Suprotno pandemiji prošle godine ispostavilo se da je izuzetno uspješan za hipotekarno tržište, koje je odjednom uspostavilo nekoliko povijesnih zapisa, slijedi iz statistike Centralne banke. Za godinu, Rusi su postigli 1,7 milijuna hipotekarnih kredita za gotovo 4,3 biliona rubalja. Prethodni rekord 2018. - samo preko 3 biliona rubalja.
Zajmoprimice su aktivirane krajem godine, izdate u decembru 212.500 zajmova za 560 milijardi rubalja.
Kao rezultat toga, hipotekarni portfelj banaka do početka 2021. dosegao je 9.07 biliona rubalja. Udio zakašnjelog hipotekarnog duga zbog rasta portfelja smanjen je tokom godine: od 0,97 do 0,85% po januarskoj ovoj godini.
Razlog uzbuđenja bio je značajan pad hipoteke nakon ključne serije Centralne banke (smanjen tokom godine na 2 procentna poena. Do 4,25%). Dakle, ponderirana prosječna stopa izdana tokom mjesečne hipoteke pala je sa 9 na 7,36%. Tokom godine, stopa je ažurirala povijesno minimum nekoliko puta, dosegnuvši dno u kolovozu - 7,16%, ali u jesen je ispao.
Uz to, potražnja za stambenim kreditima zagrijana je programom preferencijalne hipoteke prošle godine pod 6,5%. Prema riječima operatera programa, Dom.rf, prošle godine Banke su izdale 345.600 koncesijskih zajmova za više od 1 trilijuna rubalja, odnosno gotovo svaki peti zajam izdat je po preferencijalnoj stopi.
Program preferencijalne hipoteke značajno je podržan od strane tržišta, ali glavni doprinos rastu tržišta, sveukupni pad stopa bili su i dalje transakcije s sekundarnim stanovanjem, uključujući refinanciranje prethodno izdanih kredita, inzistira na mlađeg direktora za bankarstvo Ocjene "Expert Ra" Catherine Schurichina. Ušteda štedni faktor također je utjecao: vjeruje: krizni fenomeni u ekonomiji, pad tečaja rublja i pad stopa depozita potaknuli su stanovništvo da bi se potražili pouzdaniji i pravi način ulaganja sredstava.
Program preferencijalne hipoteke pokrenut je u aprilu 2020. godine za podršku programerima u krizi. U svojim uvjetima, hipotekarna stopa ne može prelaziti 6,5% godišnje (postotak koji banke banke subvencionira državu). Maksimalni iznos zajma za Moskvu, Sankt Peterburg i njihove regije iznosi 12 miliona rubalja, za ostale regije - 6 miliona, minimalna veličina početnog doprinosa je 15%. U početku je program trebao biti završen 1. novembra, ali tada je produžen do 1. jula ove godine. I prošle sedmice "Interfax" s referencom na izvore u vladi izvijestili su da zvaničnici razgovaraju o ponovnom proširenju programa - do kraja 2021. godine, ali sa modifikacijama. Na primjer, moglo bi se produžiti samo u nekim regijama, gdje se stambena konstrukcija razvija neaktivna, rekao je u četvrtak predsjedavajući države DUMA odbora za financijsko tržište Anatolijskog Aksakova.
Rekord cijena
Međutim, Centralna banka je skrenula pažnju na "neželjene efekte" hipotekarnog nosača u pregledu "o razvoju bankarskog sektora". Prije svega, rast cijena stanova, koje su u velikoj mjeri jeli koristi od niže cijene. Prema središnjoj banci, prošlogodišnje stambene cijene porasle su za 15,6%. Pored toga, banke su počele sabirnije više zajmova (manje od 20% troškova stanovanja) početnim doprinosom: u trećem kvartalu je 35% izdavanja u trećem kvartalu 2020. godine u drugom tromjesečju. Na primarnom tržištu, gdje se koristi preferencijalni program, udio takvih kredita još više porastao: do 40% od 24%. Dostojan hipotekarni obim niskog početnog doprinosa izdaje se ljudima koji imaju prilično visok opterećenje duga i kombinaciju ova dva faktora zadržavajući trenutne stope rasta, kao i, uzimajući u obzir troškove stanovanja, može dovesti do Akumulacija rizika, napomenula je direktor Odjela za bankarsku podršku Centralnoj banci Aleksandar Danilov.
Ipak, prema devet mjeseci 2020. godine, preferencijalna hipoteka i dalje ostaje profitabilan zajmoprimcu u pogledu pada mjesečne isplate i preplate, Scrurichina Bilješke. Prema njemu, procjenjuje se na trenutnim prosječnim stopama na tržištu, vremenski vremenski i početni doprinos korist od preferencijalne hipoteke doći će do ne na prosječnom kvadratnom metru u cjelini u Rusiji iznad 81.000-82.000 rubalja. (Sada, prema Rosstatu, ovo je samo preko 76.000 rubalja. Za 1 kvadratni metar na primarnom tržištu). Uz ove vrijednosti, veličina mjesečne uplate po smanjenoj stopi je praktično jednaka uplati prije smanjenja stopa i aktivne raste.
Ali pad stopa, čak i bez koristi, bio je neophodan da bi u svakom slučaju porast na tržištu nekretnina bio propušten, viši direktor grupe financijskih institucija jucre Valery Paveen.
"Ne vidimo značajnu promjenu u prosječnom čeku i prosječnoj uplati", kaže šef razvoja hipotekarnog poslovnog razvoja Banke Elena Nazarenko. Kvaliteta kredita, prema njoj, dosljedno visok.
Dalje - teško više
Postoji šansa da će hipoteka kuhati ove godine, malo, jednoglas stručnjaci. Uzimajući u obzir ubrzanje inflacije na početku godine, razlozi za daljnji pad ključne stope i, kao rezultat, nema hipotekarnih stopa, kaže pivo.
Ako će se program preferencijalne hipoteke završiti do 1. jula, u drugoj polovini godine moguće je očekivati neki rast ponderirane prosječne tržišne stope, priznaje Schurichinu. Moguća razina stope hipoteke u prvoj polovini godine je 7-7,5%, u drugom - 7,5-8%, piše.
"Stope se mogu kretati oko 0,2-0,3 pp s obje strane", rekao je Tatyana Ushkov, stope "Absolut banke". No, jer je ključna stopa na snimku niske, osnovno i sekundarno tržište će i dalje rasti - vjeruje oko 5-10%, vjeruje. Nazarenko također čeka relativnu stabilnost stopa s blagim pokretom ili gore ovisno o tržišnoj situaciji.
Hype na hipotekarnom tržištu i tranziciji na financiranje projekata programera dovelo je do značajnog povećanja ESCRO računa prošle godine. Prema Centralnoj banci, za godinu su porasli sa 137 milijardi do 1,2 biliona rubalja.
Schurichina vjeruje da će rast tržišta biti organskiji: značajan dio zajmoprimaca sa unaprijed uzeo je hipoteku prošle godine zbog atraktivnih stopa, dok u uvjetima pada prihoda stanovništva na tržište neminovno manje novih kupaca solventnih kupaca. Daljnje proširenje preferencijalne hipoteke može dovesti do neravnoteže na tržištu i pregrijavanje, strahuje, što može privući zajmoprimce koji nagrađuju svoju snagu da zadrži takvu dugoročnu posvećenost kao hipoteku. Stoga, u slučaju napretka programa ima smisla revidirati svoje uvjete, na primjer, povećati početnu naknadu, tvrdi Shchurichina.