Історії про те, як хтось купив старий автомобіль, якийсь час на ньому поїздив, а потім дізнався, що машина в заставі у банку, до сих пір не така вже й рідкість. Як правило, покупець про минуле свого авто дізнається в суді. Найчастіше закінчуються всі ці історії однаково: суд приймає рішення на користь банку і машину виставляють на торги. І в більшості випадків повернути гроші покупцеві машини з історією не вдається. Не так давно в схожій ситуації опинилося відразу кілька читачів AUTO.TUT.BY. , Чому виникає така проблема і як її можна уникнути.
«Спочатку банк хотів забрати машину, тепер - вимагає гроші»
У минулому році Олексій і Юлія з Вітебська купили старий Volkswagen Polo 2012 випуску за 5 тисяч доларів. Машину по оголошенню продавав мінчанин, станом і ціною питань не було, угода відбулася швидко. У березні 2020 року Юлія поставила автомобіль на облік, а вже в серпні сім'я дізналася в суді, що Volkswagen знаходиться в заставі у банку.
- Виявилося, що спочатку наш автомобіль належав фірмі ТОВ «Р1-авто», яка в 2014 році оформляла кредит на 70 тисяч доларів в Білоруському банку малого бізнесу (зараз це Ідея Банк. - Прим. Ред.), Тоді і було укладено кілька договорів застави, в тому числі і на цей автомобіль, - розповідає Олексій історію машини, яку вони дізналися вже після покупки. - І хоча машину не можна було продавати без згоди банку, в 2016 році її передали ЗАТ «Белбізнеслізінг», потім в 2018 році - ТОВ «Арендаавтопрокат», а потім - 8 січня 2020 року - мінчанин Дмитру, у якого вітебляне і купили її.
Але вся ця історія навряд чи когось би зацікавила, якби не з'ясувалося: фірма «Р1-авто» допустила прострочення по кредиту, а банк звернувся до суду. Суд серед іншого постановив звернути стягнення на заставлене майно. Ось тут-то і з'ясувалося, що машини у фірми вже немає. У 2019 банк звернувся до відділу примусового виконання з заявою про заміну сторони у виконавчому провадженні. Простіше кажучи, попросив знайти того, кому належить автомобіль.
- Після того як машину знайшли, на неї було накладено арешт, - продовжує Олексій. - Тобто ми могли нею користуватися, але продати або подарувати її було вже не можна. Було вирішено, що машину виставлять на торги і банк забере гроші собі в рахунок погашення кредиту. Ми ж залишаємося і без грошей, і без машини. До речі, таких заставних машин було ще кілька і всі вони були продані без згоди банку, але нікого це не збентежило.
Законодавством встановлено, що в разі переходу права власності на заставлене майно (...) право застави зберігає силу. Таким чином, право застави слід за річчю і новий власник заставленого майна незалежно від обставин придбання такого майна також відповідає придбаним майном (транспортними засобами) за боргами початкового заставодавця (частина 1 статті 334 Цивільного кодексу).
Правда, і на цьому історія не закінчилася. Справа в тому, що влітку Олексій з Юлією їздили на цій машині у справах до Росії. Під час поїздки машина зламалася і своїм ходом в Білорусь повернутися вже не могла. Якраз в цей час сім'я дізналася про прийдешнє судовому розгляді.
- Ми знайшли можливість доставити її назад, але ремонтом, якщо чесно, ніякого бажання займатися не було, - не приховує Олексій. - Машина ж, по суті, нам не належить. Зате у нас є борг, який ми брали, щоб її купити.
У підсумку банк знову звернувся до суду - вже щоб стягнути з покупців гроші. Суд у позові відмовив.
- Зараз машина просто стоїть, а оскільки вона зареєстрована на нас, то нам ще й податок за неї платити доведеться, - побоюється Олексій.
«Спочатку машина була в заставі в одному банку, потім - в іншому»
У схожій ситуації опинився і ще один наш читач, Юрій. В кінці 2019 року попросив свого друга, який займається підбором машин, підшукати йому відповідний автомобіль. Вибрали Chevrolet Orlando 2011 випуску. Машина обійшлася в суму трохи менше 10 тисяч доларів.
- Машину продавав мінчанин Арсеній, але власником він не був, - згадує Юрій. - У нього була довіреність, завірена нотаріусом. До того ж хлопець не приховував, що раніше машина була в заставі у банку, але, за його словами, кредит уже був давно погашений. Документ про це він пред'явив підбирач. Це була довідка за 2015 рік через Белгазпромбанка в ДАІ про те, щоб анулювати запис про заставу. Всі реквізити збігалися, тому ніяких підозр у нас не виникло.
У листопаді 2019 року Юрій поставив машину на облік, а в жовтні 2020 року його викликали до суду як відповідача за позовом Ідея Банку: виявилося, що машина все-таки заставна. Як же так вийшло?
Як пізніше з'ясувалося, в 2012 році Олег (той самий власник авто) купив цю машину в кредит, потім виплатив його і заставу з машини зняли. Тобто Арсеній, який продавав машину за дорученням, пред'явив оригінал документа. Ось тільки на момент продажу машина вже була знову в заставі за кредитом, але вже в Ідея Банку. Сума кредиту - 100 тисяч доларів. Застава оформлений в липні 2019 року, тобто за кілька місяців до продажу машини.
- Почали з'ясовувати, як так вийшло. Продавець Арсеній говорить, що не знав про новий заставі, власник Олег запевняє, що почав виводити машину із застави ще до продажу і щось там недогледів, думав, що вже може її продавати, - продовжує Юрій. - Але за фактом вийшло так, що суд вирішив стягнути Chevrolet Orlando в рахунок погашення боргу. Її оцінили в 7350 доларів.
За словами Юрія, попередній власник обіцяв вирішити питання з банком по виведенню авто з застави, але так цього і не зробив.
- Я - вчитель, моя дружина - медик, щоб купити цю машину, ми брали споживчий кредит, - скаржиться Юрій. - Ми продовжуємо його виплачувати, хоча машина нам не належить. Не так давно в ній порвався ремінь ГРМ, але лагодити її я не бачу ніякого сенсу, так що варто цей автомобіль колом, ми навіть їм не користуємося.
Коли матеріал вже готувався до публікації, Юрій повідомив, що вони з дружиною все-таки вирішили викупити машину у банку і внесли заставну вартість.
- По суті, ми вдруге купили одну і ту ж машину, - каже водій. - З попереднім власником, Олегом, ми домовилися, що до 31 травня він ці гроші нам поверне, він написав розписку на ім'я моєї дружини, що зобов'язується виплатити ці гроші.
Виходить, можна продати заставну машину і за це нічого не буде?
Як бачимо, найбільше страждають в подібних історіях сумлінні, але не надто уважні покупці. Банки, хоч і зазнають труднощів з реалізацією заставного майна, все одно надійно захищені законом. При цьому продавці, хоч і порушують договір (в ньому завжди прописано, що заставне майно можна відчужувати без згоди банку), за це відповідальності не несуть.
І Олексій, і Юрій зверталися із заявами в правоохоронні органи, однак ніяких результатів це не дало.
До подібних проблем призводять деякі прогалини в законодавстві. До 2013 року року заставні автомобілі реєструвалися в ДАІ і їх не можна було зняти з обліку без згоди банку. Тобто продати таку машину, поки не погашений кредит, було неможливо. Потім цей захід було скасовано.
Але перевірити стару машину все-таки можна: з 2016 року в Білорусі працює реєстр закладеного рухомого майна. У ньому по VIN-коду автомобіля можна знайти інформацію про те, обтяжена чи машина запорукою, коли і з ким договір застави був укладений і коли він закінчується. Ціна питання для отримання виписки по одному автомобілю - менше 20 рублів. Відзначимо, що жоден з героїв цієї статті перед покупкою в реєстр не заглядав: кажуть, що не знали про його існування.
Крім цього, зараз йде робота над проектом указу, який стосується купівлі-продажу транспортних засобів. Серед іншого їм передбачено, що в договорах з купівлі-продажу потрібно буде прописувати в обов'язковому порядку наявність домагань третьої сторони, відомостей про арешт авто і так далі, а також відповідальність за надання неправдивих відомостей про те, що у операції є обмеження. Коли документ запрацює, покупці беушних машин будуть більш захищені.
Адвокат: «Довести, що угода була під впливом обману, складніше, ніж перевірити авто перед покупкою»
А як бути зараз, щоб уникнути таких ситуацій, і що робити, якщо вже купив машину з поганою історією?
Як каже адвокат Павло Латишев, прописати деякі важливі моменти в договорі купівлі-продажу можна і зараз - законодавство це дозволяє. Зокрема, в типовій формі цього договору є такий пункт: «Продавець засвідчує, що до підписання цього договору транспортний засіб нікому не подароване, не продано, не закладено, в оренді і під арештом не перебуває, судового спору про нього немає, вільно від будь-яких прав і домагань з боку третіх осіб »(постанова МВС, Мін'юсту від 01.11.2007 N 284/74 в редакції від 09.07.2008).
- Тому якщо такий договір підписаний продавцем, зареєстрований в установленому порядку в ДАІ, а після переходу права власності розкрилося, що, незважаючи на підписання такого пункту в договорі, продавець цілеспрямовано приховав, що транспортний засіб знаходився в заставі, можна вести мову про здійснення угоди під впливом обману, - каже адвокат. - Суд може визнати таку угоду недійсною (ст. 180 Цивільного кодексу).
Якщо угоду визнають недійсною, то інша сторона повинна повернути потерпілому все, що отримала від цієї угоди, тобто ту суму, за яку був проданий автомобіль.
- Якщо ж в договорі купівлі-продажу такої пункт прописаний ні або автомобіль проданий за рахунком-довідці, а потім розкривається, що він знаходиться в заставі у банку, - то, в принципі, теж можна вести мову про здійснення угоди під впливом обману, але тут виходячи з тягаря доведення складніше буде доводити цей факт, - одразу попереджає Павло Латишев.
Тому, за словами адвоката, найвірнішим буде перед покупкою вживаної машини зробити два простих кроки:
- перевірити її в реєстрі закладеного майна;
- прописати в договорі купівлі-продажу, що продавець засвідчує факт того, що транспортний засіб не обтяжене і вільно від будь-яких прав і домагань з боку третіх осіб, а також прописати цивільно-правову відповідальність продавця, якщо буде встановлено інше. TUT.BY