Contràriament a la pandèmia de l'any passat va resultar ser molt reeixit per al mercat hipotecari, que havia establert diversos registres històrics alhora, segueix a partir de les estadístiques del banc central. Per a l'any, els russos van anotar 1,7 milions de préstecs hipotecaris per gairebé 4,3 bilions de rubles. Registre anterior de 2018 - poc més de 3 bilions de rubles.
Els prestataris es van activar a finals d'any, emesos al desembre de 212.500 préstecs per 560 milions de rubles.
Com a resultat, la cartera d'hipoteques de bancs a principis del 2021 va arribar als 9,07 bilions de rubles. La quota de deute hipotecari vençut a causa del creixement de la cartera disminuïda durant l'any: de 0,97 al 0,85% per gener d'aquest any.
El motiu de l'emoció va ser una caiguda significativa de les taxes hipotecàries després del lot clau del Banc Central (va disminuir durant l'any en 2 punts percentuals. Fins al 4,25%). Per tant, la taxa mitjana ponderada emesa durant la hipoteca del mes va caure del 9 al 7,36%. Durant l'any, la taxa ha actualitzat el mínim històric diverses vegades, arribant al fons a l'agost: 7,16%, però a la tardor que pasturava.
A més, la demanda de préstecs per a habitatges es va escalfar pel programa de la hipoteca preferent l'any passat per sota del 6,5%. Segons l'operador del programa, DOM.RF, l'any passat, els bancs van emetre 345.600 préstecs concessius per a més d'1 bilió de rubles, és a dir, gairebé tots els préstecs del cinquè es van emetre a un ritme preferent.
El programa de la hipoteca preferent va ser recolzada significativament pel mercat, però la principal contribució al creixement del mercat enmig de la disminució global de les taxes era encara transaccions amb habitatge secundari, incloent el refinançament de préstecs emesos anteriorment, insisteix en el director més jove de Banking Valoracions "Expert Ra" Catherine Schurichina. El factor d'estalvi també afectat: creu: fenòmens de crisi en l'economia, la caiguda del tipus de canvi de ruble i la disminució de les taxes de dipòsit van estimular la població per buscar maneres més fiables i rectàtiques d'inversió de fons.
El programa de la hipoteca preferent es va llançar a l'abril del 2020 per donar suport als desenvolupadors de la crisi. Sota les seves condicions, la taxa d'hipoteca no pot superar el 6,5% anual (percentatge incaptunats pels bancs subvenciona l'estat). L'import màxim del préstec per a Moscou, Sant Petersburg i les seves regions és de 12 milions de rubles, per a altres regions - 6 milions, la mida mínima de la contribució inicial és del 15%. Inicialment, se suposava que el programa es va completar l'1 de novembre, però es va estendre fins a l'1 de juliol d'aquest any. I la darrera setmana "interfax" amb referència a les fonts del govern va informar que els funcionaris discuteixen la reexploració del programa - fins a finals del 2021, però amb modificacions. Per exemple, es podria ampliar només en algunes regions, on la construcció d'habitatges està desenvolupant inactiu, va dir el dijous president del Comitè de Duma Estatal al mercat financer d'Anatoly Aksakov.
Registre de preus
No obstant això, el banc central va cridar l'atenció sobre els "efectes no desitjats" del boom de la hipoteca en la revisió "sobre el desenvolupament del sector bancari". En primer lloc, és l'augment dels preus de l'habitatge, que ha menjat en gran part els beneficis de les taxes més baixes. Segons el banc central, els preus de l'habitatge de l'any passat van augmentar un 15,6%. A més, els bancs van començar a emetre més préstecs baixos (menys del 20% del cost de l'habitatge) per la contribució inicial: és el 35% de l'emissió en el tercer trimestre del 2020 enfront del 28% en el segon trimestre. Al mercat primari, on s'utilitza el programa preferent, la proporció d'aquests préstecs ha crescut encara més: fins a un 40% del 24%. Un volum d'hipoteques dignes d'una baixa contribució inicial s'emet a les persones que tinguin una càrrega de deute bastant elevada i una combinació d'aquests dos factors mantenint les taxes de creixement actuals, així com, tenint en compte el cost de l'habitatge, pot provocar L'acumulació de riscos, va assenyalar el director del departament de suport bancari del banc central Alexander Danilov.
No obstant això, segons els nou mesos del 2020, la hipoteca preferent continuava sent rendible per al prestatari en termes de disminució en el pagament mensual i pagament en excés, Schurichina notes. Segons això, s'estima en les taxes mitjanes actuals del mercat, la temporització i la contribució inicial de la prestació de la hipoteca preferent arribaran a la mitjana del metre quadrat del metre quadrat en general a Rússia per sobre de 81.000-82.000 rubles. (Ara, segons Rosstat, es troba a poc més de 76.000 rubles. Per 1 metres quadrats al mercat primari). Amb aquests valors, la mida del pagament mensual a un preu reduït és pràcticament igual al pagament abans de reduir les taxes i els augments de preus actius.
Però la disminució de les taxes, fins i tot sense beneficis, era essencial que en qualsevol cas es perdria l'augment del mercat immobiliari, el director sènior del grup d'institucions financeres Acre Valery Notes de paveen.
"No veiem un canvi significatiu en el xec mitjà i el pagament mitjà", diu el cap del desenvolupament del banc de desenvolupament empresarial hipotecari Elena Nazarenko. La qualitat dels préstecs, segons ella, constantment alta.
Més lluny, amb prou feines més
Hi ha una possibilitat que la hipoteca estigui xef d'aquest any, una mica, experts unànims. Tenint en compte l'acceleració de la inflació a principis d'any, els motius per a una major disminució de la taxa clau i, per tant, no hi ha taxes hipotecàries, diu que la cervesa.
Si el programa de la hipoteca preferent es completarà l'1 de juliol, a la segona meitat de l'any, és possible esperar un cert creixement de la taxa de mercat mitjana ponderada, admet Schurichina. El possible nivell de taxes hipotecàries en el primer semestre de l'any és del 7-7,5%, en el segon - 7,5-8%, diu.
"Les taxes es poden moure al voltant de 0,2-0,3 PP a banda i banda", va dir Tatyana Ushkov, les taxes de "Banc Absolut". Però ja que la taxa clau es troba en un registre baix, el mercat primari i secundari continuarà creixent: creu al voltant del 5-10%, creu. Nazarenko també està esperant l'estabilitat relativa de les taxes amb un lleuger moviment cap avall o depenent de la situació del mercat.
El bombo en el mercat hipotecari i la transició al finançament del projecte de desenvolupadors va suposar un augment significatiu dels comptes d'Escro l'any passat. Segons el banc central, per a l'any van augmentar de 137.000 milions a 1,2 bilions de rubles.
Schurichina creu que el creixement del mercat serà més orgànic: una part important dels prestataris amb endavant va prendre una hipoteca l'any passat a causa de taxes atractives, mentre que en les condicions de la caiguda dels ingressos de la població al mercat inevitablement menys nous clients solvents. La major extensió de la hipoteca preferent pot conduir a desequilibris del mercat i sobreescalfar-la, té por, ja que pot atraure els prestataris que premien la seva força per mantenir un compromís tan llarg termini com a hipoteca. Per tant, en cas de progrés del programa, té sentit revisar les seves condicions, per exemple, per augmentar la quota inicial, SHCHURICHINA argumenta.