc central. Fins i tot les restriccions associades a la pandèmia no es van impedir: es va compensar el fracàs del segon trimestre. Però sobre els ingressos de les asseguradores, pràcticament no va afectar: 247.500 milions de rubles. contra 247,4 milions el 2019
El cas en les comissions de bancs a través dels quals les empreses venen la majoria dels productes més rendibles i creixents. Els costos d'assegurances per al manteniment dels casos mai van ser tan alts: el coeficient de banc central calculat va assolir el 43% - el màxim per a tot el període d'observació, es va informar al regulador. A causa d'això, l'estructura del coeficient de no rendibilitat combinat ha canviat (mostra l'eficàcia del negoci principal de les asseguradores: si el coeficient és superior al 100%, no és rendible): l'any passat no ha canviat i va ascendir al 90%: Les primes van créixer més ràpid que els pagaments (en part a causa del període d'autoaprenentatge).
La taxa de costos va créixer a causa del fet que la remuneració dels intermediaris va augmentar la major quantitat de contribucions, assenyala el banc central: 5% a 342 mil milions de rubles. Però les primes recollides pels intermediaris pràcticament no van augmentar i van ascendir a 1,1 bilions de rubles, com el 2019
Quantes asseguradores donen intermediaris?Els intermediaris són el principal canal de vendes de polítiques: l'any passat, gràcies a ells, les asseguradores van recollir 3/4 de totes les contribucions. Al voltant del 40% (418 mil milions de rubles) d'aquestes contribucions representaven els bancs: van rebre el 61% de la remuneració total als intermediaris (209 mil milions de rubles) com a Comissió (209 milions de rubles).
La Comissió, que les asseguradores van pagar intermediaris de les contribucions rebudes per la seva participació van ascendir a 342 mil milions de rubles, o un 30% (+0,5 per any). Com a resultat, la remuneració dels intermediaris va ascendir a més de la meitat de totes les despeses (per a la realització de despeses empresarials, generals i administratives) de les asseguradores russes, escriu el banc central.
Les comissions més grans de l'assegurança de crèdit, des de accidents i malalties i assegurances de vida dels prestataris. Empreses recollides en aquest tipus d'assegurances amb l'ajut dels bancs de 186 milions de dòlars i 87 mil milions de rubles. Premis, respectivament, i la Comissió per a aquest pagament més de la meitat de les contribucions: 66% (123 mil milions de rubles) - en assegurances contra accidents i malalties i el 60% (52 mil milions) - en l'assegurança de vida dels prestataris. Aquestes dues espècies van proporcionar més de la meitat de la remuneració total dels intermediaris.
Gairebé una quarta part de la Comissió explica l'autocasca i l'assegurança d'altres béns de les persones: per a altres assegurances de la propietat de les persones, és del 49% (32.1 mil milions de rubles), amb cotxe - 29% (45 mil milions de rubles).
Els intermediaris d'alta comissions permeten a les asseguradores augmentar les aportacions en tipus d'assegurances rendibles. Per tant, el coeficient combinat d'assegurança sense pèrdues contra accidents i malalties a finals del 2020 va ser del 72,2%, la taxa de pèrdua (excloent les despeses de conducta del cas) era igual al 23,3%; Amb cotxe - 81,8 i 46%, respectivament.
Com reduir la dependència dels bancsLes contribucions i els beneficis de les asseguradores depenen en gran mesura de la situació del mercat de préstecs, notes al banc central: fa un element d'inestabilitat a la llarga. El regulador creu que si les asseguradores s'encarreguen de la disminució del cost de fer negocis en el seu conjunt juntament amb la disminució de les comissions de productes bàsics, això pot garantir l'estabilitat de la situació financera de les asseguradores a llarg termini.
Els intermediaris d'alta comissió per a empreses de participacions financeres, el centre de les quals són bancs, sovint es converteixen en una manera de redistribuir els ingressos. Però fins i tot a la baixa comissió, els ingressos poden ser enviats als propietaris a través de dividends, escriu el banc central.
A més de treballar amb mediadors d'assegurança per reduir la remuneració i el desenvolupament de canals amb les comissions més baixes, l'augment de l'estabilitat financera de la indústria també pot contribuir a un augment de la quota d'espècies d'assegurances amb baixes comissions - assegurança de vida a llarg termini, DMS, etc., creu que el banc central. La disminució de les despeses de les asseguradores per atraure i mantenir els clients també contribuirà al projecte legislatiu de les activitats dels agents i corredors d'assegurances a través d'Internet, consolidant la possibilitat dels seus serveis en nom i a costa de l'assegurador associat a l'assegurança voluntària i el CTP.
La proporció de primes recollides per les asseguradores a través d'Internet segueix sent extremadament un 5%. Per ajudar les asseguradores, el desenvolupament del venedor, que va obtenir a la segona meitat del 2020 i es va convertir en un nou canal de vendes per a bancs, asseguradores i altres empreses financeres, assenyala el regulador. La venda d'empreses d'empreses a través del mercat pot endurir la competència de preus per als clients. A més, la possibilitat d'utilitzar aplicacions mòbils d'asseguradores, agents d'assegurances i corredors d'assegurances està consagrat. En aquestes condicions, les asseguradores són importants per mantenir l'estabilitat financera. És important evitar que la reducció de les tarifes al nivell de sota del raonable, adverteix al banc central.