Ulaganja, posebno na berzi, mogu se činiti previše komplicirane da ih uzme sami. U stvari, svi ih mogu razumjeti, samo trebate pažljivo ispitati detalje.
"Uzmi i učini" kaže gdje započeti ulaganju - iz svrhe cilja i izbora instrumenata prije izrade plana i prvih akcija.
1. Stavite cilj
Svaka investicija treba imati cilj. Bez njega, visok rizik od razbijanja i potrošenja akumulacije na prvu atraktivnu stvar. Evo primjera ciljeva koji se mogu odabrati za buduće investicije:
- Velika kupovina (stan, kuća, automobil, mašine);
- Veliki projekt (popravak, prelazak u drugi grad ili državu);
- putovanje;
- obrazovanje;
- pasivni prihod;
- Pansion.
2. Riješite se velikih dugova
Ako imate zajmove s procentom brzinom većim od procijenjene profitabilnosti ulaganja, prvo ih zatvorite. U suprotnom, ostat ćete u minusu, jer će kamata na dugovanja olakšati kapitalne dobitke od ulaganja.
3. Formirajte finansijsku rezervatu
Finansijska rezerva je zaliha novca za vanredne situacije poput gubitka rada, iznenadni zdravstveni problemi, raščlanjivanja velike opreme itd. Rezervat će vam pomoći da se problem izdržava dok se problem ne riješi. Na primjer, prije primanja posla i prve plate na novom mjestu. U idealnom slučaju, financijska rezerva treba biti dovoljna za 3-6 mjeseci života bez prihoda. Ulaganja bez financijskih rezervi povezana su s rizikom. Pri prvom hitnom slučaju morat će prodati imovinu. Zbog toga možemo izgubiti dio njihove vrijednosti, ako u trenutku prodaje imovina zatraži novac.
4. Odaberite investicijski alat
- Depoziti. Oni se smatraju sigurnim ulaganjem, jer je trošak novca obično stabilan čak i uzimajući u obzir inflaciju. Da biste zaštitili akumulaciju iz njega i lagano povećajte kapital, ulagajte u štedne račune u plaćanja kamate.
- Nekretnina. Obično investitori ga kupuju za preprodaju ili iznajmljivanje. Prvo vam omogućuje zaradu od razlike između kupovine i prodaje, a drugo je redovan prihod. Međutim, treba imati na umu da ulaganja u nekretnine zahtijevaju značajne troškove vremena i veći početni kapital.
- Ostala fizička imovina. Tu spadaju automobile, umjetnička djela, kolekcionarstvo, drago kamenje i metale.
- Zaliha. Kupnja akcija, postajete vlasnik dijela kompanije koji ih je pustio. Dionice mogu rasti ili padati u cijenu, a zatim će financijski rezultat ulaganja biti razlika između kupovine i prodajne cijene. Pored toga, kompanija može dijeliti dio profita i isplatiti dividendu dioničarima.
- Obveznice. Kupnja obveznice, dajete dužnosti za lice koje je objavio vrijedan papir. Mogu biti privatne kompanije, općinske četvrti ili države. Tržišna cijena za obveznice mijenja se na isti način kao na dionicama, tako da investitor može zaraditi na razlici između kupovine i prodajne cijene. Pored toga, izdavač obveznica plaća kamate po stopi navedenoj u prospektu sigurnosti. Obično dva puta godišnje.
- Sredstva. To su privatne organizacije koje sakupljaju gotove portfelj za hartije od vrednosti: dionice, obveznice itd. Kupuju dio temelja, steći dio investicijskog portfelja u nadi da će rasti njegove ukupne troškove. Sredstva vam mogu pomoći da sastavite uravnotežene portfelj vrijednosnih papira, a da ne morate kupiti svaki odvojeno i slijediti dinamiku cijena.
Investirati u posljednju tri sredstva, trebat ćete otvoriti brokerski račun.
5. Ispitajte odabrani alat
Svaki investicioni alat ima svoje nijanse. Ispitajte ih prije ulaganja. Kao izvori informacija odgovaraju:
- Specijalizirani internetski portali za početnike;
- Knjige i udžbenici (na primjer, poznati bestseler benjamin graham "razumni investitor");
- Online tečajevi od najvećih brokera ili internetskih stranica (na primjer, EDX ili Coursera);
- Investicijski podcasti;
- Web lokacije vijesti u kojima možete pratiti najnovije događaje u svijetu financija.
6. Saznajte šta se ulaganja razlikuju od špekulacija
Ulaganja su financijska imovina ili fizički predmeti koji su stečeni za dobivanje dodatnih prihoda ili povećati troškove u budućnosti. Špekulacija je operacija finansijske kupovine i prodaje. Povezano je sa značajnim rizikom gubitka svih troškova, ali istovremeno i očekivanjem značajnih prednosti. Za ulaganje je karakteristično:
- Dugo planiranje horizonta;
- prosječni nivo rizika;
- Odluke na osnovu plaćanja i finansijskih pokazatelja.
Specifikacije se razlikuju:
- kratak period između kupovine i prodaje imovine;
- Visoki nivoi rizika;
- Rješenja zasnovana na tehničkim podacima (na primjer, grafikona vrijednosti dionica), tržišna psihologija i lično mišljenje spekulata.
Špekulacije nose visok rizik od gubitka kapitala, pa bi im trebale biti oprezne i ne trebaju biti zbunjeni ulaganjima.
7. Napravite plan i počnite ulagati
- Odrediti budžet. Razmislite koliko možete izdvojiti za ulaganje. Ovo može biti jednokratni doprinos (na primjer, ako želite uložiti uštede) ili mjesečno. U potonjem slučaju preporučuje se rasporediti za ulaganja do 20% mjesečne zarade. Ako se čini previše velikim cifrom, samo odložite koliko ste udobno sada i na vrijeme povećali iznos.
- Ugradite rok. Odredite razdoblje za koji investirate novac. To zavisi od vaše svrhe. Neki su dugoročni karakter (na primjer, apartman i pansion), drugi su kratkoročni (putovanja i popravak).
- Stepen sudjelovanja u ulaganjima. Razmislite koliko ste aktivno sudjelovanje spremni preuzeti svoj portfelj. Investitori su podijeljeni na aktivne (oni sami pokupe alate, aktivno slijede dinamiku svoje cijene i plaćaju puno vremena) i pasivno (radije ulagati u sredstva, gdje je gotov portfelj već sastavljen).
- Rizik. Važno je zapamtiti da su ulaganja u bilo koje alate konjugiraju s rizikom. Stoga uložite samo one novac koji vam neće trebati za nekoliko mjeseci. Također definirajte kakav ste crtež portfelja spremni prihvatiti, a koji nije. Ovisno o stupnju rizika, odaberite više konzervativnijih investicijskih instrumenata za portfelj (depoziti, obveznice) ili, naprotiv, agresivne (dionice).