On començar a invertir

Les inversions, especialment a la borsa, poden semblar massa complicats per portar-los sols. De fet, tothom els pot entendre, només cal que examinar acuradament els detalls.

"Preneu-vos i feu" indiqueu on començar a invertir - des del propòsit de l'objectiu i l'elecció dels instruments abans d'elaborar el pla i les primeres accions.

1. Poseu l'objectiu

Qualsevol inversió ha de tenir un objectiu. Sense ell, alt risc de trencar i passar l'acumulació en la primera cosa atractiva. Aquí teniu exemples d'objectius que es poden seleccionar per a inversions futures:

• Compra gran (apartament, casa, cotxe, maquinària);
• Projecte gran (reparació, traslladat a una altra ciutat o país);
• viatge;
• educació;
• Ingressos passius;
• pensió.

2. Desfer-se dels deutes grans

Si teniu préstecs amb una taxa percentual superior a la rendibilitat estimada de les inversions, primer tancar-les. En cas contrari, romandreu en el menys, perquè l'interès dels deutes facilitarà els guanys de capital de la inversió.

3. Formeu la reserva financera

La Reserva Financera és un estoc de diners per a situacions d'emergència com la pèrdua de treball, problemes de salut sobtats, avaries d'equips grans, etc. La reserva ajudarà el màxim possible fins que es resolgui el problema. Per exemple, abans de rebre l'obra i el primer salari en un lloc nou. Idealment, la reserva financera hauria de ser suficient per a 3-6 mesos de vida sense ingressos. Les inversions sense reserves financeres estan associades al risc. A la primera emergència haurà de vendre actius. Per això, podem perdre part del seu valor, si en el moment dels actius de venda van demanar diners.

4. Seleccioneu l'eina d'inversió

• Dipòsits. Es consideren una inversió segura, ja que el cost dels diners sol ser estable fins i tot tenint en compte la inflació. Per protegir l'acumulació d'ella i augmentar lleugerament la capital, invertir en comptes d'estalvi amb pagaments d'interessos.
• La propietat. Normalment, els inversors la compren per a la seva revenda o lloguer. El primer li permet obtenir beneficis de la diferència entre la compra i la venda, i el segon és la renda regular. No obstant això, cal tenir en compte que les inversions en béns immobles requereixen costos de temps significatius i major capital inicial.
• Altres actius físics. Aquests inclouen cotxes, obres d'art, col·leccionables, pedres precioses i metalls.
• Accions. La compra d'accions, es converteix en propietari d'una part de la companyia que les va llançar. Les accions poden créixer o caure en el preu, i després el resultat financer de la inversió serà la diferència entre el preu de compra i venda. A més, l'empresa pot compartir part del benefici i pagar dividends als accionistes.
• Vincles. Comprar un enllaç, dónes un deure d'enfrontar-se que ha publicat un paper valuós. Poden ser empreses privades, districtes municipals o estat. El preu de mercat dels bons canvia de la mateixa manera que en les existències, de manera que l'inversor pot guanyar en la diferència entre el preu de compra i venda. A més, l'emissor de Bond Paga interès a la tarifa especificada al fulletó de seguretat. Generalment dues vegades l'any.
• Fons. Són organitzacions privades que recullen carteres de valors preparades: accions, bons, etc. Comprar part de la Fundació, adquireixes una peça de la cartera d'inversions amb l'esperança de créixer el seu cost total. Els fons poden ajudar-vos a muntar una cartera de valors equilibrats sense haver de comprar-ne per separat i seguir les dinàmiques de preus.

Per invertir en els últims tres actius, haureu d'obrir un compte d'intermediació.

5. Examineu l'eina seleccionada

Cada eina d'inversió té els seus propis matisos. Examinar-los abans d'invertir. Com a fonts d'informació s'adapten:

• Portals d'Internet especialitzats per a inversors principiants;
• Llibres i llibres de text (per exemple, el famós best-seller Benjamin Graham "inversor raonable");
• Cursos en línia dels corredors o llocs d'Internet més grans (per exemple, EDX o Coursera);
• Podcasts d'inversió;
• Els llocs d'agències de notícies on podeu seguir els darrers esdeveniments del món de les finances.

6. Esbrineu quines inversions difereixen de l'especulació

Les inversions són actius financers o articles físics que s'adquireixen per obtenir ingressos addicionals o augmentar el cost en el futur. Una especulació és una operació de compra i venda financera. S'associa amb un risc significatiu de pèrdua de tots els costos, però alhora amb l'esperança de beneficis significatius. Per a la inversió és característica:

• Horitzó de planificació de llarg termini;
• nivell de risc mitjà;
• Decisions basades en pagaments i indicadors financers.

Es distingeixen les especificacions:

• un període curt entre la compra i la venda d'un actiu;
• nivells d'alt risc;
• Solucions basades en dades tècniques (per exemple, un gràfic del valor de les accions), la psicologia del mercat i l'opinió personal d'especulats.

Les especulacions tenen un alt risc de pèrdua de capital, de manera que haurien de tenir cura i no confondre's amb les inversions.

7. Feu un pla i comenceu a invertir

• Determinar el pressupost. Penseu en quant podeu destinar la inversió. Això pot ser una contribució única (per exemple, si voleu invertir els vostres estalvis) o mensualment. En aquest últim cas, es recomana destinar-se a inversions fins al 20% dels ingressos mensuals. Si sembla massa gran dígit, només posposeu-vos de la quantitat de còmodament ara i, a temps, augmentar la quantitat.
• Instal·leu el termini. Determineu el període per al qual invertiu diners. Depèn del vostre propòsit. Alguns són caràcters a llarg termini (per exemple, apartament i pensió), altres són a curt termini (viatge i reparació).
• El grau de participació en les inversions. Penseu en la participació activa que esteu disposades a elaborar la vostra cartera. Els inversors es divideixen en actius (ells mateixos recullen les eines, segueixen activament les dinàmiques del seu preu i paguen molt de temps) i passius (prefereixen invertir en els fons, on la cartera acabada ja està muntada).
• Risc. És important recordar que les inversions en qualsevol eina es conjuguin amb risc. Per tant, inverteix només els diners que no necessitareu en pocs mesos. Definiu també quin tipus de dibuix de la cartera esteu preparats per acceptar, i que no ho és. Depenent del grau de risc, triar instruments d'inversió més conservadors per a la cartera (dipòsits, bons) o, per contra, agressius (accions).